中国寿险业：挑战和应对复杂利率环境

导读： 10月13日，由中国保险业协会（以下简称中国保险业协会）和深圳前海深港现代服务业合作区管理局（以下简称前海管理局）联合主办的2016中国寿险业十月前海峰会在深圳举行。会议的主题是复杂利率环境的挑战与应对。中国保监会副主席黄洪出席会议并发表重要讲话。中国保监会副主席黄洪出席会议并发表重要讲话。

黄红指出，与四时变化相同，人身保险该行业也有增长、增长、收集、收集和其他运营周期，在影响这个运营周期的因素中，利率的影响是非常关键的，特别是对低利率的影响更大。他认为，在中国经济发展的新常态下，全球经济的下行周期和人口红利的快速消失三个因素下，利率将分阶段处于较低水平。低利率将个人产生影响保险该行业带来了全面的影响和重大的挑战。目前，个人保险行业面临着五个方面：一是过于依赖利差的定价机制；二是影响资产驱动负债的商业模式；三是扩大资本杠杆扩张路径；四是影响激进投资的应用；五是影响传统思维风险管理体系。

黄洪指出，个人保险业应高度重视，认真分析低利率可能产生的各种影响，采取预防措施，提前做好准备。虽然低利率将给个人保险业的发展带来巨大的压力，但中国的个人保险业仍处于有前途的战略机遇时期，发展前景非常广阔。个人保险业应充分了解低利率，系统规划，尽快处理。

黄红指出了人身保险行业可以实践的四条路径：一是拓宽发展领域，创新商业模式。保险公司根据创新、协调、绿色、开放、共享五个发展理念，注重经济社会变化培育的新机遇，积极拓展新领域，提高传统领域发展水平，努力寻找新的增长点，创新商业模式，充分发挥保险基金的长期投资优势。二是调整产品结构，改革保险供应。始终坚持保险姓保险优化产品供应，提高产品竞争力，延伸和丰富与生老病死残相关的周边服务。结合现代医学和大数据的发展，寻求新的利润增长点，积极应用互联网思维，提供服务，增加附加值，探索新的利润模式。三是优化资产负债匹配，降低隐患。个人保险公司应加强资产负债端的沟通协调，积极匹配和管理资产负债，促进资产负债端的良性互动和动态平衡。实现投保人资产安全、保值增值。各公司不仅要保证资产端的收益、安全和流动性，还要从债务端入手，有效降低债务端成本，建立完善的风险监测和预警体系。四是加强经营管理，降本增效。通过降低成本，即使面对投资收益的下降和储备的增加，个人保险公司也可以确保公司获得利润，增强对复杂经济环境的抵抗力。通过应用移动互联网、大数据、云计算、人工智能等新技术，各公司可以降低运营管理成本。

目前，保险业的资产规模是1999年的53倍，低利率风险处理不慎，隐患更大，问题解决更复杂。黄红表示，低利率环境的影响将是对个人保险业的严峻考验。他希望个人保险业能够认清形势，适应变化，积极应对，提前布局经济周期。

新国十条开启了保险业的新时代，中国保险业发展十三五规划纲要描绘了保险业发展的图景。十三五期间，中国保险业仍处于发展的黄金机遇期。市场保费低、保障高、收入稳定、服务好保险产品需求旺盛。随着人口老龄化和抚养比例的增加，人身保险业正在发展商业健康和养老保险产品、健康养老产业投资、企业年金市场拓展、基本医疗养老保险基金市场化参与、投资管理等方面的发展空间巨大。黄洪强调，我国人身保险业在积极服务供给侧结构性改革方面取得了巨大成就。

中国保险协会和前海管理局在峰会上正式签署了合作备忘录。中国保险协会会长朱金元、深圳市政府党组成员、深圳市前海蛇口自由贸易区管理委员会执行副主任、前海管理局局长杜鹏代表双方签署了备忘录。根据合作备忘录，双方达成协议，更名为中国寿险十月前海峰会，积极推动保险创新机构和金融服务机构落户前海，支持前海举办各类国际和全国保险峰会，在前海开展保险人才培训。

深圳市委常委、深圳前海蛇口自贸区管委会主任田夫在讲话中说：中国寿险一带一路将有效依托前海在自由贸易试验、深港合作、一带一路等国家战略布局中的核心优势，在更广泛、更多领域发挥行业吸引力和影响力寿险该行业的蓬勃发展带来了无限的活力和活力，但也有利于促进前海人寿保险业的加速集聚。目前，该地区有9家创新的保险法人机构，基本形成了整个保险领域的保险产业链，包括原保险、再保险、保险资产管理、保险中介等功能。前海正在计划出台支持保险业创新发展的专项政策，探索建立全保险产业链多层次、广泛覆盖的支持政策体系。

峰会还发布了中国保险协会中国人寿保险业：复杂利率环境的挑战与应对的研究成果。本课题总结了海外市场的经验教训，并对中国人寿保险业在低利率环境下的发展提出了建议。

著名经济学家、中国人民银行货币委员会委员范刚、香港特别行政区政府保险业监理处监理专员梁志仁、诺贝尔经济学奖得主罗伯特·C·默顿等国内外专家学者就国际金融市场发展趋势、香港保险业低利率应对策略、最优风险资产配置等发表了主题演讲，从多个角度探讨了利率环境与寿险业发展的关系。

在峰会主题沙龙上，来自世界500强保险公司、国际知名咨询智库和中国主要寿险公司的负责人就复杂利率下中国寿险业的发展道路交流了国内外的发展经验。

中国保监会政策研究办公室主任于跃、中国保监会人身保险监督部主任袁序成、中国保监会保险资金使用监督部主任春生、广东省保监会局长方永斌、深圳市政府副秘书长马伯寅、深圳市金融办公室主任何晓军、深圳市保监会副局长陈峰出席了会议。中国保险协会会长朱金元主持峰会开幕式。220多人参加了峰会，包括全国人身保险公司主要负责人、知名专家学者和当地相关保险行业协会负责人。

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