那些“出事”的保险公司,后来都怎么样了?

我们的理财师在日常沟通中,常常会被问到一个问题:保险公司会倒闭吗?倒闭了保单会受影响吗?

尽管看过很多关于保险公司安全性的科普,但看到负面新闻的时候,还是难免会担心自己的保单权益受影响。

当然,这是人之常情,毕竟咱们随便一张保单的责任可能是四五十年乃至终身的事情,遍数国内的百年企业,也就区区10家左右,保险公司,能“活”到我保单结束吗?

以史为鉴,可以知兴替。今天我们换个角度,来看看那些“出过问题”的保险公司后来怎么样了,保单又是怎么处理的。

一家被停业的保险公司

保司:东方人寿

背景:成立于2001年12月28日,是中国加入WTO后第一批获批成立的全国性人寿保险公司,注册资本8亿元。

事件:2004年,东方人寿被卷入德隆集团的财务危机。据报道,德隆集团以委托理财的方式实际挪用和侵占东方人寿8亿资本金中的近7亿元。东方人寿也因此被当时的保监会勒令停业。

一家被撤销牌照的保险公司

保司:国信人寿

背景:国信人寿是2004年获得中国保监会批准筹建的民营保险公司,总部在上海,2005年2月底拿到保监会正式开业批文。开业之初,国信人寿在某银行的银行保险渠道划分中拿下93家网点,甚至超过了中国人寿、中国平安等名气较大的保险公司。

事件:因国信人寿总经理与股东产生分歧出走,保监会调查发现,国信人寿有资本金出逃等违规问题,在当年6月底就责令国信自行解散,并最终注销其主体资格。

国信人寿开业后尚未签发一张保单,仅4个月就偃旗息鼓,也被称为最短命的保险公司。

八家被接管的保险公司

1、永安财险

背景:永安财险成立于1996年,注册资本为6.8亿元。彼时第一部《保险法》仅实施一年,规定保险公司注册资本最低为2亿元,其必须是实缴。

那些“出事”的保险公司,后来都怎么样了?

事件:1997年永安被查出实缴资本只有8800万,还有违规展业行为。由于当时还没有保监会,由中国人民银行接管,行使其一切经营管理权利,代行公司原董事会、监事会职责。监管时长为1年。

(PS:本次事件后,国务院决定成立保监会,后于2018年4月,与银监会合并为银保监会)

2、新华人寿

背景:新华人寿于1996年9月成立,仅用了7年时间,即成为当时内地第四大寿险公司。

事件:2006年,因董事长违规挪用公司资金高达130亿导致偿付能力严重不足,新华人寿被保监会接管,并首次动用保险保障基金收购其股份。这也是保监会成立后第一次接管保司。

那些“出事”的保险公司,后来都怎么样了?

2009年11月,保险保障基金功成身退,把新华人寿38%的股权整体转让给中央汇金公司,在此次交易中盈利12.5亿元。

3、中华保险

背景:中华保险,全称为中华联合保险集团股份有限公司,前身是新疆兵团保险公司。公司始创于1986年7月15日,2002年经国务院批复同意,冠名“中华”,成为全国唯一一家以“中华”冠名的国有控股保险公司。

事件:2011年,中华因巨额亏损和偿付能力不足被接管,保险保障基金先后买入其股权,最高持股比例达91.49%。2016年和2017年底,保险保障基金开始抽身,分2次卖出中华股票,共盈利约100亿元。

4、安邦保险集团

背景:2004年成立之初,安邦只是一家注册资本5亿元的财险公司。2014年,其注册资本金已达619亿,超过平安,遥居第一位,业务范围横跨全球,涵盖保险、投资、银行、地产等多个领域。

事件:2017年,安邦因2款产品存在问题被罚;2018年,董事长吴小晖因涉嫌集资诈骗、职务侵占被提起公诉,安邦也被查出619亿的注册资本只有10.96亿是真实资本,保险保障基金出资608.04亿,安邦被接管。

2019年6月25日,保险保障基金联合中石化、上汽集团,共同成立“大家保险集团”,注册资本金203.6亿,承接安邦合规的业务和资产。2020年9月安邦发布解散公告。

那些“出事”的保险公司,后来都怎么样了?

5、天安财险、华夏人寿、天安人寿、易安财险

背景:这四家保险公司都属于明天系保险公司(即明天控股旗下的保险公司)。其中,天安、华夏都是消费者比较熟悉的保险公司。

比如天安保险,是中国第四家财产险保险公司,成立于1995年1月,至今有27年历史,注册资本177.6亿元人民币;华夏保险,成立于2006年12月,公司注册资本金153亿元人民币,2018年晋级特大型险企。

事件:2020年7月17日,天安财险、华夏人寿、天安人寿、易安财险等4家“明天系”保险公司因存在违反《保险法》规定的经营行为,被银保监会接管,分别托管给了太平洋财险、国寿健康、新华人寿、中国人民财险四大保司。

接管期限原本为一年,但2021年,银保监会发文称,将接管期限延长一年,至2022年7月16日。

那些“出事”的保险公司,后来都怎么样了?

被停业的东方人寿没有正式开展常规业务,且一直处于存续状态;被撤销牌照的国信人寿没来得及签发一张保单,也就能推断基本不存在保单权益受损的情况。

而被接管的保险公司,也由银保监会或指定“接盘”机构,皆保证了原有保单的正常服务和赔付。

永安财险:目前永安财险的表现还不错,2021年,在87家财险公司中,永安财险保费收入位列第11,达109.7亿。

新华保险:被接管期间经营良好,甚至多了位金主爸爸。2011年,新华一跃成为A股市场上的第四保险股,时至今日依然是大型保险集团公司

中华保险:目前,中华保险注册资本已达153.1亿元,2021年,财险公司保费规模位居国内财险市场第5,农险保费规模位居国内第2。

邦保险:被接管后顺利过渡成了一家新公司,也就是大家保险集团。旧的业务稳稳妥妥,新的产品也层出不穷…

前三家还行不改名坐不改姓,安邦好了,不仅解散了连名字也改了。但即便是这个程度,消费者也完全不用担心保单权益的问题。

那些“出事”的保险公司,后来都怎么样了?

明天系保险公司:接管后,银保监明确回复,四家保司正常经营,业务照常办理,保险合同也仍然有效。

那些“出事”的保险公司,后来都怎么样了?

回看保险公司的这些“黑历史”,我们会发现,银保监会的身影“无处不在”:

实缴资本不足?偿付能力不足?经营不善?管理层出问题?

只要出现可能会影响到消费者权益的苗头,银保监会就会出手,有没有觉得安全感满满?

后续的发展我们也看到了,无论是被暂时接管还是被清算重组,最终都不会影响到我们的保单权益~

所以,还没有配置保障的朋友,别再因为保险公司安全性的问题而犹豫不决了,尽早用保险保障自身,才能收获安全感哦!

想了解更多,或有保障规划需求的朋友,点击下方图片,免费报名咨询,会有专业理财师为您耐心讲解,协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/bxgs/24563.html

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