保险公司进入医疗行业，商业健康保险普遍亏损

导读： 美国有一家专门从事锅炉保险的保险公司，锅炉保险经过数百年的发展，已成为一条产业链。最好的是，这家名为哈特福德的保险公司通过制定锅炉标准，有效地降低了该行业的风险，这已成为锅炉行业公认的安全标准。最好的是，这家名为哈特福德的保险公司通过制定锅炉标准，有效地降低了该行业的风险，这已成为锅炉行业公认的安全标准。

由保险公司参与相对专业的领域，整合上下游产业链，然后控制成本风险，制定行业标准已成为一种尝试。这种尝试正在中国市场兴起——例如，医疗行业已经成为保险公司介入的风口。

最近，有两个保险新闻业内普遍关注，一是中国平安平安好医生完成了5亿美元的A轮融资，估值30亿美元；二是阳光保险集团阳光融合医院正式开业，这是中国第一家保险+医疗试点医院。

为什么保险巨头要进入医疗行业？有人认为，至少可以从以下三个方面进行解读：

一是健康保险市场空间巨大，保险公司追求盈利，控费动力强。进入医院可以减少相关保险公司的数量险种上的亏损。

近年来，商业健康保险作为医疗保障体系的重要组成部分，增速明显。根据中国保监会公布的统计，2013年、2014年、2015年健康保险业务原保险保费收入同比增长30.22%、41.27%、51.87%。

虽然增长率明显，但普通健康保险产品一般处于亏损状态，如以健康保险为主营业务的人保健康保险公司，已成立11年，但2015年仍亏损1.35亿元。

商业健康保险普遍亏损的根源在于保险机构在医院受阻。在中国，保险公司无法通过干预医疗诊断过程来控制费用。

建立自己的医院或进入相关产业链是为了改变这种情况。出于成本控制，保险公司有动力监督医院处方，也有动力管理患者的健康。只有深入参与医疗产业链，保险公司的健康保险报告才能变得好看。

第二，保险公司参与医疗行为干预，有利于减少信息不对称引起的医患关系紧张。

就像传统网叫车软件颠覆了传统出租车行业一样，医疗行业痛点的存在为保险公司提供了巨大的市场空间。作为一个专业的医疗市场，与医院和其他机构相比，个人消费者在知识储备和医疗知识方面弱势。保险机构的干预有利于建立新的标准，减少过度医疗。在前一阶段，魏则西事件引发了公众舆论。最近，医患纠纷伤害了医生。尽管医疗体制改革存在争议，但信息不对称和不透明是悲剧的原因之一。

保险业人士多次呼吁让步商业保险在国家医疗保险费用控制中提供更多的专业支持。例如，保险公司不会向未经验证的医疗技术支付费用，因此患者不会轻易他们愿意承担巨额的自费医疗费用。

第三，保险公司进入医疗行业的另一个目的是渴望医疗数据。目前，保险公司无法在封闭的公立医院系统中获取医疗数据。对于保险公司来说，医疗机构可以更好地帮助保险公司通过股权链接收集保险数据，提高保险精算。

保险公司进入医疗行业有很多好处，业内很多人都寄予厚望。他们希望在不久的将来，哈特福德保险公司等专业保险公司也能出现在中国。通过资本的力量，整合上下游产业链，改变医疗行业的尴尬局面。

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