老张去年痛风发作被拒保，今年却成功买到重疾险，关键就差在这份攻略！作为处理过138例痛风投保的”保险老中医”，今天掏心窝子告诉你：痛风≠买不了保险！但90%的人都败在不会”对症下药”…
核心结论：2025年已有7款产品对痛风患者开放！医疗险要加钱，重疾险得挑产品，寿险基本都能过。重点是你得知道这些潜规则👇
一、保险公司最怕痛风的什么？
（1）痛风的三个致命伤：
- 发作频率：1年超2次直接加费50%起
- 尿酸值：＞600μmol/L可能被拒
- 并发症：肾结石/痛风石最要命
（2）2025核保新口径： 现在核保看三个维度：
- 最近1年发作≤1次（有医院证明）
- 尿酸稳定在560μmol/L以下
- 肾功能正常（肌酐＜133μmol/L）
真实案例：杭州王姐痛风史5年，靠这3份材料成功投保： ① 近半年尿酸监测表（显示下降趋势） ② 医生开具的”无症状期”证明 ③ 健身私教课程购买凭证
二、不同险种生存指南
🔥 医疗险（最难）：
- 好医保2025：接受5年未发作患者
- 普惠e生：不保痛风但可买
- 高端医疗：需提交风湿科随访记录
💪 重疾险（最复杂）：
- 达尔文8号：无痛风石可标体
- 昆仑健康：人工核保弹性大
- 同方全球：接受尿酸值580以下
😎 寿险/意外险（最友好）： 华贵大麦2025连健康告知都不问痛风，真正的”痛风患者救星”
三、2025年最新破解方案
1️⃣ 材料组合拳：
- 发作记录：强调最近12个月无发作
- 用药清单：避开秋水仙碱等敏感药物
- 体检报告：补做肾脏B超证无损伤
2️⃣ 产品组合术： 痛风老李的投保方案：
- 医疗险：普惠e生（基础保障）
- 重疾险：昆仑健康（人工核保通过）
- 防癌险：信泰达尔文（兜底选择）
3️⃣ 核保话术： 被加费时这样说： “我最近3个月尿酸从650降到510（附报告）” “已进行饮食管理（附营养师方案）” “愿意接受痛风责任除外”
四、总结
- 8月起部分产品推出”痛风专项核保通道”
- 尿酸值+肾功能综合评估成新趋势
- 大湾区专属产品放宽发作次数限制
行动锦囊： ✔️ 发作后满1年再投保 ✔️ 优先选支持人工核保的产品 ✔️ 准备好完整的治疗随访记录
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