个人税延养老保险有望在年内实施

导读: “2015年,第一支柱基本养老保险制度改革取得历史性突破,有序推进养老市场化委托运作模式;第二支柱企业年金稳步发展。截至2015年底,累计资金9526亿元 ,覆盖75000家企业和2316万员工,连续两年取得行业平均投资业绩9%以上,机关事业单位职业年金制度即将到来;第三支柱个人所得税延期养老保险相关政策预计将在今年内实施。专业养老保险公司利用个人养老保障管理产品的创新载体,积极探索个人账户养老管理模式。”

在养老金、泛资产管理和全球投资论坛上,中国太平洋人寿保险长江有限公司董事长、总经理养老保险股份有限公司董事长徐敬辉如上表示。

养老金市场最重要的主体之一保险公司长江养老发展现状保险股份有限公司执行董事兼总经理苏刚表示:养老保险公司有定位、许可证和创新优势,但也有成本和资源劣势。

因此,养老保险公司必须积极向综合养老金融服务提供商转型;关注全球资产配置和风险分散;在资产配置、投资目标选择和风险控制方面进行更深入的研究和探索。徐静辉总结道。

持续占企业年金法人受托市场70%以上

此前,建新养老管理有限公司是第一家以养老管理公司命名的主体,正式开业,成为第一家银行系养老管理公司。

目前,其他五家养老保险公司已开展企业年金管理业务——国寿养老、平安养老、泰康养老、太平养老、长江养老,均具有委托、投资、会计管理资质,全面对接养老政策和客户需求,已成为养老市场最重要的主体。

根据中国保监会官网数据,截至2015年底,5家养老保险公司年金支付874.2亿元,企业年金受托管理资产4168.8亿元,企业年金投资管理资产3525.51亿元。与2014年相比,受托管理增加1008.86亿元,投资管理资产增加667.62亿元。

对此,苏刚解释说:在企业年金法人受托市场,养老保险公司持续占有70%以上,增长稳定;在企业年金法人投资管理市场,竞争比受托业务更激烈,但养老保险公司仍保持近40%的份额,仅次于基金公司。总的来说,养老保险公司要保持稳定略有上升的份额并不容易。

养老保险公司的竞争优势是什么?苏刚认为,首先是定位优势。养老保险公司具有独特的专业特点。以企业年金和养老保障为主营业务,投入最大资源促进主营业务发展,使其比基金公司和证券公司具有更专业的特点。

其次,在监管部门的推动和支持下,养老保险公司还拥有更多样化的许可证,包括保险基金委托管理许可证、发行资产管理产品许可证等,在一定程度上提高了养老保险公司的多元化经营能力。

然而,苏刚并不否认养老保险公司的劣势。由于建立养老管理体系需要一定的信息系统、人员网络和人才储备投资,养老业务管理费低,明显低于市场水平,使养老管理公司业务管理模式困难,养老管理公司成本投资明显弱于其他市场机构。这也使得养老金公司股东和资源投资者犹豫不决。资源投资是否合理,相当于类似商业机构的回报,容易形成资源劣势。

但他也表示,无论是成本劣势还是资源劣势,都不能构成养老的战略障碍,优缺点总是同时存在。

兼顾机构和个人客户,资金和资产

徐敬辉对养老保险公司未来的发展方向提出了三点建议:

首先,泛资产管理时代打破了资产管理领域的竞争边界,养老金管理公司必须积极向综合养老金融服务提供商转型。一方面,主动从简单的服务机构客户转变为个人客户,全面进入养老金财富管理零售市场,抓住个人客户资源,为个人投资权的自由化铺平道路;另一方面,积极服务于资本端到资产端需求,传统养老金管理业务主要服务于资本端资产价值增值需求,未来养老保险公司需要采取主动,更加关注资产端融资需求,通过资本端和资产端,全面渗透资产管理产业链的核心环节,培养资本寻求、资产寻找、风险定价、产品营销和投资管理的综合能力。

其次,国内市场信用风险集中爆发,引起了养老金全球资产配置和风险分散的关注。过去,国内资产市场,国内资产市场继续动荡,债券市场由于实体经济管理困难,市场利率下降和另类投资资产短缺,仅限于国内市场将提出严峻考验,养老全球化资产配置是海外市场的成熟实践,可以分散风险,也可以享受不同地区的发展红利。

最后,养老制度改革为养老管理行业创造了新的增长点,也对养老保险公司的综合能力提出了更高的要求,养老管理公司作为广泛的养老资产经理,需要在资产配置、投资目标选择和风险控制领域进行更深入的研究和探索。

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