2023年，存钱才是真正的人间清醒

随着疫情管控的放开，肉眼可见地，大家的生活都在逐步有序恢复。

街上的车流量变多了，餐饮行业开始大排长龙了，春节期间出游的人也多了，网上甚至能看到#三亚20万一万酒店售罄这样的热搜。

仿佛大家这三年压抑的消费欲望一下就回来了，对此很多人欢欣鼓舞：

“看来经济复苏了，今年要迎来一波“报复性消费”了！”

被疫情憋了这么久，大家期待的心情我是能理解的，但咱看事情可千万别只看眼前的表象，更要看到隐藏在一片欢腾下的真相：

事实上，“报复性消费”的人不多，而“报复性存钱”的人却很多。

从近三年的消费趋势来看，大家消费的“谨慎性”越来越明显，越来越多的人开始用“观望”代替“购买”。

与此同时，根据招商证券的数据显示，截至2022年10月，2022年全年居民存款余额暴增12.7万亿，创下历史新高。

如果再减去贷款余额，前10个月的时间，老百姓就往银行存了9.3万亿，接近过去十年居民净存款增加的总和。

10个月时间，就堆出了过去10年的存款总和。说明许多人其实是手里有“粮”的，只是不想把钱花在消费上了。

过年期间我在跟身边不少朋友的聊天中也能感受到，虽然现在疫情放开了，但被疫情这几年影响过后，大家花钱这个动作都不知不自觉变得更谨慎了，比起花钱，大家更倾向把钱存起来，存钱才是硬道理。

有人可能会问了：疫情管控都放开了，大家怎么还是那么保守，为什么不会出现报复性消费呢？

要知道，报复性消费的前提是要有钱。而过去几年受疫情的影响，有相当一部分人的收入都出现了下降。

尤其是去年的经济环境，有多难，相信大家应该都有体会，有关裁员和降薪的新闻多次上热搜，频率要比往年要多得多。

就我身边而言，见到裁员、降薪等现象也比比皆是：

工资没受影响，能躲过裁员已然算是比较幸运的；

惨一些的，工资都发不出来，在讨薪中；

还有更惨的，因为失去收入，导致房子断供……

这些被裁员、被欠薪、为断供苦恼的人们，自然没有多余的钱拿出来消费。

那么如今疫情管控放开了，今年的经济会不会好起来呢？

很难说，至少到目前为止大家还没有完全树立起来信心。

毕竟新冠疫情存在很大的不确定性，病毒传播快、杀伤力大，最糟心的是变种多，会导致多轮感染。

现在虽说放开了，经济也很难说立马好转，疫情影响或许还会持续一阵子。

此外还有中美贸易战、俄乌战争等等，这些隐藏在2023年的黑天鹅也不可忽视，说不定哪一个就会让世界彻底变个模样。

再加上，疫情这几年也确实改变了很多人的消费习惯。

以前很多人会觉得，自己的收入会一年比一年更高，日子过的一年比一年好，但这都被过去三年的无情现实狠狠打了脸。

更多的人开始意识到风险控制的必要性，会更有选择性地控制支出、多留出一些钱做储蓄，每个人都小心翼翼地决定手里的钱去向何处，担心自己无法对抗疫情带来的后续风险。

反正总结起来就是一句话，稳字第一位，存钱才是真。

存钱所带来的安全感自然不必多说，但是真要实实在在存下钱来，其实也不容易。

关于存钱，大家的普遍痛点有两个，一是觉得自己存不下，二是不知道存哪里好。

针对这两点，下面我们也来一一探讨下，希望能对大家有所启示。

先来说说存不下钱的的问题，很多人觉得自己存不下钱主要是因为收入不多，根本没钱存。

但事实真是如此吗？

恐怕未必。我们在给很多家庭做财务分析的时候会发现，很多时候大家手里盈余不多，主要在于非合理消费过多，占据了太多财务资源，也就是「节流」没做好。

比如因为电商节促销买了很多根本不怎么穿的衣服，一时兴起办的健身房年卡，一出门就打车而不是选择公共交通，每天早餐都要喝一杯咖啡……

生活中这些支出看似不起眼，但日积月累下来，数目不可小觑。

要想做好节流、存下钱来，其实也不难。

大家可以先梳理下自己的家庭收入和开销，比如从最简单的记账开始做起，看哪些钱花得值，哪些钱本来可以不花，以此不断优化自己的消费习惯。

这么说可能有些朋友还是会担心，过去大手大脚花习惯了，万一还是存不下钱来怎么办？

这里也给大家分享一个小技巧，帮助大家落实下去：

我们可以在每个月发工资后，先将一定比例的资金强制储蓄下来（这个比例具体是多少，大家可以根据自己实际情况来决定），余下的钱再用到日常开销中。

也许一开始会觉得有点难受，不过万事开头难，慢慢的就会习惯。过一段时间你再看，自己已经积攒了一笔不小的财富了，到那时候相信你就会感受到存钱的快乐了~

口袋里有盈余之后，我们再来说说把钱存在哪的问题。

很多人会老老实实地将钱放在银行，但存的钱光放银行里“睡觉”，也会损失一定的收益。

大家不妨根据自己的情况做一些调整，让它们发挥更大的作用。

这里也给大家整理了几种安全、低风险的理财工具：

每类工具都有它的特点，具体怎么选，大家还是要结合自己的用钱需求，这里也给大家一些建议作为参考：

• 6个月以内要用到的钱：比如孩子下学期的学费、暑期的旅行费等这种短期资金。可以放在流动性好、安全性高的工具，比如货币基金、R1（低风险）、R2（较低风险）级别的银行理财产品等，虽然收益不高但胜在存取比较灵活，风险也比较低。

• 半年到 5 年内要用到的钱：比如近几年有买车买房或结婚之类的用钱计划。可以考虑大额存单或国债，如果资金没有达到起购门槛或是没抢不到，可以考虑定期存款，安全性有保障，中期流动性不错，收益也比较稳定。

• 5 年以上才用到的钱：比如准备做教育金、养老金或打算疾病备用金的钱。可以考虑储蓄险，比如增额终身寿险，现金价值白纸黑字写进合同，比较优秀的产品可以长期锁定接近3.5%的复利率，在利率下行的大环境下，这点有多香，懂的都懂~

当然了，以上只是针对储蓄部分的建议，不是整体的资产配置建议。

2023年已经开始了，我们无法预知接下来的经济是会更好还是更糟，但保住钱包总是没错的。

正所谓，手里余粮，心中不慌。每多一笔存款，就多一些战胜未知的底气。

希望大家今年都能开开心心赚到钱，安安稳稳存到钱~

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