家庭理财,买好保险就可以了吗?

现在很多保险顾问,名片上就是理财顾问。以至于给大家造成一种误解:以为保险就是理财,保险买足了理财就完成了。

甚至很多初次来咨询的朋友都问:“最近下定决心好好理财,能不能给我推荐一份保险?”

明显就是把理财等同于买保险了。

理财与保险在我们的家庭理财规划中到底是什么样一个关系,今天谱蓝君就和大家一块探讨探讨。

主要内容如下:

理财是指通过恰当地规划我们现有的资产和未来的收入,来确保我们的人生目标能够实现。

家庭理财,买好保险就可以了吗?插图1
人生理财需求周期图

上面这张人生理财需求周期图就很好的表达了为什么我们需要「理财」:

可以看到,人的一生,从出生到生命结束之前,都是一个不断花钱和支出的过程,而有收入的阶段仅仅是教育期结束后到退休前这段时期。这便意味着,我们的财务资源是有限的,且收入曲线和支出的曲线并不平衡。

比如在家庭衰老期,我们退休了,收入曲线趋近于最低值,而这个时候我们要面临的医疗、养老支出有多少、要多久却都是未知数。

家庭理财,买好保险就可以了吗?插图3
家庭不同阶段的理财侧重点

而理财规划能够帮助我们平滑现金流,在收入高的时候,为收入少甚至没有收入的阶段匀出资源,提前做准备,再根据我们的风险属性结合目标,通过资产的合理配置达到平衡风险和收益的效果,并长期跟踪目标达成。

你可以简单理解为,理财是为了让我们在最需要钱的时候有足够的财务资源支撑。

因此,你有生活,就需要理财。除非你说,你的一生就随老天安排,得之你幸失之你命,无论什么结果自己都能不遗憾不可惜。不然,理财就是必要的。

谈理财往往绕不开讲保险。

很多朋友不理解,理财就是理财,为什么要让我买保险呢?

要知道,理财是一个不断优化我们的资产配置,从而慢慢达到目标的过程,这个过程是漫长的,但财务的坍塌却可能在一瞬间:

比如说,人可能会遭遇意外,天灾、人祸等外来的风险,造成身体伤残,终身失去工作能力,甚至直接带走生命;人也可能遭遇疾病,需要高昂的治疗费用,在短短的几十天内就花光了家庭全部的积蓄。

家庭理财,买好保险就可以了吗?插图5
大病治疗费用参考

假如这个人刚好是家庭支柱,那么家庭经济来源一下中断,瞬间家庭财务就坍塌了。即便不是家庭主要支柱,是家庭生活中的重要人员,比如孩子,也有可能会导致同样的结果。

你看,网上因为生重病众筹的人越来越多,为啥要众筹看病呢?不就是因为财务没有准备好吗?

所以,既然我们的理财是为了家庭财务目标和人生梦想能够循序渐进地实现,那么首先我们就要确保它不会有瞬间坍塌的风险。

家庭理财,买好保险就可以了吗?插图7

而保险恰恰就是以极少的钱去保“小概率、大风险”(发生概率小,但一旦发生就会对我们的家庭财务造成巨大风险)。这就是做家庭理财规划时,离不开谈保险的原因。

但是谱蓝君也要提醒大家:即使保险买足了,你的理财还是不够完善的。

理财的目的是确保我们的人生目标、家庭财务上的大事件能够如期实现,而保险是确保我们的家庭财务不瞬间坍塌的工具——两者的关系已经很明显了:确保了家庭财务不瞬间坍塌,未来我们的家庭财务目标就会自动达成吗?当然是否定的。

举个例子:

今天我们要从广州开车去北京,首先应该确保安全,所以车要装备安全气囊,安全带,很好的刹车系统,这些都是先决条件,确保我们路上的安全。

可是如果我的车上只有安全气囊、安全带、刹车系统,没有油,我还是不可能抵达北京,因为没有动力。

如果把家庭理财比作一辆车,实现既定理财目标就好比我们要开车去目的地,保险就好比车上的安全装备。

家庭理财,买好保险就可以了吗?插图9

安全装备再多,没有油,车也到不了终点。

同理,保险买得再多,理财的全部资源都用来买保险,我们的理财目标也难以实现(除非你不能接受任何一点风险和波动,且家庭财务有足够的盈余,即不缺钱,那么单靠保险(健康险和储蓄险)也不是不行。但是有多少人能满足这种条件呢?)保险从来都不是一个博取高收益的工具。

所以,如果只有安全气囊、安全带、刹车的车,注定是一辆无法启动的车。

同样道理,只有保险的理财规划,也注定是一个不够完善的理财规划。

以上三个问题就是我们的理财师经常会被问到的关于理财的疑惑。希望看完这篇文章能帮助你更好地理解家庭理财并执行规划。

最后,对于还没有进行规划的朋友,谱蓝君也要提醒一句:理财一定要趁早!

家庭理财,买好保险就可以了吗?插图11

因为这是一个和时间赛跑的过程,晚计划一年,就晚执行一年。可我们人生的任务和责任却不会因此延迟到来,该面对的还会面对,比如结婚生子,退休,养老等等。随着时间的临近,这些问题会更加的凸显和尖锐,负担也会大幅增加。越早规划,利用好时间复利,我们也会越轻松。

如果你在理财规划方面无从下手,可以点击下方图片,谱蓝理财师会为你免费量身定制家庭理财规划及保障方案,协助规范投保,并由谱蓝免费提供终身、齐全的后续服务。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/lczs/38051.html

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