年金险是什么保险?值得买吗?

对于一直比较关注健康险的大伙儿来说,年金保险似乎有点陌生。

年金保险是人身保险的一种形式,既有财富管理属性,也有一定的保障性。当你需要为人生某阶段储备确定的现金流,解决教育、养老等问题时,你就有必要重点了解年金保险这个工具。 

今天谱蓝君就带大家来了解下,年金险是什么?保险年金产品值得买吗?

  • 年金险是什么
  • 年金险的类型
  • 谁可以买年金险?

年金险是指以被保人生存为给付保险金条件,并按照约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。

生存金的给付通常是采取按年度周期给付一定金额的方式,因此称为年金保险。

简单来说就是你现在给一笔钱给保险公司,一定时间过后,保险公司会返还你一定金额。

很多人认为年金险并不属于保险。

其实年金险区别于健康险的最大不同就是,健康险保险公司提供的是身体健康的保障;而年金险就是保险公司为投保人提供一定的收益保障。

而这个收益保障的内容如何就取决与你选择的年金险的类型了。

年金险的分类比健康险还要复杂:

按收益类型可以分为:万能型型年金险、分红型年金险等;

按保额变动可以分为:减额年金、增额年金、定额年金;

按使用方式可分为:养老年金险、子女教育金。

谱蓝君就给大家介绍经常见到的养老年金和子女教育金。

先给大家说教育金。

子女教育金是属于定期年金保险,一般是父母作为投保人,在子女年龄不大的时候为子女投保教育金。

等孩子成年或者是到一定年龄段后,可以从保险公司领取教育金作为孩子的教育费用,其本质就是一个保本保息的长期理财。

与其他理财方式相比,子女教育金通常都是包含了身故/伤残、投保人身故豁免保费等等。

下面说说养老金:

养老金的本质是把一部分暂时用不到的钱,以确定、安全的方式存放在保险公司,在需要的时候,保险公司连本带息的还给你。

跟股票、债券等投资方式相比,除了收益不高以外,稳定、安全都是ta的优势所在。

一般来说如果你购买了一份养老年金险,可以得到如下的保障:

1、被保险人可以从约定年龄开始领取养老金(一般是以国家规定的养老年龄开始),可以选择按月领、按年领取或者是一次性领取。

如果是按月、按年领取的话,一般都是会保证领取多少年的。

2、养老金领取一定年限后,被保人任然生存,保险公司每年依旧会给付一定额度的养老金,直至被保险人死亡。

了解完什么是年金险,是谁都可以买年金险吗?

其实年金险并不适合所有人,在这里谱蓝君建议当你做好以下三个准备后,再买年金险也不迟。

1、先配置好基础的健康保险

连健康的问题都没有解决,就想着理财,是本末倒置的。买保险的三大误区之一就是先理财后保障。

年金险所保障的未来几十年后的养老风险,就算是没有配置年金险的话,最坏的结果也就是养老生活质量差点;

但是如果连基本的健康保障都没有搭配完善,疾病跟意外产生的风险可以摧毁家庭。

2、确保有长期不用的一笔钱

年金险其中一个缺点是流动性差,大多数的年金险在保单的前几年是一直在缴费的,且保单的现金价值远低于保费的。

如果因为资金中断,需要中途将前取出来,可能连所缴纳的保费都是没法全部拿回来的,原本所希望用年金想要完成的目标也不能实现了。

3、接受低风险、低收益

每个人的投资偏好不同,有人就喜欢股票、炒房等高风险高收益的快感,也有人只能接受年金险的稳定和低风险。

年金险理财可以说是最保守的理财方式,其实在当下经济市场,想赚钱不难,难的是不亏损。其实很多时候,不亏损你就已经赢了很多人了。

说在最后, 现在总有些不负责、不专业的保险代理人,片面夸大年金保险的收益,误导用户投保。建议大家不要冲动投保,在选购年金险之前,一定要先了解一些年金险的基础知识,以防踩坑。并且在规划年金险之前,必须是把基础保障做好,切勿本末倒置。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/njx/15621.html

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