农村贷款保险仍存在发展问题，展业保险机构数量少

导读： 农业贷款保险能有效解决农民融资难的问题，在农业现代化和国际化的背景下，农业贷款保险的市场前景是可以预见的。

为解决农民贷款问题做出巨大贡献的农村贷款保险诞生于2008年，但在随后的国际金融危机中遭遇了衰退，从那时起一度低迷。在过去的两年里，一些保险公司这项业务又开始恢复，正在加强发展。在农业现代化和国际化的背景下，农业贷款保险的市场前景是可以预期的，但总体而言，农业贷款保险仍处于养在闺房里的状态，保险机构不仅要扩大市场，还要加强风险防范。

农贷规模持续增加

在农业现代化和国际化的背景下，对农业相关贷款的需求不断增加，也为农业贷款保险留下了巨大的发展空间。

所谓农业贷款保险，是指新型农业经营者的贷款担保保险。贷款人未按合同履行还款义务的，保险公司将在等待期结束后按约定赔偿贷款人的损失。

从一些数据中可以看出涉农贷款的增长。例如，截至今年3月底，山东省新型农业经营者贷款余额达到1386.2亿元，同比增长43.34亿元。湖北省农业相关贷款余额8240亿元，同比增长20.1%，高于平均贷款1.6个百分点。有了财政支持，有利于促进农业产业化、规模化发展，提高农业科技化和机械化水平。华安保险信用保障保险事业部农业、农村、农民办公室高级办公室主任刘立民表示，农业现代化、农村土地转让和新农民专业合作社的出现都产生了巨大的贷款需求。

虽然农业相关贷款需求增加，但农民贷款困难一直是一个大问题。农业贷款保险在为农民提供贷款帮助方面发挥了一定的作用，但在2008年国际金融危机爆发后的几年里，农业贷款保险一度停滞不前。

在过去的两年里，一些保险公司开始恢复业务，加强发展，特别是自今年以来，信用担保保险市场的热度一直在升温。业内人士认为，除了互联网给信用保险业务带来的机遇外，农村信用保险也是一块值得探索的宝藏。

国务院发展研究中心金融研究所所长张承辉最近指出，农村信贷仍存在三个问题，包括缺乏农业风险管理、农民贷款效率低、农村信问题。另一方面，这些问题是农村贷款保险可以做的。有了农村贷款保险，银行和其他贷款人更愿意贷款，农民贷款将变得更容易、更简单，也可以促进农村信用体系的建设。刘立民说。

农村贷款保险的烦恼

虽然市场前景可预测，但据记者了解，目前涉足这项业务财险公司不多，只有少数财产保险公司，如PICC财产保险、华安保险和中国联合财产保险进入该领域，整体市场规模不大，其背后的原因是农业贷款保险发展面临的问题之一。

记者从业内人士处了解到，为了增加对农村、农业和农民的支持，加强对农业、农村和农民的财政支持，许多银行可以享受农业相关贷款业务的利息减免政策。在担保行业，国务院还提出实施融资担保机构免征营业税，但农业贷款保险完全按照商业保险没有税收优惠或保费补贴的政策监管。

“尽管现在农业保险发展迅速，但大多数都是政策性的商业保险。只有在保费补贴或税收优惠政策的推动下，市场才能得到更好的发展。业内人士表示，目前农业贷款保险尚未纳入农业保险范畴，不能享受保费补贴等政策，不能很好地刺激农民购买买保险积极性；同时，农村贷款保险保费不能享受税收优惠，不能激发保险公司的参与热情。因此，农村贷款保险市场整体仍处于发展初期。

从涉及农业贷款保险的市场实体来看，PICC财产保险和中国联合财产保险本身具有农业保险经营资格，也取得了较大的市场规模。因此，农业贷款保险的发展具有一定的自然优势，而华安保险目前还没有获得农业保险的经营资格，只能寻找其他突破。

据刘立民介绍，信用担保保险是华安保险的重点业务之一。在这一领域积累的经验基础上，公司在助学助农的理念下，高度重视农村信用保险业务，取得了一些成效，逐步探索了企业农业保险、政府农业保险、银农业保险、扶贫保险等多种模式，与大型现代农业企业、政府、银行和普通农民合作，在数据共享、风险共享等方面找到了一些有效的方法。

刘立民认为，农村贷款保险不仅可以增加农民的信用，帮助他们方便地获得贷款，还可以为保险企业带来利润。相关数据显示，到目前为止，公司2015年承保的16%农村贷款保险已经到期，没有损失。然而，这并不意味着农业贷款保险没有风险，我们也意识到潜在风险，如农民家庭疾病、贫困需要及时帮助、贷款欺诈、假贷款、改变贷款使用或担保人挪用贷款现象没有完全消除等，这些需要保险公司履行责任或风险控制。”他表示。

业内人士认为，如果未来农业保险经营资格进一步放宽，或农业贷款保险可以享受政策支持，参与市场实体将增加，市场规模将扩大，但竞争将变得更加激烈，当前市场远未达到足够的竞争，保险企业仍有很大的扩张空间。

想了解更多新闻资讯或有保险规划需求的朋友，点击下方图片，免费报名咨询，会有专业理财师为您耐心讲解，协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。