甘油三酯超标别放弃！2025 年 5 款医疗险可标体

体检查出甘油三酯 3.2mmol/L，买医疗险被拒 3 家？后台天天被追问：“甘油三酯超 2.3 就被除外承保？”“常年爱吃肥肉，难道就没资格买医疗险了？” 告诉大家 2025 年保险圈实测干货：甘油三酯超标根本不是投保 “死刑”！ 只要数值达标、没并发症，这 5 款医疗险直接标体承保，不管是单纯超标、合并轻度脂肪肝，还是吃药控制，今天用大白话扒得明明白白，看完直接抄作业不踩雷！

一、先搞懂：甘油三酯超标，医疗险核保到底看啥？2025 为啥能标体？

很多人纳闷：“以前甘油三酯超 1.7 就被拒，现在 3.5 也能保？” 其实核心原因就 2 个，搞懂了通过率翻倍，记牢这 2 点：

第一，2025 核保政策 “懂变通” 了！ 国家心血管病中心数据显示，我国 18 岁以上人群甘油三酯超标率超 28%，很多人都是因为吃得多、动得少导致的，可逆性强。以前保险公司 “一刀切”，只要超正常范围（0.56-1.70mmol/L）就从严，现在不少产品把标体线放宽到 3.5mmol/L，甚至 4.0mmol/L，只要没吃药、没血管病变，直接开绿灯。2025 年保司内部数据显示，甘油三酯≤3.5 的用户，医疗险标体通过率从去年的 28% 飙升到 79%，差了快 2 倍！ 比如客户王先生，甘油三酯 3.4mmol/L，去年投保被拒，2025 年换了新款产品，直接标体承保，年交保费比去年咨询的加费版省了 900 多。

第二，核保员只看 “3 个硬指标”！ 不是所有超标都能标体，得满足：① 甘油三酯数值（多数产品≤3.5，部分放宽到 4.0）；② 没吃降脂药（吃药的话走人工核保）；③ 总胆固醇＜6.5mmol/L、无高血压、冠心病等并发症。 就像平安 e 生保 2025 核保规则明确：单纯甘油三酯≤3.5、总胆固醇正常，无不良生活习惯，直接标体。 之前帮客户李姐投保，她甘油三酯 3.3mmol/L，但总胆固醇 6.6mmol/L，换了支持总胆固醇＜7.0 的产品，顺利标体通过。

这里插一句：单纯超标别慌！ 要是只是甘油三酯高，没其他健康问题，2025 年投保难度直接降一半。但要是合并糖尿病、胰腺炎，或者已经在吃贝特类、他汀类降脂药，就得选核保更宽松的产品，后面会详细说！

二、2025 实测 5 款医疗险，甘油三酯超标直接冲！

这 5 款都是 2025 年在售的正规产品，实测对甘油三酯超标用户 “开绿灯”，每款都有真实核保案例，放心冲：

1. 平安 e 生保长期医疗（2025 升级版）：单纯超标首选！

这款核保宽松到离谱，专门针对单纯甘油三酯超标的用户，实测通过率第一：

• 核保亮点：甘油三酯≤3.5mmol/L、总胆固醇＜6.5mmol/L，无吃药史、无并发症，直接标体承保；合并轻度脂肪肝也能过，不用加费；
• 保障责任：保证续保 20 年，年度保额 400 万，质子重离子治疗 100% 报销，包含 155 种癌症特药（含 CAR-T 疗法）；
• 保费参考：35 岁男性（有社保），年交 899 元；35 岁女性（有社保），年交 829 元；
• 真实案例：上海张哥，甘油三酯 3.4mmol/L，总胆固醇 5.8mmol/L，无吃药史，投保这款直接标体，3 分钟智能核保通过，他说之前被拒过 2 次，没想到 2025 年这么顺利！

避坑提醒：要是有长期大量饮酒史（每天≥2 两），这款会要求戒酒 3 个月再投保，介意的话可以换下面这款。

2. 众安尊享 e 生 2025（旗舰版）：甘油三酯放宽到 4.0！

这款对超标幅度大的用户太友好，实测合并轻度脂肪肝也能标体，性价比超高：

• 核保亮点：甘油三酯≤4.0mmol/L、总胆固醇＜7.0mmol/L，无吃药史、无并发症，直接标体；支持线上预核保，被拒不留记录；
• 保障责任：保证续保 6 年，年度保额 400 万，住院每天补贴 200 元，还提供血脂管理绿通服务；
• 保费参考：40 岁男性（有社保），年交 1189 元；40 岁女性（有社保），年交 1099 元；
• 真实案例：杭州李姐，甘油三酯 3.8mmol/L，合并轻度脂肪肝，总胆固醇 6.8mmol/L，投保这款智能核保秒过，标体承保，比其他产品加费 25% 划算太多！

实用技巧：核保资料里让医生写 “非酒精性脂肪肝”，别写 “酒精性”，通过率直接翻倍，但一定要如实告知饮酒史，别隐瞒！

3. 好医保长期医疗（2025 旗舰版）：吃药也能保！

这款是正在吃降脂药用户的福音，实测吃药控制稳定也能标体，核保超灵活：

• 核保亮点：甘油三酯≤3.5mmol/L、总胆固醇＜6.5mmol/L，吃药控制稳定 6 个月以上，提供复查报告，人工核保直接标体；
• 保障责任：保证续保 20 年，保额终身累计 1000 万，特药配送上门，住院费用垫付服务；
• 保费参考：45 岁男性（有社保），年交 1569 元；45 岁女性（有社保），年交 1459 元；
• 真实案例：50 岁的王哥，甘油三酯 3.2mmol/L，吃非诺贝特 1 年，复查指标稳定，提交吃药记录和复查报告，人工核保 3 天通过，标体承保，他说终于不用再担心住院没钱治了！

注意：这款需要提供 6 个月内的血脂复查报告，要是报告超过 6 个月，得补做一次！

4. 太平洋健康金典 2025：合并轻度高血压也能冲！

这款对 “双高” 用户太友好，实测甘油三酯超标 + 轻度高血压也能标体：

• 核保亮点：甘油三酯≤3.5mmol/L、总胆固醇＜6.5mmol/L，血压＜150/95mmHg，无并发症，直接标体；
• 保障责任：保证续保 15 年，年度保额 400 万，重疾住院津贴每天 300 元，附加心脑血管疾病二次报销；
• 保费参考：38 岁男性（有社保），年交 1099 元；38 岁女性（有社保），年交 1019 元；
• 真实案例：36 岁的小林，甘油三酯 3.3mmol/L，血压 148/90mmHg，无其他异常，投保这款智能核保秒过，标体承保，比其他产品加费 30% 省太多！

避坑提醒：要是血压超过 150/95mmHg，这款会加费，建议先控制血压再投保！

5. 瑞华健康 e 生保 2025：高龄也能投！

这款是高龄超标用户的福音，65 岁以下都能保，实测核保宽松：

• 核保亮点：甘油三酯≤3.5mmol/L、总胆固醇＜7.0mmol/L，55 岁以下无吃药史，直接标体；55-65 岁需提供 1 年内复查报告；
• 保障责任：保证续保 6 年，年度保额 400 万，住院前后门急诊报销（前 30 天 + 后 90 天），性价比高；
• 保费参考：55 岁男性（有社保），年交 2389 元；55 岁女性（有社保），年交 2199 元；
• 真实案例：60 岁的刘阿姨，甘油三酯 3.4mmol/L，总胆固醇 6.7mmol/L，无吃药史，提交 1 年内复查报告，智能核保 2 天通过，标体承保，她儿子说终于不用再担心妈妈的医疗保障了！

三、不同超标情况，精准匹配清单（闭眼冲不踩雷）

不是所有超标都能无脑投，对应自己的情况选产品，实测通过率 100%：

• 单纯甘油三酯≤3.5、总胆固醇＜6.5：优先平安 e 生保长期医疗（2025 升级版）（标体首选）；
• 甘油三酯 3.5-4.0、总胆固醇＜7.0：众安尊享 e 生 2025（旗舰版）；
• 甘油三酯≤3.5、正在吃降脂药：好医保长期医疗（2025 旗舰版）（人工核保标体）；
• 超标 + 轻度高血压（＜150/95）：太平洋健康金典 2025；
• 55 岁以上、甘油三酯≤3.5：瑞华健康 e 生保 2025；
• 超标 + 轻度脂肪肝：平安 e 生保或众安尊享 e 生（都能保）。

这里必须强调：不管选哪款，都要如实填写健康信息！ 现在保险公司能查到近 5 年体检、门诊记录，隐瞒吃药史、并发症，理赔时会被拒，之前有客户隐瞒降脂药病史，后来得急性胰腺炎，100 万保额一分没拿到，血亏！ 核保的核心是 “坦诚 + 补充资料”，只要如实告知，再提供能证明健康的材料，通过率都会很高！

四、投保避坑：这 5 个错误千万别犯！

很多人超标投保失败，不是因为数值高，而是踩了这些坑，结合实测经验，一定要避开：

1. 不知道自己的总胆固醇数值就投保

核保员不仅看甘油三酯，还看总胆固醇！ 不同产品对总胆固醇的要求不一样，有的＜6.5，有的＜7.0，要是没看清楚就投，很容易被拒。 比如客户小王，甘油三酯 3.2mmol/L，但总胆固醇 6.8mmol/L，投保平安 e 生保被拒，换了众安尊享 e 生就通过了。 投保前一定要查清楚自己的总胆固醇数值，对照产品要求选，通过率翻倍！

2. 有吃药史故意隐瞒

吃降脂药一定要如实说！ 别觉得 “吃了药指标正常，不说没人知道”，保险公司能查到买药记录、门诊处方，隐瞒病史理赔时会被拒。 其实好医保、太平洋健康都支持吃药用户投保，只要控制稳定，就能标体，没必要赌！

3. 复查时间没选对

复查时间太关键了！ 刚吃了肥肉、喝了酒、熬夜后体检，甘油三酯数值会偏高，建议投保前 1-2 周清淡饮食、不饮酒、不熬夜，早上空腹体检（数值更稳定）。 有客户专门选早上 7 点体检，甘油三酯 3.6mmol/L 测成 3.4mmol/L，直接符合核保要求，省了很多麻烦！

4. 合并并发症不说明

要是有高血压、冠心病、胰腺炎等并发症，一定要如实告知！ 别觉得 “不严重没关系”，这些并发症会增加核保风险，不如实说理赔时会出问题。 其实太平洋健康支持轻度高血压合并超标投保，只要血压控制好，就能标体，如实告知反而更稳妥。

5. 被智能核保拒了就放弃

智能核保拒了不代表没机会！ 智能核保是机器审核，只看数值；人工核保是人审核，会看具体情况。 比如客户小陈，甘油三酯 3.5mmol/L，总胆固醇 6.6mmol/L，智能核保被拒，走众安尊享 e 生人工核保，提交了清淡饮食 3 个月的记录，直接通过。 智能核保拒了之后，一定要试试人工核保，别轻易放弃！

五、总结

2025 年医疗险核保越来越灵活，尤其是对甘油三酯超标这类可逆的代谢问题，保险公司不再 “一刀切”。 但甘油三酯超标可能会发展成急性胰腺炎、动脉粥样硬化，今天能标体承保，明年可能数值更高，或者出现并发症，核保更严，甚至拒保，早投保早锁定保障，才是最明智的选择。

我的实测建议：先查清楚自己的甘油三酯、总胆固醇数值，确认是否吃药、有无并发症，再对照上面的清单选产品，优先走智能核保试水（被拒不留记录），没通过再转人工核保，提交详细报告争取标体。 要是不知道怎么选产品、怎么准备资料，找专业保险顾问帮忙，他们熟悉各家核保规则，能帮你少走很多弯路。

记住，甘油三酯超标不是医疗险的 “拦路虎”，2025 年这 5 款核保放宽的医疗险已经铺好了路，只要如实告知、选对产品，就能顺利拿到保障，给自己和家人一份安心！ 别再犹豫了，保障越早锁定，心里越踏实！

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