婴幼儿也能买的医保是什么保险？一年要多少钱？怎么办理？

医疗保险是国家给予我们最基础的医疗补助保障，一定程度上可以减轻家庭医疗费用负担。

成年人工作后，一般企业单位会代扣缴纳；非工作者也可以缴纳居民医保或者农村医保等。那小孩呢？甚至刚出生的婴幼儿也能买吗？怎么办理嘞？

今天谱蓝君就跟大家聊聊少儿医保这个话题。

主要内容如下：

婴幼儿也能买的医保是什么保险？一年要多少钱？

少儿医保怎么办理？

孩子必备的保障还有哪些？

谱蓝君总结

少儿医保，一般是国家为未成年的儿童及青少年提供的一种最基础医疗保障福利，属于居民医保的一类，可用于门诊和住院费用的报销。

1、谁可以买？

参保对象主要包括：

• 出生30天-6个月内的新生儿，特殊情况可延长到1年内；
• 在校全日制中小学生；
• 其他未成年人。

不同城市参保对象限制有细微差别，但简单来说未成年基本都可以参加。

有些城市对年龄卡得比较宽松，在读中小学生即便满18周岁也可以参加少儿医保，比如上海。

除了年龄、户籍限制外，少儿医保几乎就没有投保门槛了。

没有健康要求，即便有先天疾病也可以投保，毕竟这是“广覆盖”、人人都能享受的国家福利。

2、缴费多少？待遇如何？

不同城市缴费标准不同，且不定时会有所调整，具体情况大家可以拨打社保查询热线，咨询自己所在城市的情况，待遇也是每个城市不尽相同：

门诊和住院都能报销，基本都是几百元起就能报销了，而且起码可以报销五成以上。

虽然有报销额度的限制，但用来应付一般的小病和住院都是很不错的，毕竟没有参保门槛、每年才小几百元，就能有高达二十多万的报销额度，还是很划算的。

（大病就不够用了，国内重疾的平均治疗费是50万元，医保最多也只能报销十几二十万，自费部分还是很多的，最好还是自己额外配置商业保险去补充。）

中小学生的少儿医保，一般是入学之后9月份学校统一交钱参保。

除了在校中小学生由学校统一办理外，新生儿和其他未成年人，需要父母自行缴费办理。

准备参保材料：户口本、出生证、孩子和父母身份证、银行卡等原件及复印件。

• 线下：当地街道、镇、社区社保服务中心；
• 线上：当地医保局官网、官方APP、公号等。

了解当地社保具体政策和办理流程，谱蓝君觉得最简单的就是拨打社保查询热线12333咨询。

下面谱蓝君举例一种90后年轻父母比较通用的线上方式，以广州为例：

微信关注【广州本地宝】公号，很多人知道“XX本地宝”相当于地方包打听的存在。

在对话框输入“少儿医保”暗号，自动弹出相关信息。

包括“穗好办”、“粤税通”等五个投保入口，方便快捷。

如果以为有了少儿医保，孩子的保障就搞定了，那就大错特错了。

上面大家也看到了，医保的报销是有限的，不是所有的药都能报，不是100%全报，而且上面还有封顶额度的限制。

平时小病还能自己承担剩余部分，可一旦遇上大病，治疗费分分钟过万，如果是重疾，平均治疗费甚至高达50万元！

即使有医保报销，剩余的自费部分也会高达三四十万元，普通家庭难以承受。

所以建议父母们都要给孩子额外配置必要的商业保险，社保+商业保险，才能构成最完善的保障体系~

1、重疾险

一旦发生重疾，会对家庭财务造成很大的影响，所以重疾险是家庭最重要的一个险种。

首先，重疾险保额一定要足够。

据权威数据显示，目前重疾的平均医疗费用已超过50万。

有人会觉得孩子不需要这么高的额度，因为小孩出险重疾概率低，其实不是这样的。

事实是，因为患重疾概率低，所以费率便宜，这与患了重疾后，必须付出的医疗成本是不相关的。保险要买就按需求买够，否则就无法根本解决家庭财务问题。

• 预算不足的情况下，建议选择定期儿童重疾险。

产品不定期会更新升级，孩子不同年龄段高发疾病种类和风险不一样，后面可以定期给孩子更换更好的产品。

• 如果预算充足，也可以选择终身重疾险，不过要尽量选择高发疾病多次赔付的产品。

小孩未来还有很长时间，保障越足越好，因此多次赔付的保障力度更好。

另外，父母在确认产品的高发重疾分组和高发轻症覆盖情况时，还要考虑少儿高发重疾以及少儿特疾保障。

2、医疗险

这里的医疗险主要指的是住院医疗险，保障范围内容上其实儿童和成人没有太大的区别，都需要注意：

①保障范围。购买医疗险一定要覆盖社保用药目录之外的治疗费用，否则起不到补充社保不足的作用。

②保证续保。国内百万医疗都是交一年保一年，会面临停售、健康、理赔过等而无法续保的风险。所以购买时要注意看条款：什么时候情况下保险公司不续保，保证续保期有多长。

③增值服务。增值服务越多，一定程度上可以扩大保障范围，可以更好的享受保障。

补充一点：医疗险与重疾险报销不矛盾。

如发生重疾疾病风险，重疾险一般是确诊即付，不会因为突如其来的住院押金、治疗费用影响家庭财务；百万医疗险是事后报销，即便确诊的大病够不上重疾理赔标准，我们也可以先自掏腰包、再找保险公司报销。

3、意外险

意外险一般包含3大保障责任：意外身故、意外伤残、意外医疗。

由于小孩没有家庭经济责任，所以身故赔偿金不是首要考虑的，而且国家规定：无论哪个险种，10岁以下的小孩身故赔付额度都不能超20万，10到18岁以内不超50万，即便购买高额，真正赔付时也不可超过限额。

所以孩子的意外险，重点关注意外医疗部分，与挑选医疗险的原则类似，优先选择不限医保用药范围限制的，100%报销的，没有免赔额的更好。

医保作为国民的基本保障，每个人都应该要有，孩子也不例外。

但也正因为社保覆盖广，所以平摊到每个人头上的金额不多，需要额外配置商业保险来作补充。

要提醒大家一句：不管是百万医疗险，还是门诊险、小额住院险，都需要经过医保报销之后，才给你报销剩余的医疗费。否则只能降档报销一部分了（一般60%）。

所以大家记得啦：配齐医保+商业保险，把它们的作用发挥到最大哦~

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