59家保险公司2020年理赔数据放出,以后买保险要有些变化了

又到了一年一度理赔总结的时候了,今年的数据给人的感受或许有些不同。

谱蓝君搜集了59家人身险公司的理赔数据,从重疾、医疗、身故三大角度跟大家好好分析分析?哪个保险公司理赔最容易?手里的保单有没有买错?之后的保险应该怎么买?

  • 各大保司理赔数据
  • 从理赔数据看,保险要怎么买?
  • 谱蓝君总结

无论是买保险前,还是买了保险后,消费者始终最担心的是:出险后能不能顺利获赔?

不少人觉得,知名大公司不会赖账,小公司肯定专挑毛病,这也不赔,那也不赔。

道理都说烂了,今天咱们看看实在的数据吧。

以理赔规模来看,“老七家”依旧盘踞前七,理赔金额最高达470亿元,理赔案件达1610万件。

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不过理赔规模再大,跟消费者个人没啥直接关系,卖出去的保单多,赔的自然也多了,这并不代表你买了它家的保险就一定能赔。

真正影响消费者个人能不能顺利获赔的,还要看这两个数据——获赔率、理赔时效。这两个数,直接说明了我们能不能获赔、多久能赔到手。

大家看看上面表格中这59家保险公司,对比他们的获赔率和理赔时效,不难得出一个结论:都差不多。

  • 获赔率大部分在98%以上;
  • 理赔时效均在2天之内,平均1.3

也就是说,买了保险能不能顺利获赔、多久能到账,这些都跟保险公司规模大小没啥关联。上海人寿的获赔率高达99.69%,比好几个老七家的都要高呢。

而且理赔这事,银保监也会对保险公司进行严格监管,消费者的合法权益受国家保险法的保护,大家就放心吧。

只要我们在投保时做好健康告知,不隐瞒,出险了符合理赔条件的情况,就很好赔了。从以往数据来看,保险公司绝对是不惜赔、不滥赔、不错赔的

下面就结合保险公司的各项理赔数据,看看我们在之后的保险配置过程中,需要注意哪些地方。

1、恶性肿瘤出险占比平均高达74.3%

恶性肿瘤一直以来都是理赔率非常高的疾病,我们以前总说癌症占了重疾出险率的六成以上。但通过今年各保司的理赔数据来看,这个比例有所上升,平均高达74.3%——癌症越来越常见了。

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除了出险率高,恶性肿瘤复发、转移等情况发生的几率也很高。

建议有癌症家族史的朋友要特别关注癌症方面的保障,除了重疾险本身保癌症以外,可以考虑再附加“癌症多次赔付”等保障责任。

紧随癌症后面的,是急性心肌梗塞脑中风后遗症,同样值得大家关注,很多产品同样有心脑血管多次赔付。

2、男女高发癌症均以甲状腺癌为首

虽然癌症是最高发的重疾,但不同癌症的发病率还是不同的。

而且男女性身体结构存在很大差异,癌细胞侵袭的地方也有所不同——

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  • 男性高发癌症:甲状腺癌、肺癌、肠癌等;
  • 女性高发癌症:甲状腺癌、乳腺癌、肺癌等;

可以看出:无论男女,甲状腺癌都是最高发的癌症。

在以前的旧定义重疾险中,无论是什么分级的甲状腺癌,都是按照重疾来赔付的;

可惜的是,就在昨天,所有的旧定义重疾险已经下架了。从今天(2021年2月1日)起,新定义重疾险中,甲状腺癌实行分级赔付,较轻级的只能按轻症(不超过30%重疾保额)来赔付了。还是能赔的,但理赔金会大打折扣。

3、原位癌出险率高企

原位癌的理赔率极高,甚至超过部分高发重疾。

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(平安人寿理赔年报截图)

和甲状腺癌一样,原位癌原来在旧定义重疾险中是可以获赔轻症理赔金的。但在新定义重疾险中也不太友好了——被“踢出”了轻症,不再强制要求在保障范围之内了。

再看新出的几款新定义重疾险,有几款还真不保原位癌了。

不过,只是监管不强制要求保障而已,之后的重疾险产品竞争愈趋激烈,保司自己也可以主动加上原位癌保障的。谱蓝君以后给大家测评重疾险产品的时候,也会留意这一块。

4、重疾平均保额严重不足

据卫生局统计,重大疾病的平均治疗费用约50万,但现实是,大部分人的保障都存在巨大缺口。

买的不够,赔的就不够治病花。

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(阳光人寿理赔年报截图)

随着科技的发展与医疗水平的提高,未来重大疾病的治愈率与存活率或将进一步提升,但同时,治疗费用也会水涨船高。

如果因为承担不起医疗费用而延误治疗,就将是非常遗憾的事情了。

所以大家在配置重疾险的时候,如果预算有限,宁可缩短保障期,也不要降低保额,尽可能确保出险时,能有足够的费用支持治疗。先保障好当下,等以后经济松动了,再加保补充。

5、女性重疾出险率高于男性

很多来咱们谱蓝咨询保险的,都是宝妈。她们总是急于给丈夫、孩子配置保障,却忽视了自己的。

其实,任何一个家庭成员发生疾病,都会对家庭财务造成影响,即使是没有外出工作的家庭主妇,也不应该忽视她的保障需求。尤其女性的重疾率高于男性。

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(平安人寿理赔年报截图)

现在很多女性同时兼顾事业与家庭,操持各种事务,再加上怀孕、分娩,身体会受到非常大的损害,乳腺癌、宫颈癌等疾病的患病概率就更高了。

任何一个家庭成员,都应该配备必须的保障,并定期体检,尽早发现尽早治疗。

6、医疗险利用率高耸

比起重疾险,医疗险的使用频率要高得多。

有时候生病了住院,达不到重疾赔付条件,费用又超过了社保报销范围,就可以用医疗险补充,最高报销额度可上百万。

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(平安人寿理赔年报截图)

以平安人寿的为例,2020年赔付件数388万件,其中医疗赔付就高达356万件,占了九成以上!

配置一份医疗险也就小几百,却能获得上百万保额的保障,件均获赔也有3000+元,性价比、实用性都非常高。建议大家最好都配置上,用作医保的补充。

7、身故多为因病去世

在多份理赔年报中,身故数据这一部分都有两个共同点——

  • 疾病身故多于意外身故
  • 男性身故概率高于女性(不要再问谱蓝君“为什么男性买寿险比女性贵一倍😅)
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(阳光人寿理赔年报截图)

这也是为什么谱蓝君一直强调:意外险虽便宜,但不能取代寿险!意外险只能赔意外导致的身故(不到两成概率),而寿险是无论意外还是疾病导致的身故都能赔。

所以一定要给家庭经济支柱配置寿险。

当然,意外险也有它自己的意义所在——它是目前唯一可以保伤残,按照伤残等级进行分级赔付的险种。经常外出的朋友,还是可以考虑配上一份的。毕竟每年才一百来块。

保险公司每年都会公布理赔数据,如果能够放下偏见,理性地看待这些客观数据,那么会发现现实和人们对保险的观念还是有些出入的。

保险理赔没你想的那么难,保险并不是“这也不赔,那也不赔”的;

所谓的“小公司”也并没有不靠谱,反而有些理赔效率也很高。

此外,一些具体理赔数据,都能给我们以保障方案规划、保险产品筛选上的启发。

希望朋友们看完以后,都能有更客观、深层的思考。

想了解更多,或有保障规划需求的朋友,点击下方图片,免费报名咨询,会有专业理财师为您耐心讲解,协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/lpal/35067.html

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