看病越来越贵？医疗通胀对我们有什么影响？

以前感冒只要几块钱就可以治好，现在咳嗽要几十块钱才能开始。

看病似乎越来越贵。

最大的原因是医疗通胀的结果，类似于通货膨胀。

比如猪肉以前几块钱一斤，现在要二十多块。

无论是门诊、吃药、住院、手术，医疗费用整体上都在上涨。

对许多家庭来说，如果没有良好的经济条件，时间越长，医疗通胀带来的经济压力就越难承受。

而且当我们了解医疗通胀的影响时，我们就能理解为什么医疗保险和商业保险对我们来说都是必需品。

主要内容如下：

• 医疗通胀所带来的影响
• 为了对冲医疗通要建立多层次的医疗保障体系
• 谱蓝君总结

医疗通胀就像通货膨胀一样，是医疗领域的客观经济现象，不可避免。

与此同时，中国人口老龄化速度加快，医疗设备更新升级等因素使得国内医疗通货膨胀率非常高，进而出现了医疗费用的加速上升。

我们可能不太在意这种上升，但实际上每年都会发生。

从表面数据来看，每年增加的费用只有几百元，似乎并不多。

但这只是平均住院费用和门诊费用的增加。

根据著名金融咨询机构美世中国2019年发布的《全球医疗和货币通胀率对比报告》：

2016-2019年，中国的通货膨胀率徘徊在2%-3%之间，而医疗通胀率却在9%-11%之间波动。

也就是说，国内整体医疗通胀率实际上高于通货膨胀率7%-8%。

差距很大。

这意味着：

假设今年得了胃癌，治愈的费用是30万，而且每年的医疗通胀率保持在10%，那么10年后，我们需要花费至少60万才能有治愈的希望。

但是很明显，普通家庭的财富增长速度并没有那么快。

那些现在可以治愈的疾病，10年后不一定能治愈。

因此我们说一定要交医保。

但是只有医疗保险，是不够的，作为一种普惠型的社会福利，它只能为我们提供最基本的保障。

北京大学肿瘤医院医疗保险服务处处长冷家骅在2021年第四届保险大会上表示：

“北京的报销上限从30万上升到50万（医疗保险），但无论你上升得多快，上升到什么数量，都很难跟上整个医疗系统服务成本的增长。因此，国家在规划时也提到了医疗保障服务体系，需要建立所谓的多层次医疗保障体系。”

这段话突出了两点。

• 要对冲医疗通胀带来的医疗费用压力，需要建立多层次的医疗保障体系。
• 医疗保险本身有限制，只能作为体系中的一层。

也就是说，除了医疗保险之外，我们还需要额外的保障来补充。

而商业保险，无疑是最适合普通人的额外保障。

首先，由于医疗保险的存在，我们实际承担的医疗费用压力要小得多。

但是面对严重的疾病，这种“压力很小”其实还是很大的。

例如肺癌的治疗费用为60万，医疗保险按最高金额报销30万，支付压力小一半。

但是我们自己还需要付出30万，这对于普通家庭来说还是很难拿出来的。

而且，当医疗保险的最高报销额度从30万升至50万时，肺癌的治疗费用可能已经达到100万。

也就是说，医疗保险的报销额度在上升，但是上升的速度跟不上医疗通货膨胀的速度，导致它始终无法满足大多数人的大病医疗补充需求。

因此，在这个多层次的医疗保障体系中，医疗保险只是基础，需要商业保险来弥补。

而百万医疗保险，是一个重要的环节。

每个人都应该熟悉百万医疗保险。几百元的价格和几百万的保额是医疗保险的有力补充。(>>点击查看最新百万医疗保险清单)

患有大病，社保不报销，绝大多数都可以报销，可以说是非常超值。

不过，由于是报销型保险，报销的是住院期间的医疗费用，而患重病后，除治疗费用外，还有出院后的康复、休养费用。

与此同时，由于生病而无法工作，失去收入来源也是经济问题之一。

百万医疗保险不能覆盖这几点，但对我们来说同样重要。

这时，就要拿出大病保险了。

大病保险是支付保险，合同规定的疾病可以获得任意支配的保险金。(>>点击查看最新的大病保险清单)

这笔钱可以用来解决数百万医疗保险无法覆盖的经济问题，即出院后的康复费用、营养费用和失业损失。

其中，对于一些预算有限的朋友来说，大病保险还涉及到保险金额和保障期的选择。

谱蓝君建议，在经济允许的范围内尽量做高保额，以后随着家庭结构的变化再加保额。

这样，就形成了一个成熟的多层次医疗保障体系：

医疗保险用于缓解基本经济压力，数百万医疗保险用于对冲医疗通胀，大病保险负责补充经济损失。

医疗保险为基础，百万医疗保险为支柱，大病保险为后盾。

拥有完整的多层次医疗保障体系，医疗通胀并不可怕。

当然，最重要的是自己多存钱，合理分配安排不同的钱袋子的积蓄怎么放。

而且如果你还没有进行百万医疗保险和大病保险的配置，那么应该考虑一下。

不要等到需要的时候，才后悔没有早做准备。

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