职业年金平均年增量约1500亿,五年后,预计将达到万亿

导读: 近日,人力资源和社会保障部、财政部就《职业年金基金管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)征求意见,在市场上激起千层浪。本纲领性文件的发布,意味着职业年金作为基本养老保险的有益补充即将到来。本纲领性文件的发布,意味着职业年金作为基本养老保险的有益补充即将到来。

前期参与职业年金前瞻性研究法规及相关配套文件的主要机构,中国平安旗下平安养老保险股份有限公司年金总监李连仁对此有了更深入的了解。他昨天在接受《上海证券交易所》独家采访时表示,职业年金有类似于企业年金的保存和增值需求。预计经营风格也将以谨慎和风险分散为主,需要在战略配置模式上进行创新。考虑到投资回报因素,预计五年后职业年金市场规模将达到万亿元。

职业年平均年增量约1500亿

与企业自主决定是否建立的企业年金制度不同,职业年金是机关事业单位的强制性补充养老保险,而且有政府财政保障投资,可以保证职业年金的稳定增长,可以说其刚性需求带来了巨大的业务潜力。

那么,未来职业年金的市场规模是多少呢?据李连仁分析,全国各机关事业单位近4000万人,单位和个人缴纳的职业年金总费用为工资的12%。预计全国职业年金年均缴费额将达到1500亿元左右。考虑到投资收益因素,五年后职业年金市场规模有望达到万亿元。

延续企业年金稳健的投资风格

属于养老保障体系的第二支柱,具有十多年成功经营经验的企业年金被视为未来职业年金经营的参考样本。事实上,这可以从《暂行办法》的细节中看出。

李连仁分析说:职业年金延续了企业年金委托人、受托人、托管人和投资经理的基本治理结构,即委托和托管资格不兼职,委托和投资内部独立,经理关系明确,相互制衡。并根据职业年金的实际情况增加社会保险作为代理作为代理,履行账户管理职责,不仅提高了管理运营效率,而且更好地保障了机关事业单位人员的信息安全。

最重要的是,职业年金的投资风格也将延续企业年金的长期稳定基调。从《暂行办法》可以看出,职业年金的经营风格也将以谨慎和风险分散为基本原则。然而,李连仁表示,与企业年金的投资范围相比,《暂行办法》已被删除万能险投连险我们推测,监管部门打算避免产品保险产品不透明的底层资产可能会给职业年金资产带来风险。

事实上,《暂行办法》全文基本贯穿于基金安全和风险控制。全文共20次提益分配、信息披露、监督检查等核心章节设计了多重安全和风险控制机制,全文共20次提及风险,4次强调安全。例如,投资管理人应控制和评估投资风险,建立风险储备制度,弥补投资损失,实现基金的独立管理和公平交易。

2012年至2015年,企业年金平均收入分别为5.68%、3.67%、9.3%和9.88%,无年损失。李连仁认为,历史数据显示,企业年金投资实现了长期稳定增值的目标,未来职业年金基金也可以在谨慎的投资政策框架下保持长期稳定的基本特征。

新业务将引领金融机构肉搏战

在当前企业年金市场增量有限、竞争激烈的环境下,职业年金的出现无疑为各方开辟了业务蓝海。那么,面对年均1000亿元的市场规模,哪些机构可以分得一杯羹呢?

据了解,目前有管理机构参与企业年金业务保险、银行、基金、证券、信托等金融机构。其中,有保险、基金、证券公司获得企业年金投资经理许可证。这意味着,在企业年金之后,各种金融机构将在专业年金上进行肉搏战。

从企业年金的相关数据可以看出,保险机构可能占上风,尤其是有各种管理许可证的养老金保险公司优势明显。作为中国第一家专业的养老金管理机构和中国最大的年金管理机构,平安养老险已经意识到这种模式悄然变化的迹象,并率先成立了专门的职业年金部门。

那么,作为受托人和投资管理人,如何确保职业年金实现长期稳定增值的目标呢?李连仁对此有自己独特的见解。受托人必须从四个方面配置战略资产。首先,要加强战略配置模式的创新,应用科学的战略资产配置模式,量化计算,确保基金的保值增值;其次,应增加稳定收益资产的配置,减少二级市场波动对收益的影响;此外,投资管理人应严格执行止损政策,将投资收益回调控制在一定范围内,以控制本金损失的可能性;最后,应加强养老金产品的配置。”

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