“体检医生说我胆固醇高，保险公司却给我发通行证？”

2025年刚出的核保新政，让很多拿着血脂异常报告单的人惊掉下巴——复星联合达尔文11号、君龙大力水手2025版这些网红重疾险，现在对单纯总胆固醇≤6.5mmol/L的客户敞开大门！没有高血压糖尿病并发症？恭喜你，可能比血糖偏高的人更容易买到保险！（悄悄说：去年这个数字还是5.7呢）

一、胆固醇6.5的投保人，今年捡到大便宜

保险公司精算师老张跟我透露：”2025新版《健康险核保指引》里，血脂异常的门槛悄悄往上抬了半格。”什么意思？以前胆固醇超5.7就要加费，现在6.5以下都能算标准体。但注意！这个福利有个前提——你的体检报告不能同时出现”血压高/血糖高”这两大杀手。

真实案例：杭州程序员小王，去年胆固醇6.2被某安要求加费20%，今年拿着6.4的报告投保达尔文11号，居然免体检直接过。他原话是：”感觉像中彩票…”

二、3款”胆固醇友好型”产品真人实测

1. 复星联合达尔文11号——宽松度MVP

• 核保底线：≤6.5mmol/L标体承保（行业普遍≤6.2）
• 隐藏福利：低密度脂蛋白≤4.1也能过，特别适合爱吃海鲜的沿海人群
• 暗坑提示：如果投保后1年内胆固醇突破7.0，可能要重新核保

2. 君龙大力水手2025版——组合超标也能过

• 独创规则：胆固醇≤6.5+甘油三酯≤2.3可打包通过（其他家通常只认单项）
• 年龄限制：50岁以上需额外查颈动脉超声（无斑块才给过）
• 真实反馈：上海李阿姨胆固醇6.3+甘油三酯2.1，标体通过后逢人就夸

3. 同方全球新康健2025——理赔特别甜

• 门槛稍高：胆固醇≤6.3（比前两款严）
• 王炸条款：确诊高血脂相关轻症后，后续保费全免！适合担心病情发展的客户

三、保险公司不会告诉你的3个秘密

1. “标体”≠便宜：某款产品标体费率比达尔文11号贵12%，核保宽松但收割保费
2. 复查≠重核：君龙要求投保后6个月复查，但只是留档不会推翻原结论
3. 健康告知要会填：如果5年前胆固醇高过但现在正常，选”否”！避免触发人工核保

四、2025年投保黄金窗口期

精算朋友私下说，这波宽松政策可能就维持12-18个月。现在胆固醇6.5能买，说不定明年就回调到6.0。建议优先考虑达尔文11号的无复查政策，或者君龙的”组合超标”特殊通道——血脂异常不是保险绝缘体，但政策随时可能变天！

2025年重疾险核保对单纯胆固醇升高者大幅放宽，达尔文11号、君龙大力水手等产品提供标体通道。建议抓住政策窗口期投保，重点关注无复查要求与组合超标规则。

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