年金险的优点和缺点有哪些,这些你一定注意!

我的心脏要受不了了,再也不想炒股了,股市跌宕起伏,玩得我心惊胆战的,因此很多朋友咨询谱蓝君,有什么稳定的理财方法?

答:有,年金险可以做到。

年金险,简单地说,就是每年按照合同金额“存钱”给保险公司,达到领钱年龄按合同规定在保险公司按每年/季/月标准“取钱”,直到保障期结束。

有人可能就好奇,那年金险有什么作用,有哪些优点和缺点呢?别着急,谱蓝君给你一一介绍:

主要内容如下:

|年金险有什么用途?

|年金险有哪些优劣势?

|怎么挑选年金险

|谱蓝君总结

年金险,常常被人用来当做养老金、教育基金等,那么它的主要作用有什么呢?一起来看下——

1. 提供稳定的现金流

将多余的资金购买年金保险,在你老了后,可以按时按额返钱,减轻退休后的养老压力。

年金险的优点和缺点有哪些,这些你一定注意!

2. 储蓄累积生息

因为年金险的缴费期限一般比较长,直到年金发放之前,我们缴的每笔钱都在累积生息,并最终达到一个比较乐观且稳定的收益。

3. 抵御长寿风险

由于医疗水平的不断提升和国家待遇的不断完善,人口老龄化开始日益明显,我们的寿命变得越来越长,这当然有好的地方也有坏的地方。

我们在庆幸自己能活得久一点的同时,也在担心自己有没有钱养老,尽管有子女孝顺自己,但是作为父母并不想成为孩子的负担。

而终身养老金可以保证在生存期间一直给我们发放年金,直到身故。

4.强制储蓄

一旦开始投保年金险,我们的金钱消费观念可能就会改变,从“总收入-总支出=剩余”转变成“总收入-年金储蓄=可支出”。

为什么这么说呢?

因为缴费时间越长,提前取出保费,相当于退保,得不到多少收益,相当于走了一个过场,没有必要耗费时间耗费精力,所以自然会在有收入的时候就预留一部分钱缴纳保费,剩余资金作为日常开销。

通过年金险的作用,它的优缺点也比较容易看出来,首先我们讲一下年金险的优点

1. 安全、保证收益

年金险的领取金额、时间和方式全都约定在合同里面,并且受到法律保护,具有安全和保证收益的特点。

2. 防止利率下行

年金险在合同中约定了未来领取的金额,每一笔收益都是可以看得见的,保底利率也是约定好的,即便进入负利率时期,也不会受银行下调利率影响。

年金险的优点和缺点有哪些,这些你一定注意!

当然,年金险也有它的缺点

1. 收益不是特别高

年金险既然能够有保底收益,就说明它的产品带有一定的稳健性,而不是那些高收益高风险的理财产品,而且因为有保监会最高利率的限制,年金险的收益并不是特别高,但好在比较稳定。

2. 回本时间慢,短期内取出可能会有损失

大家购买年金险时一定要持有长远目光来看待,因为年金险初期收益是比较低的,短期内无法回本,只有长期投入才能获得预期收益,实现年金险的价值。

如果我们提前取出,相当于是违反合同规定,退保将收取“违约金”,得不偿失。

有些年金险领取时间比较早,回本速度也比较快,流动性强的,想要了解更多关于年金险产品测评的可以点击阅读:《盘点那些优秀年金险:专款专用,守住稳稳的幸福!》

同样,有的年金险领取时间比较晚,回本速度也比较慢,但是总收益比较乐观,需要耐住性子等待。

1、明确规划目标

年金险的类型有很多,不过我们这里就简单按照领取时间来分类:

  • 终身年金

顾名思义保终身,只要被保人活着就可以终身领钱,活得越久领得越多,可以对冲长寿风险。

  • 定期年金

即在约定好的保障期限内定期领取年金,保障期满就停止领取,可以在特定的时期内提供稳定的现金流。

因为领取的时间不同,所以不同产品的适用范围也不同,比如终身年金适合做养老金规划,定期年金适合做教育金、婚嫁金、创业金规划等等。

所以,在挑选年金险时,第一件事就是明确自己的规划目标,只有先明确了规划目标,才可以选到合适的产品。

2、关注收益水平

既然年金险是一款理财工具,那么自然是追求它的增值效益,实现更高的投资回报。收益率就是我们需要重点关注的一个点。

一般理财型保险,我们多数用IRR(内部收益率)来评估它的收益水平。

钱是有时间价值的,比如十年前的1块钱可以买2颗糖,而如今的1块钱可能连1颗糖都买不到,钱随着时间的流逝贬值了。

而IRR就能很好的体现钱的时间价值,直观地反映年金险在复利的情况下的投资回报率,IRR越高,就说明这款产品的收益水平更高

年金险作为长期的现金流规划工具,既安全又稳健,收益水平也不错。

可以助力专款专用理财目标的实现,以保证在确定的时间段里可以领到一笔资金供我们使用,比如提高养老生活质量、满足孩子教育需求等等。

尤其在利率不断下行、各种理财产品打破刚兑的情况下,兼顾如此收益与稳定性的工具已经是十分罕见了。

当然,这个理财工具也并不是适合每一个人或家庭,建议大家先梳理清楚自己的财务状况和理财需求,做好理财规划再下手。

想了解更多,或有理财规划需求的朋友,点击下方图片,免费报名咨询,会有专业理财师为您耐心讲解,协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/njx/20983.html

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