互联网寿险飙升 车险业务遇滑铁卢

导读： 2015年，互联网保险发展的第一年不期而至。网销保险收入高达2223亿元，比2011年增长近69倍。网上销售保险收入高达2223亿元，比2011年增长近69倍。——巨大的吸金效应不仅让各种资本蜂拥而至，也让对风口的猜测越来越强烈。在这种情况下，一些机构预计2016年互联网保险保费将翻一番。

然而，在2016年，这种飙升却呈现出新的变化。一方面，互联网寿险依然一马当先，如火如荼。另一方面，今年前7个月，互联网财险但同比负增长。

互联网财险：车险业务遭遇滑铁卢

庞大的网民基础曾被认为是互联网保险腾飞的重要依靠。根据中国互联网前瞻性产业研究所保险根据行业商业模式和投资战略规划分析报告，截至2016年6月，中国网民达到7.1亿，其中互联网保险用户达到3.3亿。在各种好处下，2015年，互联网保险保费收入已达2223亿元，比2011年增长近69倍，互联网保费占2011年总保费收入的比例 0.2%上升到 2015年的 9.2%。

然而，就财险而言，互联网+荣耀并没有掩盖其成绩单的暗淡。近日，有业内数据指出，今年7月，互联网财险保费收入大幅下降至32.77亿元，同比负增长46.97%。这并不是网上财产保险销量的首次下降。总体而言，今年前7个月，互联网财产保险累计保费收入330.02亿元，占财产保险公司保费收入5341.89亿元的6.18%，同比增长22.37%。

值得注意的是，就在几个月前，截至2015年底，财产险当年公司互联网业务保费收入仍为768.4亿元，五年内增长34.4倍。业内人士认为，商业车险利率改革是网上销售财产保险保费下降的重要原因。汽车保险费改革后，过去网上销售渠道15%的保费优惠价格优势消失。在目前网上汽车保险复杂的情况下，汽车保险消费者天秤座更倾向于传统渠道。

虽然一些财产保险产品，如网上购物退货保险，非常受欢迎，但延误保险和手机屏幕破碎保险也在一定程度上打开了基于创新产品的增量市场。然而，总的来说，在网上销售财产保险业务领域，汽车保险仍然是绝对的主要力量，并呈现出大量的订单、小平均保费和险种多样化的特点。从前7个月的数据来看，网上销售车险保费收入280.47亿元，占84.98%；非车险保费收入49.55亿元，仅占15.02%。

曲速资本发布的《2016互联网保险行业研究报告》指出：总的来说，在互联网模式下，财产保险产品偏同质化，大型财产保险公司的寡头垄断地位正在加强。人身保险不同的行业，互联网并没有为中小型财产保险提供超越的机会。如果小公司的产品没有独特的创新特点，商业模式与互联网没有独特的融合，就很难运营，充分体现了大公司的优势。

互联网寿险：回归保障型产品将成为主流

需要注意的是，虽然互联网财产保险保费收入表面上大幅下降，但互联网保险发展的强劲趋势并没有改变。根据中国保险业协会发布的《2016年上半年互联网人身保险市场运行分析报告》。数据显示，今年上半年，互联网保险市场发展迅速，累计保费收入1431.1亿元，是去年同期的1.75倍。其中，寿险据统计，上半年互联网人身保险累计保费达到113.9亿元，是去年同期的2.5倍。

相对财产险因为拥有分红险万能险近年来，互联网人寿保险的发展速度可谓飙升。2013年至2015年，互联网人寿保费规模从54.46亿元增加到1465.6亿元，增长近27倍。互联网人寿保险的比例从0.05%增加到9.2%。保险公司也从44家增长到61家。

然而，过度依赖金融业务、产品结构发展不平衡等问题也给互联网人寿保险带来了一些隐患。今年3月，《关于规范中短期人身存续期的规范》保险产品正式发布了相关通知。它将中短期产品的类别从不到3年扩大到不到5年，并要求不到1年的中短期产品立即停止销售。最近，中国保监会再次发布了《关于加强人身保险产品监管的通知》和《关于进一步完善人身保险精算制度的通知》，试图通过投连险，避免前期中短期存续期人身保险产品监管行为，明确叫停。紧箍下，目前网上销售短期理财险产品基本消失了。

相反，它是互联网业务中的一种安全保险。最近，一些以客户需求为导向的创新产品非常受欢迎。这也证实了互联网保险创新的黄金规则，只有”解决客户实际保障需求”有业内人士指出，只有这样才能赢得市场认可。

根据今年6月中旬发布的《2016年互联网保险消费行为分析报告》，互联网保险已分为平台保险和场景保险。场景保险被认为是互联网保险的主流，因为它可以以极低的成本满足大量用户的分散需求。

以严重疾病保险为例，在市场上流行的几种互联网严重疾病产品中，它们都集成了低价、透明、灵活、简单、可定制等元素。业内人士表示，在未来的互联网保险市场中，定制产品将成为定制多场景、创新的趋势。那些准确把握客户需求的互联网保险产品一定是最受欢迎的。

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