众安车险业务缺乏线下布局，多条产品线布局多元化

导读： 车险费率改革试点拉开，让互联网汽车保险成为焦点。去年11月，众安与平安联合推出首个互联网车险品牌—保彪车险。去年11月，中安和平安联合推出了第一个互联网汽车保险品牌——宝彪汽车保险。作为4月份第一个互联网汽车保险品牌，规模效应仍难以判断。

对于车险中安业务数据保险相关负责人回应说，披露不方便，但车险业务正在扩展到第二批试点项目的12个地区。随着汽车保险的推广，如果出现规模效应，依靠阿里巴巴平台的业务贡献将不可避免地下降。一位不愿透露姓名的财产保险业内人士表示，面对超过500亿元的估值，扩大保费规模是众安保险的首要任务之一。毕竟，汽车保险是众安扩大保费的有利途径，未来可能成为其主要利润点。

根据中国保监会披露的数据分析，保险车险的推出并没有给中安带来很大的保费效益。去年11月和12月，中安保险的月保费分别为3.5亿元和2亿元.其中，正逢双11、双12，货运险贡献不容忽视。今年1月中安保险原保费2.40亿元，今年前2月保费3.92亿元，同比增长1.07倍，比2015年前2月保费同比增长8倍以上放缓，但保费基数也不一样。

2014年，众安保险总保费7.9亿元，淘宝退货运险约占78%。据媒体报道，众安保险的新年目标是将对阿里巴巴的依赖降至40%。对此，中安保险相关负责人表示，这一说法不方便回应。在中安保险的发展规划中，他们不想依靠股东。阿里在互联网金融领域处于领先地位。在发展初期，中安保险借助这个平台更好地切入业务，因此外界看到的数据是退货保险等业务所占比例较高，但经过两年多的扩张，中安保险现在正在进行多元化布局。

到目前为止，退货保险只属于电子商务保险线的一部分。众安保险内部人士表示，众安业务线不仅是汽车保险，众安保险产品线，至少有8条主要产品线同步，仍在扩大，包括众安信用保险线、众安航空旅游保险线、众安健康保险线、众安开放平台、众安3C中安货运险线等数码险线。

众安车险业务缺乏线下布局

未来几年，我国汽车保有量仍将以每年1500万-2000万辆的速度增长，汽车保险市场规模有望超过万亿辆。汽车保险更是保险公司看重一块，在老三家，车险业务在财险业务占80%以上。去年11月，中安联合平安推出首个互联网品牌汽车保险-保彪汽车保险。根据双方披露的合作信息，保险车险将以合作共保的形式合作，依靠双方的大数据资源OBD(车载诊断系统)，ADAS(高级驾驶辅助系统)、多渠道场景理赔服务系统等创新技术驱动，努力将差异化定价、精准服务等未来车险理念转化为现实。

中安保险估值已超过500亿元。目前，扩大保费规模是其重要任务之一。汽车保险应该是中安更重要的一部分，未来可能成为其主要利润点。一位不愿透露姓名的财产保险业内人士表示，毕竟，汽车保险是中安扩大保费的有利途径。

与以往退货运险和小账户保障保险数量大、单笔保费低的特点相比，单笔车险保费一般在几千元以上，更容易形成规模效应。宝彪车险首批在黑龙江、广西、重庆、陕西、青岛等五个省市推广，由中国平安提供承保和索赔服务。去年10月，中国保监会宣布，将在天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川、青海、宁夏、新疆等12个地区启动第二批商业汽车保险改革试点。

中安保险负责人表示，目前从安全保险汽车保险业务也在扩展到第二批试点加上目前的实施区域，预计将在18个地区实施，但早期准备工作也相对较长。目前，互联网汽车保险挖掘数据和个性化定价的优势尚未完全显现。随着监管的自由化，基于使用量和车主的使用习惯UBI(一人一车一价)车险落地，互联网车险有望在2020年分享3000亿市场。上述产业保险业内人士表示，中安保险缺乏线下布局。如何将其互联网基因与索赔服务提供商联系起来，提高客户体验的目的也决定了它在汽车保险领域走多远。

中安保险相关负责人表示，近五个月来，保彪车险数据及其业务贡献不方便披露。由于2015年众安保险年报未披露，目前很难判断车险对众安保费的贡献。然而，根据中国保监会披露的数据，中安今年1月和2月的月保费分别为2.40亿元和10亿元.2015年9月和10月，中安的保费约为2.4亿元，没有双11和双12的贡献。可见，汽车保险业务并没有给中安带来很大的保费效益。

多条产品线布局多元化

据媒体报道，中安保险的新年目标是将对阿里巴巴的依赖降至40%。在发展初期，淘宝上推广的退货运险对中安的业务贡献很大。不难看出，2014年双11期间退货运费险退货运险共售出1.86亿份保费收入6.13亿元。此外，中安保险还与淘宝平台合作推出了网上账户损失保险。2014年，中安保险总保费7.9亿元，退货运险约占78%。

中安保险相关负责人表示，这一说法不方便回应。随着互联网汽车保险业务和信用担保保险业务的发展，退货保险的贡献下降是不可避免的。到目前为止，退货运险只是电子商务保险线的一部分。众安保险内部人士表示，在众安保险的产品线中，除了汽车保险外，至少有8条主要产品线在同步推广，并仍在扩大，包括众安信用保险线、众安航空旅游保险线、众安健康保险线、众安开放平台、众安3C中安货运险线等数码险线。比如去年通过一些开放平台对接了100多家商业伙伴。

除了探索信用担保保险外，中安保险还不断渗透到消费金融中。去年7月，中安保险与蘑菇街合作推出买后，4月初，中安保险与中国电信翼支付达成合作，推出甜橙白条。目前，开通甜橙白条的用户可以在电话费、水电煤、格瓦拉电影票、百度糯米等场景中先消费后付费。去年7月，中安保险与蘑菇街合作，推出国内首款个人消费信用保险产品“买呗”。

到目前为止，中安保险已接入央行信用调查数据、公安数据、前海信用调查、芝麻信用等数据，具有较强的数据挖掘和风险控制能力。这使得中安保险有能力建立一个信用账户系统，并帮助合作伙伴降低提供互联网消费金融服务的成本和风险。

然而，中安保险涉水消费金融不仅局限于建立在线信用账户系统，还针对在线信用账户和离线消费场景的交易转型，从而推出了跨场景消费的千单。就在昨天，中安保险与上海凌美软件科技有限公司签订了战略合作协议。根据中安保险与凌美科技签订的战略合作协议，未来通过凌美线下出纳享受众安保险信用保险服务的用户可以在所有加入千单的实体店和商业场所消费。

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