家长们都是如何给孩子准备教育金的？

很多家长在给孩子配置完重疾险、医疗险和意外险这些基础保障后，也会盘算着给孩子存一笔教育金，以备专款专用。

这是因为孩子的教育费用往往是一笔刚性支出。

所谓刚性开支，就是到了一定的时间就必须要支出的费用，什么年龄该接受什么阶段的教育都是固定的，不可能推迟；

其次学费也是没有议价空间的。

不论是走大众路线还是精英路线，学费的支出都是有起始门槛没有上限的，父母希望孩子接受什么样的教育，就得付出对应的资源。

既然这笔支出是不可避免的，那么越早开始储蓄，就越有好处。

至于储蓄的方式，有很多，今天谱蓝君以当下比较受欢迎的方式——「增额终身寿险」为例，给大家分享几个比较典型的教育金规划案例（经当事人同意，以下皆以化名出现）。

这些案例中，有为孩子储备基本教育阶段教育费用的，有计划未来送孩子出国留学的，还有希望在为孩子储备教育金之余规划一个终身现金流的……

一起来看看吧！

*以下案例均以增额寿险真实利益做演示，为避免产品导向，特地隐去产品信息，大家如有需要也可以找理财师进行相应测算~

R先生和太太是做外贸服装生意的，儿子今年2岁，明年准备上幼儿园了。

疫情三年让他们意识到，没有什么事情是不可能的。他们不希望未来孩子的教育，会因为他们生意上的问题，或者是其他什么外部的原因而受到影响。

考虑到国内目前是九年义务教育，孩子小学、初中的教育费用基本可以忽略，因此，R先生希望这笔钱从孩子高中阶段开始领取。

在理财师的建议下，他们选择了某款增额终身寿险。

考虑到孩子几年后就要用到这笔钱，并且他们手上刚好有一笔50万的闲置资金，于是他们选择了趸交，让这笔钱有更长的时间去增值。

具体方案如下：

• 15-17岁：高中三年，每年领取2万，三年领取6万；
• 18-21岁：考虑到孩子上大学吃穿用度，各方面花销会多一些，因此大学四年每年领取5万，四年共领取20万；
• 22-23岁：孩子未来也有可能读研，在学业上深造，因此这部分的费用也考虑在了里面。研究生两年，每年领取8万，共领取16万。

可以看到，前期投入50万，三个教育阶段总共领取了42万；

孩子研究生毕业，24岁的时候，保单内现金价值还剩余56万，比投入的钱还要多。

对于这笔钱的用途，R先生可以一次性取出来，用作孩子的创业支持金、婚嫁金、买房赞助都可以。

也可以一直不动用，放在里面增值，等以后孩子需要的时候再支取，自由度非常高~

不同的教育规划，成本也不一样。在国内上大学，四年总花费10-20万，但如果出国留学，一年的花费可能就要几十万了。

下面这个家庭，就是计划未来孩子出国留学的，我们一起来看看他们的方案又是什么样的。

C先生今年35岁，他自嘲自己看起来像四五十岁的中年人。

由于原生家庭条件不好，大学时C先生原本有机会可以出国留学，然而彼时家里根本无法负担得起这个费用，只好遗憾放弃。

后来和几个同学一起创业，白手起家很艰苦，好在还算成功，如今自己也算是颇有资产。

他希望自己的孩子未来求学不会受经济条件的限制，即便是想出国留学，自己也能给到孩子最大的支持。所以孩子未满1岁，他就开始为将来做规划了。

他和太太目前的计划是，高中毕业后就送孩子出国读大学，读完大学继续留在国外深造。

而这笔钱主要就是为这个阶段准备的。至于再往后的事就不操心了，放手让孩子自己去闯。

在理财师的建议下，C先生为孩子投保了一份增额终身寿险，每年交20万，交5年，总投入100万。

从孩子18岁开始，每年领20万，连续领4年，用来支付孩子国外读本科的学费和基本生活费；

孩子22岁时，每年再领取30万，连续领2年，用来支付孩子研究生的学费和基本生活费；

到孩子读完书的时候，保单内现金价值还剩余51万。

也就是说，前期投入的100万，在供孩子领取完留学所需要的费用（总共领取140万）后，还有51万。

这笔钱可以用作孩子回国后的创业初始金，比原本的设想还要优秀，C先生欣然接受了这个方案~

还有些家长，并不单单是为孩子的教育费用而存。他们希望存的这笔钱能够在孩子任何需要的时候都能派上用场，无论他们在不在孩子身边，他们的爱都能以这种方式陪伴着孩子。

下面这个家庭，就用一份保单给女儿规划了一辈子的幸福，我们一起来看看。

Y女士和先生结婚比较晚，先生身体情况也不是很好。

他们的女儿今年1岁。晚来得女，让他们对女儿的成长倾注所有。

但同时他们也非常担忧，孩子成年的时候他们很可能已经退休了，彼时孩子还要面临学业深造、找工作、买房、结婚、生育等种种需要用钱的情况。

因此他们希望趁现在给孩子存下一笔钱，这笔钱不仅仅能确保孩子之后的教育开支不受影响，还能在孩子人生中任何需要用钱的阶段给予一定的支持。

在了解了Y女士的需求后，理财师建议她考虑增额终身寿险。既能在孩子上大学时每年固定提取一笔钱当学费，也能在其他需要用钱的节点灵活提取一笔钱。

由于增额终身寿险是可以长期乃至终身锁定利率的，只要保单里还有现金价值就能稳稳增值，因此，账户里的钱还能作为孩子退休后的养老金补充。

于是，Y女士最终选择了某款增额终身护理保险，这款产品虽然披着护理险的外衣，但其实功能和增额终身寿险类似，现金价值逐年递增，后期收益非常可观。

需要用钱的时候也可以通过申请减保，将保单现金价值提取出来。

Y女士以1岁的女儿为被保人，选择了每年交8万，交15年的方案。

可以看到，在保单的第10年，现金价值已经超过了已交保费，还没过缴费期，保单就已经在稳稳“赚钱”了。

等到女儿18岁的时候，保单的现金价值已经有163万。这个时候，Y女士可以每年减保领取5万用于补充女儿本科期间的学费和生活费；

女儿22岁的时候，可以每年减保领取8万用于研究生期间的费用；

算下来，当初投入的120万，在覆盖了孩子整个高等教育阶段的费用后还能剩余161万，远超过投入的保费。

Y女士还计划着，在女儿30岁的时候，一次性领取30万元，这笔钱可以做她的婚嫁金，也可以是她有了宝宝之后的“躺平基金”，可以不用着急回归职场，给自己好好休息的底气。

等到女儿60岁的时候，保单里的现金价值通过复利增值已经涨到了400多万，用作孩子的养老补充绰绰有余。

如图，女儿从60岁开始每年领取18万，保单的现价价值能够支撑她领到100岁以后！

让我最感动的是，投保后Y女士说的一段话：

“这些领取规划其实只是一方面，未来这笔钱未必是教育金，也未必是婚嫁金。

存这笔钱更是希望以后我们不在女儿身边、她受委屈的时候，能够有一笔完全属于自己的钱随意“挥霍”，有可以选择的底气。那一刻，就是当下这个决定最大的意义。”

Y女士的这番话，也让我对“父母之爱子，则为之计深远”有了更深的理解。

以上都是我们用户的一些真实案例，希望可以给你灵感。

当然了，每个家庭的情况不一样，对孩子的教育期望也不同，以上产品和方案仅做参考。

但无论如何，还是那句话，教育支出一直以来都是家庭的刚性开支，提前储备总比临时筹措要好。

如果你还没有为孩子开启教育金规划，可以联系你的家庭专属理财师，有机会获得免费的1对1教育金规划服务~

最后祝每位小朋友都健康成长，拥有一个有托底、有无限可能的未来。

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