中国保险协会发布了《重大疾病保险疾病定义使用规范修订版》

导读:
近日,《重大疾病保险疾病定义使用规范修订版(征求意见稿)》正式由保险业协会发布,征求意见。

关注保险的朋友想知道,旧版《重大疾病保险疾病定义使用规范》于2007年发布,规定了25种高发重大疾病。已经13年了,真的需要跟上时代。这个新的重大疾病保险疾病定义会有什么意见?今天小沃就新的重大疾病意见稿做了一些解读。我们来看看。
一、疾病增加-保障范围扩大

1.严重慢性呼吸衰竭增加了三种严重疾病: 严重的克罗恩病和溃疡性结肠炎从25种高发病率增加到28种。

中国保险协会发布了《重大疾病保险疾病定义使用规范修订版》插图1

2、增加了三种轻度疾病:轻度恶性肿瘤、轻度急性心肌梗死、轻度中风后遗症-永久性功能障碍。过去,对高发病率和轻度疾病没有统一的定义,每个公司都会有一点不同。本规范的定义使赔偿标准更加科学合理。

旧版大病保险,官方只要求保重病,轻症和中症由保险公司自行添加。目前市场上90%的产品包括轻度疾病和中度疾病责任,疾病高达60种,赔偿高达45%。新版官方要求必须有上述三种轻症。也就是说,大病保险的官方制度发生了变化,从以前只保重病到大病+轻症。然而,新版限制了三种轻症的补偿比例,不超过保险金额的20%。目前市场上轻症的平均赔偿比例为35%。也就是说,与旧版相比,新版规定的三种轻症赔偿金额减少了。各保险公司仍可自行规定监管未规定的其他轻症赔偿金额。

二、甲状腺癌分级保证
许多人关心的甲状腺癌并没有被消除,但它们被分为严重程度,并按分级支付。临床上,甲状腺癌成本低,治愈率高,并不是典型的严重疾病。目前,它也是一种发病率相对较高的严重疾病,索赔率也很高,一直保留在严重疾病保险疾病中,确实会增加保费成本,这次对疾病的严重程度进行分级赔偿,也许保费会稍微降低一点,如果是这样,这是合理的。
旧版甲状腺癌不分级,都在严重疾病中,也就是说,如果发生甲状腺癌,严重疾病将赔偿100%的保险金额。新版甲状腺癌已经分级。严重者在严重疾病中,轻度者在轻度疾病中。正如我前面所说,轻度恶性肿瘤只能赔偿20%的保险金额,即轻度甲状腺癌最多只能赔偿20%。因此,旧版本对甲状腺癌更友好。
新版轻度恶性肿瘤不包括原位癌
原位癌是一种非常早期的疾病,包括原位癌轻度恶性肿瘤中,包括原位癌。新版本官方增加的三种轻度恶性肿瘤不包括原位癌。监管机构并不强迫保险公司保护原位癌,但保险公司可以自己增加,当然,如果一些公司不愿意保护原位癌,它也是完全合法和合规的,无话可说。因此,旧版本对甲原位癌更友好。
四、恶性肿瘤标准更细分
旧版本对恶性肿瘤的定义更少、更简单。新版本对严重恶性肿瘤的定义更详细、更标准化、更严格、更有条件。在某种程度上,新版本确实增加了赔偿的难度,但也减少了索赔纠纷。
例如,恶性肿瘤的分类可以使定义更加准确和标准化,避免一些索赔纠纷和理解歧义。
五、识别罕见重疾
28种严重疾病约占当今所有疾病的96%,28种以外的几十种严重疾病约占4%。一些罕见病被用来收集数量,这增加了我们的担忧。因此,新版本应标记罕见病。
六、个别疾病更新后,标准定义变得宽松
例如,中风标准的定义,从语言能力或咀嚼吞咽能力的完全丧失,到语言能力的完全丧失,或严重的咀嚼吞咽功能障碍,胃管留置在90(含)以上。
例如:严重脑炎或脑膜炎后遗症:根据最新的医学实践,部分疾病的赔偿条件已经放宽。例如,对于心脏瓣膜手术,以前必须开胸的限制条件已经取消。现在它是切开心脏,这对消费者来说相对更好。
七、新版大病保险会降价吗?
新版本预计将于8月发布,但保险公司仍需要数据来支持新的定价。所以明年最快的产品将进行价格调整。有长期下降的空间,但范围有限。因为中小企业的产品价格已经是地板价格,所以没有降价的空间。
大公司或品牌知名度高的公司可能会涨价,因为保障范围增加了,但有理由涨价。预计保险公司会采取细化产品线的方式,一些产品会涨价,一些产品会降价。比如专门开发早期甲状腺癌、原位癌的产品,低价销售。总的来说,降价空间有限,但是产品会越来越细,需要你的眼睛。
还有一些小细节
例如,对一些容易引起纠纷的疾病达成协议,除了统一的协议:例如:严重良性颅内肿瘤。对一些轻度疾病的索赔比例有限:20%。个别疾病的标准变得更加严格:例如,耳聋。保险公司对其增加的疾病提出了要求,需要明确提醒消费者。
对重大疾病宣传材料的用词作出了新的规定:例如,在人体损伤标准的相关内容上,将现行规范中身体功能完全丧失的表达修改为行业标准《人身保险残疾评估标准和代码》中肌肉力量的相关表达,更加权威统一。最后,新版本适用于成人(18岁以上)大病保险,少儿重疾险不受新版影响。

想了解更多新闻资讯或有保险规划需求的朋友,点击下方图片,免费报名咨询,会有专业理财师为您耐心讲解,协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。

原创文章,作者:谱蓝保-车车,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/bxnew/60731.html

(0)
上一篇 2022年12月23日 上午11:25
下一篇 2022年12月23日 下午1:07

文章推荐

微信扫一扫
微信扫一扫
分享本页
返回顶部