女性投保难？这些产品，乳腺疾病患者还能投~

上周刚聊完子宫、卵巢类疾病的投保攻略>>>《子宫、卵巢类疾病患者如何投保？女性必看！》

有很多女性朋友留言问，“患了乳腺疾病怎么买保险”。谱蓝君这就给大家安排上~

据中国人口协会调查显示：在无症状女性人群中，各种乳腺疾病患者高达52.4%！也就是说每2个女性就有1个中招。

虽然这些常见乳腺疾病一般都是良性的，连医生都说不需要太担心，但到了保险这儿，想顺利投保就没那么容易了。

谱蓝君今天就跟大家谈谈这件事：罹患了常见的乳腺疾病，可以怎么买保险？

主要内容如下：

• 有哪些常见、高发的乳腺疾病？
• 可以投保哪些产品？
• 谱蓝君总结

很多人误认为乳腺疾病是中老年女性或者已婚妇女的专属，其实不然。

乳腺增生、乳腺纤维腺瘤、乳腺结节，这三类女性常见乳腺疾病基本覆盖25-40岁育龄女性50%以上！

好在这些常见乳腺疾病，都是良性的，医生出于人道主义和医疗科技发展的乐观态度，一般都对患者说：

小病而已，很常见！不影响正常工作生活，无需针对性治疗，记得定期复查就好，不用担心！

但是到了保险这里，就没这么简单了……

目前临床医学尚不能明确乳腺增生、乳腺纤维腺瘤、乳腺结节这三类疾病是否与乳腺癌有直接明确的关系，但仍不能排除乳腺疾病癌变恶化为乳腺癌的可能性。

据世界卫生组织国际癌症研究机构发布的数据显示，

2020年，乳腺癌新增人数高达 226 万，约占新发病例总数的11.7%，乳腺癌已超过肺癌，成为了全球第一大癌症。

（2020年全球癌症新增病例数据，图源：WHO）

同时，国家癌症中心也发布了全国癌症统计数据：

乳腺癌居女性发病首位，在30岁以后高发，城市中死亡率增长了38.91%！

这也难怪保险公司会对乳腺疾病比较敏感了。

在投保的健康告知中，重疾险和医疗险大多都会直接间接问诊患病史——

比如，

• 开门见山型：是否有乳腺增生、乳腺纤维腺瘤、乳腺结节
• 描述典型症状：肿块、疼痛、肿痛、乳头溢液/回缩/糜烂、乳头皮肤皱缩/凹陷
• 九曲十八弯型：过去1年内体检、复查异常，是否有住院史、服药史，被医生建议复查、手术、治疗

医生建议一般都会记录在案，保险公司审核你医疗记录的时候一览无余，咱们无处可躲，所以还是如实告知吧。

有“中招”的朋友也不用担心，并不是有乳腺疾病就不能投保了，很多保险产品都提供了智能核保功能，不仅核保条件一定程度放宽，即便拒保也不会留下记录、不会影响我们投其他险种、产品。

接下来，谱蓝君就带大家看看，女性常见的乳腺疾病可以如何投保吧~

女性常见的乳腺疾病，一般比较常见的有乳腺增生、乳腺纤维腺瘤、乳腺结节三种，今天谱蓝君主要跟大家说说这三种疾病可以如何投保~

寿险的保障责任简单，健康告知侧重考察癌症、严重慢性病等，不会在意这些小毛病，可以直接标体投保。

意外险更是大多没有健康告知，可以直接投保。

所以，今天谱蓝君重点讲讲重疾险和医疗险。

1、乳腺增生

乳腺增生并不是肿瘤，也不属于炎症，它只是和女性的内分泌功能紊乱有关的良性疾病。

有调查显示，50%-70%的职场女性目前正患或有既往病史，在乳腺科门诊，这类患者比例甚至在90%以上。

乳腺增生患者买重疾险，一般只要求近半年内乳腺检查无结节、包块、肿块等异常就可以标体承保。

*以实际核保结论为准

相比之下，百万医疗险要求严格一点。

大部分医疗险都要求近半年内乳腺检查仅增生，无其他病变，则有机会承保。

*以实际核保结论为准

以上只是列举了一些核保参考案例。

2、乳腺纤维腺瘤

乳腺纤维腺瘤是多发于20-30岁青年女性的良性肿瘤，它癌变的几率其实非常低；及时遵听医嘱、定期复查、手术切除，一般预后结果都是向好的。

主要病症是乳房无痛性肿块，如果健康告知中遇到关于“肿块”或体检异常的问题，就要留意一下了。

重疾险的投保难度，比乳腺增生再高一档：

*以实际核保结论为准

智能核保的考察一般分为「已行手术」和「未行手术」两个大方向：

已行手术切除，明确病理为良性，术后近三个月或半年内乳腺超声复查、钼靶无异常，就可以标体承保。

未行手术切的话，就要具体看近半年的超声检查情况。

百万医疗险的核保难度更上一层：

*以实际核保结论为准

如果想要标准体投保百万医疗险的话，绝大多数都要符合「已行手术」且术后痊愈满6个月。

医享无忧、臻爱无限2021只接受已做手术切除的投保；平安e生保长期医疗、黄金甲，未做手术的也有机会承保；普惠e生、全民普惠保升级版的健告可以直接投保。

3、乳腺结节

严格意义上说，乳腺结节不是疾病名称，而是一种症状，它是乳腺组织的形态学改变。

前文说的乳腺增生、乳腺纤维腺瘤都有可能会出现乳腺结节。

乳腺结节的癌变率比前两种疾病高得多，临床医学上一般按BI-RADS分级来评估癌变概率。

其中0级不确定，3级及以上都有癌变率。

一旦有癌变风险，那绝对是健康险核保的“困难户”了。

*以实际核保结论为准

重疾险中，做了手术治疗且预后情况好，以及没做手术但有明确1级或2级的乳腺结节患者，标体承保的问题不大。

值得一提的是，达尔文6号、神盾七号、阿波罗2号、守卫者5号等，针对未行手术的情况，没有询问到既往的分级情况。只要最近半年内诊断为1级或2级，就算之前达到了3级及以上，也有机会标体承保。

至于百万医疗险，对乳腺结节患者比较苛刻：

*以实际核保结论为准

基本上，不管有没有做过手术，大部分医疗险都是除外承保。

目前只有黄金甲、医保加、普惠e生、全民普惠保升级版有机会标体承保，符合情况的，大家可以尝试核保下。

大家买了除外承保的医疗险，记得一定要定期做针对性的复查，乳腺相关疾病（包括乳腺癌）都是不赔的哦。

诱发乳腺疾病的原因大多是女性激素异常变化，

熬夜、肥胖、抽烟喝酒、油腻饮食等不健康的生活方式；

工作学习压力没办法尽快自我调节，负面情绪滋生；

忽略定期体检的重要性；

乳腺疾病表征显露，比如乳房疼痛或有不明肿块等，觉察之后羞于问诊，没有及早治疗；

这些都有可能会导致乳腺疾病，所以，不管是已婚还是未婚的女性朋友们，记得做好以下几件事：

• 健康饮食、注意休息；
• 定期体检，发现问题及早治疗；
• 尽早做好健康保障，构建完整的保险保障体系；

想要配置保障、核保的朋友，可以点击下方图片，免费报名咨询，会有专业理财师为您耐心讲解，协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。