意外险包括什么，如何理赔保险意外险？

导读：
想必大家都听说过意外险，但是说到意外险的功能，可能不是很清楚。今天小编就来和大家谈谈保险意外险包括什么，保险意外险如何理赔。今天小编就来和大家谈谈保险意外险包括什么，保险意外险如何理赔。

问一份保险是什么？小编身边很多人的选择都是意外险。

最大的原因是意外险价格便宜，对被保险人的健康要求不高，适合大多数人。

意外险虽然保障满满，价格贴近百姓，但也有一些套路，需要好好选择。

此外，对于父母、孩子和我们自己来说，我们面临着不同的意外风险品的重点也是不同的。

小编这就给大家整理一下保险意外险包括什么，保险意外险怎么理赔，看这里！

一、保险意外险包括哪些？

意外伤害保险是人身保险业务之一，以被保险人因意外伤害死亡、残疾为支付保险金的条件。有两个担保项目，即死亡支付和残疾支付。

综合意外险一般包括意外死亡、意外伤残、意外医疗等。有些产品还增加了住院津贴。

首先，如果被保险人因事故死亡，保险公司将支付保险金，保险金额将支付。

此外，意外伤残是指保险公司根据被保险人的伤残程度确定索赔金额。

国家规定残疾分为十级，其中十级残疾最轻，一级残疾最重。十级残疾赔偿10%，一级残疾赔偿100%。

最后是意外医疗。意外医疗的理赔概率明显高于意外死亡和意外残疾。他是对被保险人应付医疗费用的补偿，如磕伤、摔伤、烫伤等。在这里，我们需要注意的是，并不是所有的意外保险都包括意外医疗。

意外险保障事故

指人们因事故而受伤的事件。包括以下四个要素:

1.非初衷：

也就是说，意外或非故意事故，如飞机坠毁、船舶沉船等事故。

2.外因：

即食物中毒、猫抓狗咬等非内部原因造成的事故。

3.突生的：

意外伤害发生在很短的时间内，无法防御，如坠物、车祸等。

4.非疾病：

指非疾病引起的身体伤害。

5.事故发生:

是指被保险人没有预料到和无意的事故，如飞机坠毁，虽然其他事故可以预见或避免，但由于不可抗拒或履行职责不能避免，也应包括在事故范围内，如船舶火灾被迫跳海逃生，勇敢与歹徒和伤害。

一般来说，意外险产品的保障范围还是很全面的。

毕竟，事故无处不在为自己配置一份可以避免很多风险。

二、如何理赔保险意外险

1.意外死亡:被保险人因意外伤害死亡的，保险机构应当按照合同赔偿意外死亡保险金。

2.意外伤残:被保险人因意外伤害造成残疾的，保险机构应当按照合同约定和伤残等级赔偿意外伤残保险金。

3.意外医疗:被保险人因意外伤害造成的合理医疗费用，由保险机构赔偿，意外伤害医疗保险。

三、如何选择意外险？

1.投保职业

首先要明确自己的职业是否属于保险公司定义的高风险拒保职业，如高空作业、地下矿工等。

不同的意外保险单对被保险人的职业类型有不同的要求，有的要求1-4类，有的可以承保所有职业，但保费相对昂贵。

如果是高风险职业，但是买了普通的意外险保单，保险公司以后会妥妥拒绝赔偿。

2.1年期vs长期

明确职业类型不在拒保范围内，下一步就开始考虑保证期。

市场上绝大多数意外险都是一年期，即缴纳一年保费一年保障。

一年期意外险的优点是支付灵活，但缺点是续费麻烦，每年都要记住。

而长期意外险，比如交20年终身保险，保费相对便宜，终身保障，省心省力。

3.意外医疗保障

并非所有意外险单都包含意外医疗责任，有许多意外险单，只保证意外死亡和全残。

有意外医疗保险单，价格相对昂贵，我们在购买时，必须注意其保障范围，是否覆盖医疗保险以外的进口药品和进口设备。

为了降低价格，有个别意外险保单会在保障内容上挖坑，很恶心。

如果发生事故，如交通事故骨折，钛合金骨钉和骨板是双方的首选，特别是儿童和老年人。如果设备在取出手术时断裂，则完全没有必要遭受第二次犯罪。

有人会问，如果我买了一百万，医疗险，不需要买意外医疗责任的意外险吗？

毕竟医疗责任是实报实销的，理赔时需要凭发票原件购买两份医疗保险，不会重复报销。

这种说法是对的，但不全面，原因有三个。

(1)意外险中的意外医疗责任，包括门急诊，但百万医疗险只保住院。

(2)意外险的意外医疗责任为0免赔额，而百万医疗险往往有1万免赔额(1万以下费用自行承担)。

因此，许多人依靠1万意外医疗保险+百万医疗保险的组合起到了无缝对接的作用。

（3）由于中国的医疗保险政策不报销工伤保险和交通事故等第三方事故责任，数百万医疗保险可能不会在特定事故中全额报销，因此如果有事故医疗保险，您仍然可以报销自付部分。

综上所述，无医疗责任的意外险+百万医疗，已经能起到绝大多数的保障内容；如果你不放心，也可以选择意外医疗的意外险。

毕竟意外险本身钱不多。

4.公交事故和猝死

意外险很多，会单独列出公交事故和猝死。投保人是否购买完全取决于他的喜好。

公交事故只能保证公共交通事故，如飞机、船舶、火车、公交车等。如果发生相应的事故，可以累计补偿公交事故和普通事故。

比如买了100万一般意外保障+在重庆公交案件的理赔中，300万公交事故保障组合可获得400万死亡理赔。

再来说说猝死。猝死大多是心源性的，因为心脏健康问题属于疾病范畴，不是意外险的保障。

然而，近年来，猝死意外险理赔纠纷太多，保险公司干脆设立了附加险，你在买意外险主险时，可自行检查是否要保障猝死疾病。

如果购买猝死保障，如果猝死因心脏病发作而猝死，您将获得相应的单项保障。

5.核保规则

除了职业类型会限制我们投保意外险外，还会影响我们的收入和健康。

在投保意外险时，有些保单要求保险金额不得超过其个人年收入的10倍。

这里的个人收入一般指工资、银行流量等，不同公司的要求也不同。例如，许多私营企业也可以持有个人所得税证明。具体保险前请保险公司客户服务。

但并非所有意外保险单都要求通知收入。

还有一些意外险单，因为有猝死保障，对健康问题会有一定的要求，不符合健康条件的不能投保。

6.其他事项

除上述基本必要步骤外，还有一些特殊的地方，我再来说说。

如果家庭投保意外险，可以选择全家共享保的产品，意外死亡保险金额不相互影响，意外医疗保险金额由家庭共享。

例如，意外医疗保险金额为10万元，全家3人参保。只要当年三人因意外住院金额不超过10万元，就可以报销。

全家发生事故，一般是开车、旅游等家庭集体活动。

家庭共担保额的意外险比每个人单独购买更划算。毕竟全家住院的概率很低。

假如把两个出身家庭带进来，七口人一起买，那还是建议选择高配的组合，把保额调高。

除家庭单外，许多企业雇主还为员工购买团体意外险。

团体意外险的投保方式比较灵活，意外死亡保险金额、意外医疗保险金额、住院津贴等，都可以自由搭配。

例如，文职人员属于1-2类，由于工作环境风险低，可选择保险金额低的组合；5-6类户外高空作业人员可相对增加保险金额。

毕竟真的出了事，当老板雇主的时候，却负担不起那么多人的医药费。

这是关于宁波一家餐馆的老板的。由于厨房火灾，他的家人一夜之间破产了。最后，他和剩下的员工跪在天一广场乞求捐款。

除家庭单和团险外，儿童意外险和老年人意外险可能与普通成人意外险略有不同。

中国保监会规定，10岁以前儿童意外险死亡保险金额不得超过20万，10-18岁儿童意外险死亡保险金额不得超过50万。这里的限制是整个行业的公司，如果你买得太多，你就不会赔偿。

由于老年人意外伤害保险的特殊情况，许多保单将承担救护车责任，为老年人常见的骨折和烧伤提供独家保障。

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