从严从实,从重从紧,加强对保险资金使用的监督

导读:
2月8日,全国保险监管工作会议精神专项培训会议在广州举行。

中国保监会副主席陈文辉在会上表示,2017年及未来一段时间,保险资金使用监督工作将牢牢把握保险、保险监督定位,扎实推进保险防治风险、服务整体、改革发展三大战略,以风险防范和加强监督为首要任务,坚决处理风险,撤销不合格投资能力记录、处罚违规机构、问责投资责任人,坚决保持不发生系统性区域风险的底线。

陈文辉指出,自2012年以来,在党中央和国务院全面深化改革的背景下,中国保监会按照开放前端、控制后端的总体思路,同时推进保险资金市场化改革,不断加强监督,防范风险,有效解决过去保险资金配置渠道单一、长期低收益率等突出问题和矛盾,取得了良好的效果,得到了社会各界的积极评价。在过去的五年里,保险规模快速增长,资产配置结构不断优化,投资回报稳步提高,资产风险整体可控,投资能力大大提高,基本实现了与实体经济的全面对接。保险资金已成为中国经济发展的重要力量。

陈文辉认为,当前金融风险积累,保险基金应用也出现了一些新情况,个别保险机构暴露了一些新问题,严重影响了保险业的长期健康发展,需要全行业认真深入反思,从一个例子中推断,吸取教训,避免重复同样的错误。主要问题包括:非理性标志、非友好投资、跨境跨领域大规模投资并购、激进运营和激进投资、多层嵌套产品和监管套利。原因之一是思想认识不到位是根本。个别机构对金融、保险和保险资金使用缺乏正确的认识;二是公司治理缺陷是先天基因。个别机构和公司治理无效,对大股东缺乏有效制衡,职业经理人履行职责不到位;第三,行业竞争压力和低利率环境是外部因素,个别中小企业保险公司急功近利,贪图完美,片面追求规模和利润。此外,我国现行法律法规、监管制度和交易规则不完善,也为其提供了机会。

陈文辉强调,保险业要正确把握保险资金使用的内在规律,始终坚持保险资金使用的基本原则,从根本上实现行业的可持续健康发展。一是坚持稳健审慎。这是保险资金使用的文化、传统和基因。投资目标以固定收益产品、股权等非固定收益产品为辅;股权投资以金融投资和战略投资为辅;即使进行战略投资,也应以股权为主。二是坚持服务主业。保险业姓保险,保险资金的使用也姓保险。要正确处理保险保障功能与投资功能的关系,保障是基本功能,投资是辅助功能,是为了更好的保障,不能放弃本末倒置。三是坚持长期投资、价值投资、多元化投资。要做长期基金的提供者,不要做短期基金的炒作者;要做市场价值的发现者,不要做市场价格的操纵者;要做善意的投资者,不要做敌意的买家;要做多元化、多层次的资产配置风险经理,不要做集中投资、单一投资、激进投资的风险制造者。四是坚持资产负债匹配管理。资产负债匹配管理是保险公司稳定经营的重要基础,是风险管理的核心内容。全行业要把资产负债管理放在理解、机制、技术上更加突出的位置。五是坚持依法合规。全行业要严格遵守保险资金使用监管规则,绝不触及监管红线。要继续加强机构自身的制度和规则建设,确保制度的有效运行、责任落实到位、责任追究到位。

2017年可能是使用保险资金非常困难的一年。全球政治经济不确定性显著上升,”黑天鹅”经济、贸易和金融风险处于易发期。中国经济增长的下行压力仍然很大,低利率环境和”资产荒”还会持续一段时间。保险资产端与负债端的矛盾依然突出,保险资金的使用面临利差风险和再投资风险。一些中小保险公司的短期流动性风险需要高度关注。债券市场信用风险和保险基金面临严峻的市场风险。陈文辉指出,在未来,保险公司应把风险防范放在首位,一是提高风险意识,注重主营业务,回归起源,充分认识到风险防范的极端重要性;二是提高责任感,对风险问题保持高度警惕和敏感,及时发现和控制风险;三是提高底线意识,牢牢保持制度红线和风险底线。

陈强调,反思问题、防范风险、加强监管是为了更好地改革、创新和发展。面对经济低迷和资产短缺,要继续坚定不移地深化保险资金市场化改革和创新发展,积极支持和引导保险资金更好地服务实体经济。充分利用保险基金的长期和反周期投资优势,把握国家供给侧结构性改革和财富管理的重要战略机遇,进行价值投资和长期投资。陈文辉强调,金融的本质是为实体经济服务。保险基金在服务实体经济中努力成为价值发现者、领导者和创造者,注重发挥价值发现和消除信息不对称的积极作用,注重促进创新和提高生产率,注重良性互动和共生主义,同时创造真正的价值增量,实现财富增长。

陈文辉指出,2017年及未来,保险资金使用监管将牢牢把握保险业姓保、保监会姓监的定位。一是实施分类监督和重点监督。支持稳定规范的机构拓展业务,限制或取消高风险保险机构的相关业务,落实差异化监管和分类监管。二是以严字为头,全面从严从实,加强保险资金日常监管。严格规范保险资金相关交易行为,严格加强投资能力管理,严格检查产品注册、备案和批准,严格追究责任和处罚。三是加快资产负债管理监管,实现资产负债端良性互动。建立资产负债管理的定量评估、定性评估和压力测试规则。四是以风险防范为中心,加快建设现代保险资金监管框架。加强法制建设,创新监管,加强监管信息系统等基础设施建设。五是加强政策引导,积极支持保险资金服务实体经济发展大局。推动保险资金支农支小。六是积极支持创新发展,坚定不移地深化保险资金利用市场化改革。

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