互联网保险费飙升,净利润损失飙升,行业:模式尚未成熟

导读:
日前,中国保监会披露了保险业前4月的保费收入。据统计,中安保险、安心财产、泰康在线、易安在线四家互联网保险公司原保费收入快速增长,其中易安财产保险和安心财产保险增速达到490.74%和271.22%。

具体来说,易安财险保费规模从去年前4月的75.63万增长490.74%增长到今年同期的37190.2万元,成为涨幅最高的互联网保险公司;其次是安心财产保险,从去年前4月的30.33万元增长到今年同期的8256.34万元;中安保险今年规模最高,今年4月原保险保费收入15.4亿元,同比增长81.35%。今年4月泰康在线保费规模为4.24亿元,同比增长11.01%

然而,在互联网保险随着公司保险业务的快速增长,其净利润水平有所下降。根据公开数据,中安保险今年第一季度亏损3.17亿元;安心财产保险亏损3682.94万元;泰康在线和易安财产保险也处于亏损状态。

今天,互联网保险会议在北京举行。《中国保险报》董事长赵健承认,互联网保险的发展仍处于起步阶段,整个行业尚未形成成熟的模式。如何跟上互联网保险的发展趋势,在规范和创新之间找到完美的合适点,如何通过新思维取得新的突破,如何利用新技术通过销售、保险、索赔等环节仍值得互联网保险业深入思考和讨论。

此外,安心互联网钟诚 互联网保险作为一种新兴的商业形式,还没有成熟的经验可供借鉴,需要不断探索。

单一模式,突破无力,四个互联网保险公司净利润亏损

近日,中国保监会披露了保险业前4月的保费收入。据统计,中安保险、安心财产、泰康在线、易安在线四家互联网保险公司的原保费收入快速增长。具体来说,易安财产保险的保费规模从去年前4月的75.63万元增长到今年同期的37190.2万元,成为涨幅最高的互联网保险公司;二是安心财产保险,保费规模从去年前4月的30.33万元增长到今年同期的8256.34万元;众安保险保费规模最高,原保费收入15.4亿元,同比增长81.35%。

值得注意的是,易安财产今年前4月的保费规模为4.24亿元,同比增长11.01%,但4月份月收入环比下降,成为4家互联网保险公司中唯一一家4月份原保费环比下降的保险公司。据粗略统计,易安财产4月份原保费收入为9760.83万元,较今年3月单月1.4亿元减少30.45%。

此外,尽管互联网保险公司的保险业务增长迅速,但其业绩却遭受了损失。

具体来说,根据公开数据,截至今年第一季度末,安心在线继上一季度亏损5219.33万元,今年第一季度亏损3682.94万元;中安保险今年第一季度亏损3.17亿元。泰康在线和易安在线也亏损,今年第一季度分别亏损5670.96万元和2317.73万元。

一些业内人士认为,单一的模式、无力的突破和有限的流量是大多数互联网保险处于亏损阶段的主要原因。另一位业内人士表示,互联网保险公司无法建立线下机构的要求似乎实现了资产轻,实际上增加了渠道成本。与此同时,银行间竞争加剧,市场份额可能会损失。不仅如此,互联网保险公司车险与传统保险公司相比,健康保险等业务并不一定占优势。

四家保险公司各有烦恼,安心众安一季度现金流负

除了净利润下降,互联网保险公司似乎还面临着许多其他挑战。数据发现,今年第一季度末,四家互联网保险公司的核心偿付能力充足率和综合能力充足率较上季度末有所下降。

其中,与上一季度相比,安心财险核心偿付能力和综合偿付能力下降幅度最高,两项数据均从上一季度末的1626%下降至1420%。今年一季度,泰康在线的两项偿付能力充足率也下降了205个百分点到789%。众安保险的偿付能力充足率从上季度的727%下降96个百分点到630%;易安在线偿付能力充足率也从上季度的704%下降了97个百分点到606%。

此外,根据各保险公司公布的第一季度偿付能力报告,中安保险和安心财产保险在今年第一季度末净现金流为负。具体来说,中安保险今年第一季度末净现金流为-3.85亿元,安心财险-6093.61万元。

值得一提的是,中安和安心今年除了解决现金流为负的问题外,还卷入了其他风暴。

今年3月,有媒体报道,安心保险股东管理层原有结构被打破,成立仅一年多。据了解,2016年2016年第三次股东大会上审议决议,同意北京群盛科技有限公司等6家公司以原价转让中诚信投资和辽宁珠化股份,退出股东行列,转让上述两家安信保险股份。对此,安心保险内部人士表示,股东更换是正常情况,不会影响公司的经营方向。

不仅仅是安心保险,中安保险今年也因为上市谣言被推上风口。

近日,媒体援引众安保险内部人士的话说,该公司希望尽快在今年6月向联交所提交上市申请,并在第三季度上市。对此,众安保险相关人士回应说,上市事宜暂时不清楚,公司管理层也不方便回应。值得注意的是,据报道,中安保险去年已积极准备在香港上市,但去年年底,投资银行没有要求继续在香港上市,主要是因为它打算转移到a股上市。然而,该公司上个月再次改变了主意,重新启动了H股上市,主要是因为A股上市的等待团队仍然很长,没有掌握实际上市时间。

互联网保险市场潜力有待激发

近年来,互联网保险发展迅速,潜在的互联网保险市场也吸引了许多巨头。具体来说,腾讯探索寿险行业、子公司股份和泰国人寿批准建设;蚂蚁金融保险收购国泰财产保险后,还与中国太平、太平人寿等公司建立阿里健康保险;苏宁还将与卫宁健康联合建立金城保险;百度和安联保险也建立了百安保险服务…

赵健在今天的互联网保险会议上表示,中国的互联网保险在规模、结构、市场需求等方面实现了爆炸性增长。但对于整个行业来说,互联网保险的发展仍处于起步阶段。互联网保险业经历了1.0阶段和2.0阶段的产品创新,整个行业尚未形成成熟的模式。行业发展需要创新和共享。

另一方面,国内保险业仍处于快速发展时期,大多数保险公司经营寿命短,需要抓住市场份额,继续进行消费者教育。在此背景下,处于增长期的保险公司不可避免地会遇到成本和利润水平的困难。

如今,行业的深度创新可能还有待探索。互联网保险公司需要长期考虑如何根据自身的特点和优势深入挖掘细分市场需求,在激烈的竞争中占有一席之地。

想了解更多新闻资讯或有保险规划需求的朋友,点击下方图片,免费报名咨询,会有专业理财师为您耐心讲解,协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。

原创文章,作者:谱蓝保-车车,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/bxnew/59451.html

(0)
上一篇 2023年5月9日 上午11:10
下一篇 2023年5月9日 上午11:27

文章推荐

微信扫一扫
微信扫一扫
分享本页
返回顶部