养老保险缴费年限将延长！只交15年领不到养老金了？

6月29号，人社部发布的《人力资源和社会保障事业发展“十四五”规划》提出：

稳妥实施渐进式延迟法定退休年龄，逐步提高领取基本养老金最低缴费年限。

目前只要交满15年养老保险就可以领取养老金，一旦延长最低缴费期限，那就意味着未来交满15年养老保险也无法拿到养老金了。

一石激起千层浪，在通知发布后，“提高领取基本养老金最低缴费期限”的话题直接被推上了热搜，众多网友调侃这届年轻人是“交得多、领得晚”。

有专家提出最低缴费期限可能会延长到25-30年，不过跟延迟退休一样，只会逐步延长，而不是一步到位。

养老保险事关我们的养老待遇，今天我们就来说说为什么要延长最低缴费期限以及它对我们的影响，最后附带多领养老金的小妙招，记得看到最后~

主要内容如下：

• 为什么延长养老保险最低缴费期限？
• 延长最低缴费期限对哪些人影响最大？
• 怎么交养老保险能多领养老金？

我国的养老保险实行“现收现付制”，也就是在职的人养退休的人。

用在职人员缴纳的养老保险费来支付退休人员的养老金，本期征收，本期使用。

而这种现收现付的方式也就决定了，如果经济出现波动、人口老龄化加剧或支付标准提高的话，就会出现“收不抵支”的情况，而目前我国养老保险正面对这个困境。

所以说白了，所有的调整，都是因为国家预见了未来养老保险会出现“钱不够花”的情况；

所以现在赶紧提前应对，让交钱的人交久一点（延长最低缴费期限）、领钱的人领晚一点（延迟退休年龄）。

1、养老金持续发放困难

第七次人口普查数据显示，全国60岁及以上人口占18.70%，其中65岁及以上人口占13.50%（超过7%为“老龄化社会”）。

2010年-2020年，60岁及以上人口比重上升了5.44个百分点，65岁及以上人口上升了4.63个百分点，人口老龄化程度仍在持续加深。

另一方面，国内人口增长率自1982年开始持续走低，出生人口数量持续下降，据预测，人口负增长可能会发生在“十四五”期末。

老年人口增加的同时，劳动年龄人口也在相应减少，再加上新生儿出生率不高，缴纳养老金的人越来越少，领取养老金的人越来越多，难免会导致养老保险基金池的收入减少、支出增多，造成养老金持续发放困难。

2、养老金缺口增大

2019年，社科研究中心发布《中国养老金精算报告2019-2050》预测：

养老金累计结余到2027年达到峰值，收不抵支将出现在2028年，到2035年将耗尽累计结余。

2020年，中保协发布的《中国养老金第三支柱研究报告》预测：

未来5-10年时间，中国预计会有8-10万亿的养老金缺口，而且这个缺口会随着时间的推移进一步扩大。

这些预测报告无疑在为我们敲响警钟，养老金缺口越来越大，未来等到我们退休时是否有养老金可以领还真说不准。

所以，为了解决人口老龄化带来的养老危机，目前国家提出了两个解决方法：

一是三胎政策，促进生育率增长，以减缓人口老龄化的进程；

二是延迟退休，同时延长领取养老金的最低缴费年限，解决退休人员剧增、养老金收不抵支的问题。

对于在职职工来说影响较小。

一是因为养老保险费是公司交大头，自己交小头的，交费负担还是比较轻的；

二是大多数人实际工作时长都是超过15年的，实际养老保险缴纳时长也不止15年，故影响较小。

但对于灵活就业人员、就业不稳定的群体来说，影响就比较大了，因为这两类群体按最低年限缴纳养老保险的情况很常见。

灵活就业人员，自己需要承担全部的养老保险费用，交费压力本就大，很多人都是想着交满15年就不交了，如果延长最低缴费期限，无疑会加重生活负担。

就业不稳定的群体，跳槽失业是常有的事，原先社保就断断续续地交，交满15年本是不易，未来延长最低缴费期限的话，要交满累计期限确实更难了。

不过有专家提出，将会加大灵活就业人员和就业困难人员的社保补贴力度或采取费率优惠政策；

不久前谱蓝君有给大家提过社保补贴这事，每月有几百块可以领，有需要的朋友可以点击回顾《没有工作单位怎么交社保？这样交能领上千元补贴！》

最后，这里送上3个多领养老金的小妙招：

1、拉长养老保险的缴费年限

虽然养老保险的最低缴费期限要延长了，但如果想多领养老金，我们就不能只盯着最低缴费期限。

养老保险是“长缴多得”，交的时间越长领得越多，所以在交满最低缴费期限之后，有条件的情况下尽量继续交养老保险，因为多交几年，我们拿到手的养老金可以会多很多。

举个例子：

可以看到，交30年的养老保险，比交25年的多领738元/月，比交20年多领1476元/月。

这些多领的钱，如果领取到身故，就不是笔小数目了，妥妥让你的晚年生活质量得到提升。

所以，在有条件的情况下，大家还是尽量拉长养老保险的缴费时长！

2、以实际工资作为缴费基数

有很多公司为了减少成本，以低于实际工资的数额为员工缴纳养老保险，还美名其曰“让你少扣点社保费，多拿点工资”，如果遇到这种公司，请慎重考虑！

虽然这样可以少交点社保费用，但进入我们个人养老账户里的钱也少了呀，长期来看，这样只会让你退休后领取的养老金落后别人一大截。

所以大家在找工作时，一定要确认清楚用人单位交养老保险的标准；

有些公司会让员工自己选择在{最低工资水平-员工实际工资}的区间里选择一个数作为缴费基数，遇到这种抉择的时候，记住：

多缴多得，以实际工资缴纳养老保险对我们来说才是最有利的。

3、尽量在大城市办理退休

养老金的数额跟退休地的平均工资挂钩，一般来说，退休城市越发达，社会平均工资越高，我们能领到的养老金也就越多。

现在很多人都会选择到大城市工作，如果在大城市交了多年社保，最后却回到老家办理退休，那么就只能领老家的退休金了，养老金大大缩水，这就太亏了！

如果你是外地户口，又想在大城市领取养老金，那就需做到以下两点：

• 在大城市累计交满10年养老保险，且退休时在当地工作
• 如果后续在其他城市交养老保险，一定不能累计交满10年

国家规定，外地户口只要在参保地累计缴费满10年就可以在当地领取养老金，如果在多个城市都缴满了10年，以时间上最靠后的城市作为退休地。

需要注意的是，领取养老金的前提是必须达到最低缴费期限，如果在多个城市缴纳，一定要记得将社保转移到退休地，这样才可以进行缴费年限累计！

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4

说在最后

《“十四五”规划》中还提出：

规范发展养老保险第三支柱，推动个人养老金发展。

国家其实也在鼓励我们要给自己存钱养老，为自己做好养老资金储备。

光看近期发布的“延迟退休”、“三胎政策”、“个人养老金制度”等一系列政策，就可以了解到未来的养老形势确实不容乐观，光靠社保养老金很难支撑起养老大业。

随着人口老龄化进程加深，退休人员只会越来越多，到时养老基金池分配到每个人，最多也就只能保证我们维持正常生活水平，想要过上潇洒的退休生活，还是比较难的。

所以，想要享受高品质的退休生活，大家还是要尽早做养老规划，从养老保险第三支柱，即商业养老保险入手，为自己做好补充保障。

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