重疾险新定义过审,来回顾一下修改前后有什么变化。

据财联社消息,重疾险新定义来了!

重疾险新定义过审,来回顾一下修改前后有什么变化。

从2019年开始,关于重疾新定义的“谣言”就满天飞,直到2020年3月,才给等来了重疾新定义的征求意见稿。

关于新定义,到底要买新定义还是旧定义的重疾险?

先别急,让谱蓝君带你简单回顾一下,重疾定义修改前后都有什么变化,看完之后,或许你就有答案了。

此前,统一定义的重疾为25种,现增加3种高发重疾——

重疾险新定义过审,来回顾一下修改前后有什么变化。

几乎所有的重疾险都有包含这3种重疾的赔付,各家保险公司的定义不一,这次由银保监亲自定义后就能更加规范了。

理赔率占80%以上的6大核心重疾中,严重恶性肿瘤(近6成理赔)理赔标准趋向严格,4种趋向放宽,1种本质不变。

重疾险新定义过审,来回顾一下修改前后有什么变化。

剩下的19种重疾,11种修改后更加宽松,8种本质不变。

就整体而言,理赔条件是比之前更加宽松了;

但是有一点非常不友好:

甲状腺癌被分级赔付,分级较轻的甲状腺癌只能按轻症赔付了。

比如以前甲状腺癌统一按照重疾来赔,可以获得100%基本保额(假设50万元);

而以后如果是TNM期分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌,只能按照轻症来赔,最高30%保额(15万元)。

50万一下子变为15万,还是差距很大的。

凡是含轻中症保障的重疾险,必须纳入3种特定轻症,定义统一,即

  • 轻度恶性肿瘤
  • 较轻急性心肌梗死
  • 轻度脑中风后遗症

新定义的这3种轻症,有2种更加严格了。

轻度恶性肿瘤,将原位癌剔除,包括低度恶性潜能的交界性肿瘤也被除外了。

轻度脑中风后遗症,虽然删去了必须“确诊180天后”的限制,但从“一种或一种以上障碍”变成暗示两个条件必须同时满足,几乎赶上中症的赔付门槛了。

定义了3种高发轻症后,也对其赔付比例作出了规定,

不得高于同一赔付持续的相应重疾单次保险金额的30%。

如果是多次赔付,依次对应,举个例子,

  • 首次重疾赔付100%→首次轻症30%
  • 二次重疾赔付150%→二次轻症45%
  • 三次重疾赔付200%→三次轻症60%

重疾赔得越多,轻症也可以赔得越多。

这点也算不太友好,因为现在很多优秀轻症,都是40%基本保额起步了,有些更高达45%。

①完善免责条款,增加“2年内自杀(除无民事行为能力外)”

②严禁拆分同一病种

③罕见病需注释,谨防滥竽充数

④确定更新频率,原则上至少每5年全面评估一次影响都不大。

只有两点是需要特别注意的——

  • 原位癌被踢出轻症,不强制要求保障在内;
  • 甲状腺癌(原重疾)分级赔付,TNM分期为I期或更轻分期的甲状腺癌按轻症赔付,其他严重的继续按重疾赔;

无论是原位癌还是甲状腺癌,都是赔付率非常高的癌症,尤其是甲状腺癌。

北京市卫生计生委发布的《2013年度北京市人群与健康状况报告》显示,甲状腺癌已成为发病率增长最快的恶性肿瘤。

数据显示,2013年北京甲状腺癌发病率,比2003年上升393.42%。

发病率高,但治愈率高,治疗费用也低,有的人治了几万元,却能得几十万的赔款。

但如果是按照新定义,就只能赔30%了。

十分注重癌症保障、有癌症家族史的朋友,可以考虑在新规落地前入手重疾险。

旧定义重疾险大规模停售,新定义重疾险疯狂上线,一来一去,人又大一岁,保费又更贵了。

之前出的重疾险里,已经有额外赔付100%的了,说不准之后会出额度更高的产品。

但就冲着赔付率这么高的原位癌和甲状腺癌,谱蓝君认为,最好是搭配投保。

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原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/bxnew/35021.html

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