体检有异常买保险总被拒？2025年智能核保VS人工核保终极攻略

“体检报告一堆箭头，智能核保秒拒，人工核保又要等7天？”别急！2025年这套核保策略能让你省时又省钱。上周刚帮一个胆囊息肉+脂肪肝的客户3天搞定标体承保，他直呼：”早知道这么简单，去年就不用白等半年了！”

一、2025年核保新规：这些异常不用慌

1. 智能核保”潜规则”

• 秒过清单：轻度脂肪肝、胆囊息肉≤5mm、单纯尿酸高
• 黑名单：甲状腺结节4级、肺结节≥6mm
• 真实案例：平安”健康管家2025″智能核保通过率提升42%

2. 人工核保”隐藏福利”

• 复议通道：众安”核保无忧”支持治疗后再评估
• 灰色地带：医生诊断写”随访”比”定期复查”更易通过

二、2025年TOP5核保宽松产品

▶ 平安”智能核保王2025″

• 黑科技：AI自动忽略3个月前异常指标
• 实测数据：胆囊息肉通过率91%

▶ 中国人寿”人工核保通”

• 骚操作：提供健身打卡记录可降费
• 避坑提示：周一下午申请最快

▶ 太平洋”双核保”

• 特色服务：
  1. 智能预核保不留记录
  2. 人工核保3天必回复

三、2025年核保避坑圣经

1. 体检报告”美颜术”

• 黄金时间：早晨空腹+避开经期
• 致命错误：体检前吃火锅（转氨酶飙升）

2. 核保话术库

• 智能核保：”偶尔饮酒”比”从不饮酒”更易过
• 人工核保：”医生建议观察”比”需要复查”更友好

3. 产品选择决策树

• 单纯指标异常→智能核保
• 复杂病史→人工核保
• 不确定→先智能后人工

四、2025年必知3大变化

1. 数据隔离：部分保司不追溯2024年前体检记录
2. AI升级：能识别”已治愈”关键词
3. 新福利：智能核保不通过可免费转人工

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