信泰如意尊终身寿险现金价值和收益高吗？领取灵活吗？

随着高利率的年金产品逐渐退出市场，另一种投资品类——增额终身寿险迎来了它的登场。

这种投资品不仅可以长期享受较高的利率收益，还可以在需要时灵活领取资金，非常适合用于养老、教育金储蓄和财富传承等长期理财计划。

谱蓝君对市面上的产品进行了全面调查，请允许我向大家介绍一款非常值得考虑的终身寿险——如意尊增额终身寿险。

接下来，我们一起来详细了解一下吧~

• 信泰人寿如意尊终身寿险简介
• 信泰如意尊具有哪些特点和优势?
• 谱蓝君总结

信泰人寿如意尊的保障条款非常简单明了：只要被保险人身故或完全残疾，就会得到赔偿并终止合同。

如果是因航空意外导致身故或完全残疾的话，还可以额外获得附加的有效保险金。

此外，您还有机会选择加入各种额外保险，例如意外险和医疗险。

它的主要作用不是保障，而是理财。

该保单的保额每年以3.5%的复利增长，现金价值也以不低于3.5%的复利率增长。

当缴费期快要结束时，现金价值已经高于已交保费，这意味着如果要退保，随时可以获得比本金更多的资金。

在缴费期结束后，保险的保额和现金价值仍会持续增长，我们可以自由支配其中的资金，随时取出所需的金额。

甚至可以不领取现金，让资金一直在账户内增值。

该账户还可以附加如意鑫铂金版万能账户，目前的利率为6.01%，即使以后利率再怎么降低，也不会低于保证利率3%。

对于一个保证兑付的产品来说，现在很难找到这样的收益率，更不用说未来利率下降，进入零利率甚至负利率的时代了。

刚性兑付、收益稳定且不错、领取灵活，这个理财产品几乎满足了所有的三大要素。

灵活性是相对于后期而言的，如果在保险的早期缴费阶段，保险金额和现价与我们支付的金额并无差别。

此时退保基本无收益，所以不建议大家在保险的早期阶段退保。而等到缴费期满后，随时领取或退保的收益都非常可观。

如意尊的门槛非常低，只需缴纳每年5000元即可成为投保人。该保险产品的投保年龄范围广泛，缴费期限也非常灵活，并且支持随时增减保额。

此外，如意尊几乎没有任何限制条件，如果灵活运用，甚至可以一份保单保障三代人。

因此，谱蓝君的建议是，如果有长期投资需求的朋友，例如养老金储备、子女教育基金、财富传承等，才需要考虑购买增额终身寿险。而希望在短期内获得较高收益的人，则不适合选择这种保险。

这个产品有哪些独特之处和优势呢?

为了更好地帮助大家理解，接下来将会用举例的方式进行阐述。

保险计划适用于一名年龄为0岁的男性被保险人，需要交纳年保费20万元，连续交纳五年，总保费为100万元。首年的保险保障额为937.852元。

1、保持3.5%的复利水平稳定不变

保单生效后的第二个年度起，保险金额将每年按照3.5%复利递增，并持续终身。

不要低估3.5%的收益率，它是复利的魅力!随着时间推移，增长速度会越来越快，增幅也会越来越明显：

在第22年，有效保额增加到两倍;

在第42年，有效保额增加到四倍;

在第54年，有效保额增加到六倍;

在第62年，有效保额增加到八倍;

在第68年，有效保额增加到十倍…

而这个复利率是在合同中规定的，类似于一种固定收益类产品，具有强制性兑付，必将会被实施。

2、如果发生航空意外事故，获得两倍的赔偿。

除了基本的身故和全残保障外，如意尊还提供额外赔付，包括航空意外身故和全残。此外，赔偿金额将按照保单的有效保额来计算，最高限额为2000万。

换句话说，如果因航空意外导致死亡或全残，您将能够获得两倍的有效保额作为理赔金。

3.现金价值高

一般的终身寿险：

在0-5年期间缺乏灵活性会带来亏损。

投资者需要等待5-10年才能收回投资本金，但是几乎没有额外收入。

在未来的10至20年里，您可以获得与无风险理财相当的收益。

而如意尊如果保持持有五年，那么投资收益将在第七年达到本金水平，并在第二十二年翻倍，这种差距将逐渐增大。

通常情况下，我们都会一直保留保单，偶尔进行套现或将其传承给下一代。

但如果在中途遇到急需大笔资金的情况，例如在第七年回本之后，无论何时选择退保(即退回现金价值)，如意尊所能提供的平均年化收益率将始终保持在3.5%以上。

4、可根据需要随时灵活调整保险计划，包括减少保险金额、增加保险金额以及提前缴纳保费。

如意尊的资金灵活性很强，可以随时使用多种方式进行调整，比如减少保险额度、增加保险额度、提前缴费或借贷保单等，且金额没有限制。

①减保

核心亦即关键之处的意思是，减保是指根据需要取出多少钱，就减少相应的保险金额。

即使减少了保险金额，剩余的现金价值和保险金额仍会以3.5%的复利率持续增长。

比如说，一个三十岁的爸爸买了一份每年交二十万、连续交五年的如意尊，为零岁的孩子投入了一百万。

如果不降低保险金额，当孩子达到50岁时，其现金价值将达到534万，达到80岁时将达到1498万。

如果你想在期间取钱使用，就降低保险额度：

当孩子年满30岁时，减少10万作为父亲的养老金，经过20年后，其现金价值仍为233万。

当孩子达到60岁时，我将减少15万作为自己的养老金，经过20年后，这笔钱的现金价值将增加至230万。

当孩子年满90岁时，可以每年减少保险金额20万作为孙子的养老金。15年后，仍然能够留下157万给自己的后代继承。

这样一来，一份保单就能够长期为三代人提供养老金，感觉简直是源源不断、永无穷尽的。

同样地，通过在不同的时间点领取不同数额的资金，也可以达成教育储备和其他长期理财目标。

②加保

在缴费期间，如果您觉得保额不够，可以选择加保。

保单满2年后，每年可以增加保险金额的20%。在增加保险金额时，仍然按照投保时的年龄来计算保费。

拿10年期保单做例子，自第三年开始，您可以选择加保险，共计8次机会。

每次可加保险金额最高不超过160%，使您的保额最高可增至原来的260%。

这适合那些手头有些紧的朋友购买保险，等到预算宽裕之后，可以再增加保险。

③减额缴清

举个例子，有些朋友选择了每年交20万的5年期保险计划。然而，由于经济原因，他们在交了3年后无法继续支付保费。

在这个时候，您可以选择进行减额缴清。

总的来说，就是通过降低保额和现金价值的方式，将之前多余的保费和利息用作后续的保费，以此减少后续的缴费负担。

即使无法支付保费，也不会导致合同终止或前期付出的努力付诸东流，只需要降低一部分保险金额即可。

需要注意的是，一旦保单已经自动垫交或减额交付清，就无法再进行加保或减保的申请。

④保单贷款

我们的如意尊服务可以提供保单贷款，最高贷款金额为保单现金价值的80%，贷款期限不超过6个月。利息按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。

如果您需要短期内周转资金，但不想通过减少保单价值的方式领取现金价值，那么保单贷款是一种方便、利息合理的好方法，尤其是如意尊这样现金价值高的保险产品。

⑤安全传承

当被保险人不幸离世时，保险公司会将身故保险金支付给保单上指定的受益人。

人寿保险的身故理赔金是在被保险人过世后支付给受益人的，因此身故理赔金并不算是遗产。

目前我国还没有实施遗产税的相关法律或政策，只有在继承不动产时需要按照契税标准缴纳税款。

就算未来国家要征收遗产税，也不必担心，因为人寿保单的身故理赔金只有在被保人过世后才会支付给受益人，因此不算作遗产。

为了更加安全起见，建议大家在投保时指定受益人，而不要让理赔金按照遗产继承给指定的继承人。

留给子孙后代的赔偿款项无需缴纳税款，更无需担心会被用于偿还保险持有人的债务。

通过这种方法，如意尊可以更加有效地完成财富传承，合理规划家庭资产。

从整体来看，如意尊不仅能够强制储蓄，而且具有灵活性，明确的利益，并且可以终身受益，因此它是高净值家庭财富规划的一个强大选择。

无论是在灵活性还是实际收益方面，如意尊都比大部分产品更出色。

谱蓝君以为如意尊是目前为止非常值得购买的终身寿险，既能保护现在，又能获得确定的未来收益。

我们需要强调一点，大家应该清楚区分终身寿险和定期寿险的不同作用，根据自己的实际情况做出有针对性的选择和规划。

在确保家庭基本保障得到充分覆盖后，方可考虑进行理财投资，以免遭遇大病而导致理财收益和本金付之一炬。

最后如果您正在考虑了解更多关于保险产品或者需要进行保障配置的话，我们真诚地邀请您点击下方图片报名参加免费的一对一家庭保障规划服务。

我们的专业谱蓝规划师将会为您量身定制家庭保障方案，并协助您规范投保。我们十分重视每一位用户的需求，因此我们致力于以更关心和体贴的方式来为您提供服务。让我们为您提供最合适的解决方案，让您的家人拥有更安心、更有信心的未来。期待与您沟通交流，共同规划美好明天！