前7个月，保险罚款亿元，正常化、严格化监管趋势不变

导读：
根据普华永道近日发布的《2020年第二季度保险业合规监管分析》，截至今年第二季度，中国银行业监督管理委员会及其派出机构已向保险机构发放813张罚款，共罚款1.2亿元。2019年同期，监管部门仅对保险业开出370多张罚款，罚款超过6000万元。2019年同期，监管部门仅对保险业开出370多张罚款，罚款超过6000万元。

根据普华永道最近发布的《2020年第二季度保险业合规监管分析》，截至今年第二季度，中国银行业和保险监督管理委员会及其派出机构已向保险机构发放813张罚款，共罚款1.2亿元。2019年同期，监管部门只对保险业发放了370多张罚款，罚款超过6000万元。

数据资料(数据来源:银监会、普华永道)

进入第三季度后，监管形势依然高压。今年下半年，中国银行业和保险监督管理委员会向利安人寿开出了第一张罚单，公司因虚假报告被罚款35万元。7月，另一张银行保险监督决定的罚单针对财产保险公司，中国联合财产保险辽宁分公司及相关负责人因违规计提费用被罚款75万元。据《金融时报》记者统计，7月份保险罚单数量环比增长约40%，罚款金额环比增长48.7%。

数据资料(数据来源:银监会、普华永道)

7月财寿险公司都收到罚单

7月，中国银行业和保险监督管理委员会发布了两张行政处罚单。其中一张显示，2017年3月，利安人寿通过线下填写保险单、线下收取保费、业务管理部手动记录销售多利宝终身寿险(投资连结型)，涉及保费2.01亿元。上述业务因线下签单、线上记账虚假报告而受到处罚。记者注意到，这是公司今年收到的第12张罚单，股东频繁变动导致的公司内部控制问题可能是违规行为频发的原因。

另一张给中国联合财产保险辽宁分公司的罚单显示，该公司没有遵守《企业会计准则》的要求，没有足够的依据和计算。2017年底，农业保险销售人员绩效工资分为925.23万元，实际上只支付216.22万元，额外工资709.01万元。中国联合财产保险辽宁分公司联合财产保险辽宁分公司在原科目中冲销了2018年635.44万元，错误列出2018年员工工资58万元，导致2018年财务报表工资693.44万元。

近年来，虚假费用、编制和提供虚假材料、财务数据不真实行为一直位居财产保险和人寿保险违规行为榜首。这些顽疾在7月和上半年的罚款中仍然没有改善。

细数前7个月的罚单，1月份的罚单数量和罚款总额远高于2月至7月，主要是因为2019年12月1月发布了很多未公布的罚单，1月是保险业传统的良好开端。虽然今年受疫情影响，但销量还是可观的，有一些违规行为。从2月到5月，处罚金额和罚款数量呈增长趋势，6月份出现了转折点，但7月份两个数值环比上升。银行和保险监督管理系统发放了110多张罚款，罚款超过1470万元。

严格监管的目的是规范发展，而不是惩罚。首都经济贸易大学保险系副主任李文忠认为，高压监管是一种阶段性现象，不应始终维持。由于目前市场混乱严重，保险业仍处于加强风险防范的特定阶段，严格监管是合乎逻辑的。未来，随着市场化改革的不断推进，保险将更加依赖偿付能力监管，真正发挥市场资源配置的作用。

保险中介问题有上升趋势

分产保险、人寿保险、保险中介三个方面分析了前7个月的罚款情况。虽然财产保险罚款数量一直排名第一，但保险中介的违规行为逐渐上升。第二季度，保险中介机构收到罚款105张，占30.52%；罚款金额964.89万元，占18.86%。第二季度，保险中介机构的罚款金额和罚款金额超过人寿险，成为第二个惩罚对象。7月份，14家保险中介机构被罚款，共罚款20张，罚款432万元，约占总罚款的30%。

根据处罚中介机构的类型，专业机构是监督的主要处罚对象，评估机构的罚款数量排名第二，但单一处罚金额相对较小。记者发现，今年上半年，一家保险中介机构被吊销，7家被停职，两家被撤销高管。保险中介机构受到处罚的主要原因是利用业务便利为其他机构谋取不正当利益。业务财务数据不真实，非法从事保险中介业务，编制或提供虚假报告、报表、文件、资料和虚假佣金。

普华永道分析提出，由于当前市场环境的影响，保险中介机构和保险公司内部管理问题仍相对突出，随着监管的逐步加强，保险和中介机构应更加关注和实施有效措施控制中介业务，同时扩大业务规模，维护行业自律规范，实现合法合规经营。

再次升级监管

今年6月下旬，中国银行业和保险监督管理委员会发布了《中国银行业和保险监督管理委员会行政处罚办法》。一方面，这种方法提高了监督和处罚的法治水平；另一方面，它也提高了监督和处罚的效率。最重要的是为加强处罚提供了制度保障。例如，在处罚适用方面，新规定明确了从重处罚的情况，强调对危害后果严重、社会影响恶劣的，依法从重处罚。

前7个月的罚单取向和最近的政策可以看到下半年的监管方向。保险中介机构的监管可能会更加严格，特别是对车险《关于实施车险综合改革的指导意见(征求意见稿)》还提到，要建立健全车险领域保险机构和中介机构的同查同处制度。

在疫情的催化下，互联网保险的发展加快，一些市场违规行为也从线下扩展到线上。微信朋友圈和短视频直播成为监管的焦点。今年以来，多家寿险公司的工作人员因通过微信朋友圈误导宣传而受到处罚。因此，预计下半年将加强互联网保险业务的严格监管和标准化经营趋势。

自中国银行业监督管理委员会成立以来，监管模式已经变成了会-局-分局三个层次，一些保险机构的检查、行政处罚和许可逐渐从中国银行业监督管理委员会下放到中国银行业监督管理局和分局。实际情况显示，银监会前7个月只发出了7张罚单。近日，中国银行业和保险监督管理委员会明确提出，将87家财产保险公司和13家再保险公司分为直接监管公司和地方监管公司。该计划的实施，为财产保险市场监管力度下沉再加码。

结合中国银行业和保险监督管理委员会今年上半年发布的回顾工作要求，互联网保险业务的销售行为是否合规，财务业务数据是否真实，销售索赔行为是否标准化，保险资金的使用是否安全谨慎，应该是保险机构需要加强控制的领域。从前7个月的保险罚单来看，销售理赔、财务业务数据、公司治理仍然是监管处罚的重中之重，也将是下半年监管的重点。

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