保险中介为保险业贡献了80%以上的保费收入,监督管理需跟进

作为中国保险市场的重要参与者,保险中介像毛细血管一样,畅通了保险业的发展经络,为保险业贡献了80%以上的保费收入。

然而,长期以来,保险中介市场一直受到运营商众多、发展不均衡的影响,长期存在小分散、分散、差异化的发展现状。在保险业向高质量转型的总体趋势下,监管机构特别需要及时控制保险中介市场的混乱,消除虚假,提高质量。

今年以来,监管部门多次果断清理多家异常经营保险中介公司,吊销营业执照。

例如,最近,深圳银行业和保险监督管理局对一家保险中介公司发出了吊销营业执照的行政处罚,但监管部门发布了《行政处罚事先通知》。

这种经营异常、无缘无故失去联系的中介机构似乎正成为监管清理的关键对象。除深圳银行业和保险监督管理局外,广东、北京等地的银行业和保险监督管理局今年还发布了一份文件,称将纠正保险中介机构的多分散现象。

事实上,这一波保险中介机构的清理行动始于银监会今年6月发布的《关于印发保险中介机构多分散问题整理工作计划的通知》。

现在这个通知已经落地近5个月了。不难预测,未来保险中介行业将加快适者生存,大量无法独立经营的小中介机构可能会自动退出或合并。

根据上述深圳市银行业保险监督管理局发布的行政处罚事先通知,深圳市安杰保险代理有限公司因涉嫌拒绝或妨碍依法监督检查而被宣布吊销营业执照。 从公开信息来看,这件事可以追溯到今年6月。

6月13日,深圳市银行业和保险监督管理局向安杰保险代理人发出行政处罚调查通知,指出公司存在2021年未按规定缴纳专业保险中介监管费的三大问题;

2018年至2021年未向监管报告缴纳保证金或职业责任保险;

2018年至2021年未向监管报告地址变更、人员变更等事项提交审计报告。

当时,深圳市银行业和保险监督管理局责令公司在7月15日前向监管部门提供2018年至2021年已缴纳保证金或职业责任保险的相关证明材料,并积极配合调查。

但调查通知发出5个月左右,安杰保险代理人未及时响应监管宣传。因此,深圳市银行业和保险监督管理局以拒绝或妨碍依法监督检查的名义吊销营业执照。

事实上,在保险中介市场上,有不止一家中介机构类似于安杰保险代理机构。

11月8日,浙江省监管局向远景保险销售有限公司发出调查通知,指出公司未按规定缴纳2021年和2022年专业保险中介机构监管费;

职业责任保险于2018年3月25日到期,未发现新的保险信息登记等问题。没有人签署监管机构向远景保险发送的多份文件。

浙江省监管局在调查通知中指出,10月24日,已派调查人员到公司住所提交调查通知,但公司已失去联系,无法交付。

在此基础上,浙江省监管局责令公司积极配合调查,如实说明相关情况,否则视为拒绝或妨碍执法监督检查,并承担相关法律后果。

这可能意味着,如果未来的愿景保险不能配合调查,它可能会面临与安杰保险代理人计划被吊销行政许可相同的后果。

一些分析师认为,近年来,随着保险业监管的加强和市场竞争的加剧,越来越多缺乏核心能力的中小型中介机构的生活空间被挤压。

因此,该行业将看到大量的保险中介机构逐渐消失,或主动或被动地退出市场。

事实上,近年来,为了更好地规范保险中介市场,监管的重点是利用业务便利为其他机构谋取不正当利益 据普华永道统计,2021年,中国银行业监督管理委员会及其派出机构共罚款2182张,涉及保险机构307家,其中保险中介机构184家,占近60%。

此外,2021年10月,互联网人身保险新规的出台也提高了保险中介机构经营此类业务的门槛,指出保险中介机构应为全国性机构开展互联网人身保险业务,将大部分地区中介机构挡在门外。

当然,除了主动退出业务压力外,今年6月,中国银行业和保险监督管理委员会中介部发布通知,开始整改和退出多分散的保险中介机构,这也是迫使行业加快适者生存的关键因素。

根据《通知》的内容,监管要求国家保险中介机构进行自查整改,加强多分散机构的清理。

定义无人员、无地点、无业务的保险中介机构;不符合现行监管要求的保险中介机构;清理分支机构,控制混乱、加入、关联的法人保险中介机构,清理相关分支机构。

该通知发布后,许多地方银行和保险监督管理局都密切实施了该通知。

例如,广东省银行业和保险监督管理局发布的文件指出,应全面清理验证,认真清理保险中介分支机构,整改验证中发现的问题,不能整改的,应当按照规定及时取消。

此外,为了促进北京保险中介市场的清虚提质,自2019年以来,北京市银行业和保险监督管理局已撤销、撤销和迁出25家专业中介机构,撤销近200家专业中介机构,减少700多家持证兼业机构,比压降前减少6%、35%和27%。

据行业统计,自2021年以来,地方银行业和保险监督管理局取消了2800多家保险中介机构的营业执照,其中72家专业中介机构和2787家兼职机构。

在2022年年中工作座谈会上,新疆银行业和保险监督管理局还表示,将开展行政许可专项清理,扎实做好中介机构的清虚提质工作。

另一项最新数据显示,自今年年初以来,深圳银行业和保险监督管理局的两家保险中介机构和67家分支机构占辖区分支机构总数的23%,同时减少了90家兼业机构。

可见,强监管叠加激烈的市场竞争环境,迫使大量保险中介机构加速淘汰。

综上所述,不难看出,虽然中国有2万多家保险中介机构,但发展水平和质量参差不齐。

现在我们面临着越来越困难的生活条件。保险中介机构的出路是什么?

一些业内人士表示,在保险业高质量发展的总体趋势下,保险中介机构也需要跟上《纽约时报》的步伐,及时将广泛发展的商业模式转变为专业、精细的道路。

党委书记、黑龙江省监管局局长王柱也写道,鼓励扩大专业中介机构从单一销售到产品设计、承保、索赔、再保险合同谈判的服务范围;

指导专业中介机构建立平面营销人员组织和激励体系;支持代理、经纪、评估、风险咨询等业务的多元化发展。

同时,加强改革开放,利用当前扩大保险中介对外资开放的政策,吸收外资中介在市场风险控制和专业服务能力培训方面的经验,刺激中国保险中介市场转型升级的内在动力。

此外,为了解决小散乱差的形象 今年8月,北京市银行业保险监督管理局发布的《支持和规范保险中介业务发展工作计划(草案)》指出,深圳市银行业保险监督管理局发布的《关于推进新保险中介市场体系建设的实施意见》也明确规定,将培育一批高质量的保险专业中介公司,形成高水平的改革成果。

值得一提的是,近两年来,互联网平台、新能源汽车公司和具有用户流量和场景优势的医疗卫生平台也通过保险中介业务的布局促进了行业的创新和发展。

例如,蚂蚁保险公司最近发布了业内第一个数字商业平台星云1,并向合作保险机构开放。

在星云平台的帮助下,保险公司可以实现蚂蚁保险公司流程的在线和数字运营。

对于保险公司来说,这种开放的业务可以更好地提高保险产品的销售业绩,蚂蚁保险也可以扩大B端客户资源,提高C端服务能力。

除中小保险企业外,大型保险厂国寿也已入驻,并推出了首项养老年金保险。

可以看出,虽然目前的发展是中小型专业保险中介机构的洗礼,但一些具有差异化竞争优势的保险中介机构可能会通过有效的监管规范和指导,以及市场为导向的适者生存。

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