增额终身寿险是有钱人的专属？不，普通人更需要！

近两年随着整个经济大环境的动荡，以增额寿险为代表的长期储蓄险也一跃成了理财大热门。

比起其他的理财方式，它主要有几个优势：

首先是极高的安全性。目前我国对于保险的相关立法与监管制度是非常完善的，从保司的成立到运营到赔付都有严格规定。

即便是发生最极端的情况——保司破产了，增额寿险作为人寿保险，保单也会转由其他保司接手，确保消费者权益不受损。

保险法规定

其次，它还有不错的收益。市面上一些比较优秀的增额寿险产品可以长期乃至终身锁定接近3.5%的复利率。

随着时间的增长，在复利力量的加持下，收益会越来越高。

而且这份收益还是有保证的，从投保之日起之后每年的收益都明明白白写进合同了，所见即所得，稳稳实现财富增值。

为此不少敏锐的高净值人士也纷纷瞄准这一理财工具，一年上百万、几百万地往里投。

不过这样一来，也让不少朋友产生了错觉：难道这类保险是有钱人的专属？不适合普通人去买？

其实并非如此。相比有钱人，普通家庭更需要增额寿险。

至于原因，下面我们一一来说，主要内容如下：

• 普通人更需要强制储蓄
• 普通人可选择的投资渠道有限
• 增额寿险——普通人进行长期规划的利器
• 谱蓝君总结

储蓄对家庭的的重要性不言而喻，过去三年的疫情充斥着太多不确定性，只有把钱稳稳握在手里才能给我们带来足够的安全感，让我们心里不慌。

而储蓄也是一件需要长期坚持的事，“赚钱一阵子，花钱一辈子”是我们绝大多数人的人生写照：

20几岁大学毕业，60岁左右退休，短短30多年时间赚的钱，却要覆盖我们一辈子的开销。

所以，要想实现在人生各阶段都过得幸福的财务安排（比如说该成家的时候有钱成家，该养老的时候有钱养老）这就需要我们在能赚钱的时候做好合理储蓄了。

然而储蓄固然重要，真要做到又谈何容易呢？

尤其是如今的消费主义大行其道，商家有太多噱头鼓动我们消费了：

618、双11、双12、年货节……有多少人真的抵挡得住消费诱惑？在每次“剁手”的订单中，最后又有多少东西成了闲置？

除了在这些电商节上买买买，大家还可以想一下自己生活中还有哪些不必要的经常性支出？

例如每早一杯咖啡、午饭后的一杯奶茶或者一份甜品、付了钱却未使用完的健身卡……

这些支出看似不起眼，日积月累下来，数目也不可小觑。

要想避免这些不必要的非理性消费，攒下钱来，就需要我们有意识的强制自己先储蓄再消费了。

而增额寿险相对其他理财工具来说，可以更好地帮助我们强制储蓄。

因为把钱定时定量存进去后，前期如果想取出会有一定损失，需要一段时间才能取出，这个过程就是在帮助我们管住手、养成储蓄习惯的过程。

同时增额寿险可以终身持有，不断复利滚存，时间越长，获得的收益越多，如此一来慢慢地我们也就能攒下一笔可观的财富了~

一个家庭要想实现财富的稳步增长，一方面可以靠努力工作不断增加收入，另一方面也需要我们充分做好资金的规划，通过合理的投资或理财实现钱生钱。

比较常见的能够博取高收益的投资方式有股票、基金、炒房等，但这些相对进取的投资方式对普通家庭来说，操作难度是比较大的，不仅需要具备丰富的专业知识，足够多的精力，还需要有灵通的市场消息。

如果说专业知识不够，连投资标的都没有搞清楚，那亏损就是分分钟的事了。

再说说跟踪市场的精力，不同于一些专业做投资的机构，几乎能24小时盯盘，有什么风吹草动能第一时间反应，我们大多数时间都花在本职工作上，很少有时间有精力去研究，所以判断力和反应力都会相对弱一些。

至于获取市场消息，普通人就更讨不到好了。很多时候我们看到的那些什么市场研报、业绩数据，早就不知道经过几手交易了，该赚的利润早就被分割了，再进去可能只有接盘的份……

与此同时，我们的很多家庭虽然收入还不错，但由于大多数钱都花在房产这样的固定资产上，再加上要抚育孩子、随着消费升级生活成本的提高等等，普遍所剩的存款都不多，所以风险承受能力一般都不太高。

一旦不幸发生大额的亏损，就很可能导致整个家庭走向万劫不复……

因此大部分家庭其实更适合稳健的理财，而在所有能实现财富稳健增值的理财方式中，增额寿险的表现是比较突出的。

前期每年或者一次性投入一笔钱， 这些钱就会以合同的方式直接锁定未来几十年乃至终身的收益，既不需要我们费心打理，也不会受利率下行和市场波动的影响，稳稳实现增值。

如此一来，我们也能解放出更多的时间和精力，在自己熟悉擅长的领域，努力工作提高收入，或者是放在多陪伴家人、投入自己所爱的事情上。

这么做也许不能让我们一夜暴富，但看着生活越来越好，财富一直稳稳地增长，何尝又不是一种非常好的理财选择呢。

最后，很多人会给增额寿险打上“有钱人专属”的标签，是认为购买的门槛很高。

但其实不是的。大部分增额寿险最低保费要求就在1万元左右，折合下来最低每个月存几百、上千就可以上车了。

我们可以通过积少成多地投入，让这笔钱在时间复利的加持下稳稳增值，从而达成一些中长期的理财规划目标，比如孩子的教育金、婚嫁金、自己的养老金规划等等。

具体怎么操作，这里我们也举个例子：

30岁的陈先生和陈太太，两个人的收入加起来一年在30万左右。这个收入水平并不算低，但因为平时花销比较大，一直也没存下多少钱来。

他们的儿子在今年刚出生，儿子的降临也让他们多了一份责任感和危机感，让他们重新去审视自己家庭的财务状况和未来的财务规划。

他们希望能通过一份增额寿险保单来规划两个重大财务目标：

一是孩子的高等教育支出。在儿子18~23岁时，从这份保单中领一些钱来支付孩子本科和研究生期间的费用。

二是两口子的养老支出。陈先生希望在自己65岁后，能够每年从保单里领一笔钱作为自己和太太的养老金补充。

选择的投保计划为投10年，年投5万，折合下来一个月就是存下四千多，对他们来说其实不难办到。

可以看到陈先生这个方案，不仅可以做到锁定长期现金价值，还可以实现按需支取——

在儿子18-23 岁时，连续6年每年减保领取 5 万补充儿子本科和研究阶段的学费和生活费。

从陈先生65岁开始，每年都从账户中减保领取5万，用于提升两口子的养老生活品质，账户里的钱足够陈先生一直领到95岁，很大程度上抵御了长寿风险！

算下来总共投入了10个5万，最终收获了接近39个5万。陈先生和陈太太用一份增额寿险保单就规划好了孩子的高等教育和自己的养老两件人生大事！

对于咱们普通家庭来说，辛苦工作赚些钱不容易，因此我们更要提防过度消费、小心投资风险，学会好好规划。

希望大家都能善用增额寿险这样一个非常好的理财工具，达成自己家庭的财务目标~

不过具体到要选择什么样的产品和投保计划，每个人的家庭财务状况和需求不一样，有需要的朋友可以点击下方图片报名，免费体验1对1家庭保障规划服务，专业的谱蓝理财师会免费为您量身定制家庭保障方案、协助您规范投保。