官方声明:“异地投保”大可以放心!

谱蓝君每次测评完一些不错的保险产品以后,经常在后台收到这样的问题:

官方声明:“异地投保”大可以放心!
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官方声明:“异地投保”大可以放心!

异地投保,一直是不少人担心的一个问题。

去年银保监会发布了《关于进一步规范互联网人身保险业务有关事项的通知(意见征求稿)》,几乎全面放开人身保险的销售范围限制,将于2022年1月1号生效。

官方声明:“异地投保”大可以放心!

再次锤定:“异地投保”的时代就要过去啦。👏

今天就跟大家唠唠这事。

异地投保这东西,其实还是传统保险时代遗留下来的产物。

当时传统的保险公司,通常是一家一家分公司地开,一省一省、一市一市地开拓业务渠道,从销售、投保、到理赔,都是高度依赖线下,全程在线下进行。

所以监管就规定了:保险公司不能在没有分支机构的地区销售保险!否则有些消费者不明就里,在异地被代理人怂恿着投保了,等到续保、理赔的时候却要翻山越岭去有实体分支的地方,劳心劳力……

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《保险公司管理规定》第四十一条

但要注意咯:这是对保险公司经营业务的地区限制,并不是对消费者投保行为的限制哦。

如果消费者觉得某个地方销售的保险产品好,也能够接受续保、理赔时需要配合的流程,那么完全是可以主动去投保异地的保险的。

最典型的,就是前些年大家都热衷去香港买保险。

久而久之啊,这保险也和教育、医疗资源一样了——分布不均衡。

大部分的保险公司都是在“北上广深”注册的,一些偏远城市的朋友就没多少选择了,只能挑选当地一些“大公司”的产品,因为只有大公司才有这个财力在全国各地铺设分公司。

这也是为什么大公司的产品普遍比小公司的要贵,因为运营成本高,溢价严重。

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(某产品的销售范围)

不过最近几年,情况开始有些转变了。

随着国内互联网保险的发展壮大,不仅出现了很多互联网保险产品销售渠道,而且连大公司们也纷纷完善了线上理赔服务体系。

保险的销售、理赔等全流程,都渐渐开始摆脱地域的限制。

所以保监会也与时俱进,在2015年松口了:保险公司可以通过互联网跨地区经营承保业务。

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(保险公司管理规定(2015年修订))

但当时还不是所有险种都可以异地销售,仅放开了部分险种的经营区域限制:意外险、定寿、普通型终身寿险。(重疾险和医疗险还不可以。)

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(保险业务监管暂行办法答记者问2015)

直到2020年底,才正式宣布经营人身保险业务的保险公司可在全国范围内销售相关人身保险产品:

意外险、健康险(如重疾险)、定期寿险、十年期及以上普通型人寿保险和十年期及以上普通型年金险,允许全国销售。

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(互联网保险业务监管办法2020)

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(关于进一步规范互联网人身保险业务有关事项的通知(意见征求稿)2021)

目前仅剩3个险种还被限制销售范围:

费用补偿型医疗险、失能收入损失险、医疗意外险。

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(关于进一步规范互联网人身保险业务有关事项的通知(意见征求稿)2021)

这里面咱们最常见的,就是费用补偿型医疗险,也就是咱们一般看到的百万医疗险、门诊险。

估计是因为医疗险的理赔次数多、所需资料和流程相对更复杂,因此最好有线下分支机构可提供协助服务。

不过还是那句,监管这只是限制保险公司的销售范围,而不是限制消费者的投保行为。

银保监会也曾在官方公号上明确表示过:如果我们消费者看好一款产品,也认可保险公司的线上服务,完全可以异地投保。

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(银保监微课堂)

像谱蓝君上个月推荐过的医疗险尊享e生2021,是由众安保险承保的,众安保险是2013年“三马聚首”(马云、马化腾、马明哲)联手打造的首家获得网络保险牌照的公司,除了上海总部外,这家保险公司没有任何其他实体分支。

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它还是依靠专业、完善的线上售后服务留住了全国各地的用户。

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(众安保险官微)

可见,保监会制定这些规定,都是为了给保险市场的风控做一个兜底,维护消费者的权益而已。咱们消费者大可放心投保。

很多朋友可能已经经历过“异地投保”的流程:

比如A女士是安徽人,看中了某产品,但这款产品限制了只能在北京、上海、江苏、广东、四川销售,A女士属于异地投保。

于是她只能先选随便其中一个“投保地区”,才能进入健康告知页面。

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通过健康核保之后,才能在个人投保信息上填写自己的真实地址。

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这算不算隐瞒告知?会不会影响后面的理赔呢?

答案是:不是隐瞒告知,不会影响理赔。因为实际投保的时候,保单上填写的就是你的真实信息。

即使保单上填的不是你现在的实际地址,向保险公司申请一下【联系方式变更】就行了,不算隐瞒告知。

否则现在国内各地的人口流动性这么大,难道换个定居城市,之前投保的保单就要作废了吗?不可能的。

再者,不管是不是异地投保,现在的保险基本都是全国通赔的。无论你在哪个城市,都不影响理赔。

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目前还没有因为异地投保而被拒赔的案件。

异地投保,不仅不会影响理赔,而且线上理赔比线下更加方便快捷。

比如现在很多小额理赔都可以直接在线上传审核资料,理赔款最快半小时内就能到账。

这放在线下,得专门跑一趟柜台,或者等几天邮寄,万一资料不齐全告知补齐还得把流程再走一遍……

真到了自己或家人生病的时候,线上理赔绝对是更省心、方便、快捷的方式。

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综上,在线异地投保,不仅不会影响理赔,而且线上理赔还会更方便、高效。

异地投保,归根究底,是对保险公司销售行为的限制,本来就不影响我们消费者的投保。

保监会对保险公司销售范围的限制一再放开,也是为了打消大家的疑虑,与时俱进,予民方便。💖

我们投保时只要看好产品、如实告知,那么出了险都是可以全国通赔的。

相对于投保地域,大家反而在挑选产品、健康告知等重要环节更容易掉坑;

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