不想交保险了怎么退保损失最小?退保能退多少?

随着互联网保险的发展,保险行业的竞争就更加激烈了,性价比高的保险产品层出不穷。

在选择保险产品时,一些小伙伴发现之前购买的保险和现在新出的产品相比,性价比似乎不高,或者与自己目前的保障需求不符,想退保却又怕损失太多。

所以大家买保险不想交了的时候,怎么退保损失最小呢?下面谱蓝君就这一话题和大家唠嗑唠嗑。

  • 什么情况下保险可以考虑退保?
  • 什么情况下保险不建议退保?
  • 不想交保险了怎么退保损失最小?
  • 谱蓝君总结

1、买错了产品

举个例子,加入小刘想给自己买份重大疾病保险,但由于对保险知识不了解,在保险代理人推荐下,买了份万能险。

虽然这份保单有部分重疾保障,但是额度过低,起不到保障作用,这就属于买错产品了。

2、买了性价比不高的产品

很多人在选择保险时,一看到“返还保费”就两眼发光,在消费型和返还型保险中,会毫不犹豫选择返还型,觉得如果没有发生风险所交保费还可以拿回来,这样很划算。

真相是,保险公司是不会做亏本生意的。带有返还的保险无非就是在纯保障型的基础上,每年多交一部分钱给到保险公司进行强制储蓄,保险公司再拿这笔钱去进行投资,钱给了保险公司就没了流动性,几十年以后再拿出来也不值钱了。

如果保费预算同等的前提下,返还型保额要比消费型保额至少低一半,保额低保障就不足,真正需要保障时就覆盖不了。

3、保费支出过高,影响生活质量

很多人在买保险时,认为购买的保额越高越好,导致年保费支出过高,如果家庭条件好自然不必说,但如果家庭预算有限,那么过高的保费支出就会影响生活质量。切记!保额够用就可以了。

通常我们建议家庭总保费支出占年收入10%左右即可,当然,保费还需要合理分配到各成员,有些家庭想用一份保单解决孩子的保障和教育金储蓄问题,保障和理财混淆,导致保费预算过高,影响其他成员的保障,很可能家庭支柱还处于风险暴露状态。

不想交保险了怎么退保损失最小?退保能退多少?

谱蓝君提醒大家,退保时要注意三个细节:

1)配置好新的保障再退原有保单:如果要换保险,建议在保单到期前买新保险,防止保险出现“空档期”;

2)卡上不留余额:已确定退保,续签的储蓄卡不建议留有余额或可以更换储蓄卡;

3)可无损失,100%退保的情况,如下:

  • 犹豫期:一般买保险都有犹豫期,在犹豫期内退保可以全额退保。
  • 代理签名:有保险公司销售人员不规范代理签名情况的,可以申请全额退保。
  • 回访电话:如果回访电话还没有接,或者是不是本人接的回访电话,可以申请全额退保。

1、已缴费多年,建议保存

对于交费周期很长的重大疾病保险,如果交费期已经快满了,建议不要随便退保。

因为缴费期满后,后续我们是不需要再缴费了,仅享受保障即可,且时间越长,保单的现金价值会越来越高。

缴费期限越长,如果这个时候退保,损失的保费将会呈指数增长。

所以保单如果交费已经接近一半以上了,就真的不建议退了。假如真的有很喜欢的产品,可以在保存原保障的前提下,加保新产品。

2、身体状况发生变化,建议保存

随着年龄的增长,如果身体已经有一个小问题,新的保险产品可能不能通过健康告知的,或可能需要除外、加费承保,甚至可能拒保的,那么建议保存原来的保险产品。

如果发现保单不合适,想要退保,但又度过犹豫期了,我们还可以根据实际情况和保单提供的服务,来把退保导致的损失降到最低:

1、宽限期

一般长险会有两个月的宽限期,如果保单到期后没有按时缴费,还可以延长保障两个月,两个月后保单中止。

因为我们保单大部分都是一年一年进行扣费的,即便是刚刚扣费后就行退保,也只能返还现金价值,,这个时候即便你想退保,谱蓝君也不建议你立即退,可以等到下一个扣费日扣费时,不缴纳下一年的保费,且度过犹豫期后再进行退保,这样可以延长保障时间。

这其中有个非常关键的操作需要注意,如果你非常确定要退掉这份保单的,建议把绑定缴费银行卡里面的钱转出,避免到期后自动扣费,造成不必要损失。

2、减额交清

减额交清是指,如果投保人不想交后续保费了,但也不想退保拿现金价值,可以将其作为后续的保费,让保单继续有效。

就好比假设买40万保险金额,分三十年交,但是交了一半突然不想交了,这时可以利用该功能,将保险金额降到10万,之后保费就不用再交了,保单条款依然有效。因为已经交了十几年的话是不建议退保了。

但需要注意的是,并不是所有保单都具有减额交清功能,具体看保险公司。

3、保单贷款

如果购买保单的现金价值高的话,且一时资金周转不灵,还可以考虑申请保单贷款来缴纳保费。

保单贷款的利率一般要比市场的低些,具体可以贷多少根据保单的现金价值决定。

保险退保,多少会造成损失,还会消耗时间和精力,因此,谱蓝君不建议大家盲目退保。

但是如果真的买了不合适的产品,及时止损也是非常必要的。

所以希望大家要谨慎投保、慎重退保。

没有完美的产品,我们要做的是了解清楚这些产品的保障内容,然后选择最适合自己的投保。

想了解更多,或有保障规划需求的朋友,点击下方图片,免费报名咨询,会有专业理财师为您耐心讲解,协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/tbjq/25401.html

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