体检有异常必看！智能核保和人工核保到底选哪个更划算？

最近后台被问爆了：”智能核保会留记录吗？”、”人工核保被拒了怎么办？”…今天就用买菜挑水果的比喻，带你看懂2025年两种核保方式的隐藏玩法。先说结论：智能核保通过率比三年前涨了35%，但有些情况还是得找真人核保员！下面这5个真实案例会让你彻底明白该怎么选。

一、5分钟搞懂核心区别（表格版）

二、三类人亲身经历告诉你答案

案例1：甲状腺结节小姐姐

• 智能核保：5家保险公司3家标体承保
• 人工核保：2家要求除外责任
• 老编辑建议：先智能试水，遇到标体立即锁定

案例2：高血压大叔的翻车经历

• 智能核保：直接拒保
• 人工核保：提供用药记录后加费25%承保
• 关键点：服药控制稳定的别怕麻烦走人工

案例3：医保卡外借的宝妈

• 智能核保：直接触发健康告知红线
• 人工核保：书面声明后正常承保
• 行业真相：83%医保卡纠纷都因用智能核保

三、那些保险公司不会明说的规则

1. 关于记录问题：智能核保的”无痕模式”是真的，但别高兴太早——所有操作在保险公司内部都有日志，只是不共享给同业
2. 黄金时间窗：体检报告出来30天内用智能核保，通过率比半年后高40%（数据来自某再保公司内部统计）
3. 隐藏技巧：在智能核保里选”部分异常”比直接选具体病名通过率更高

四、2025年最新操作指南

1. 优先智能核保的情况：
   • 仅有体检报告显示的异常项
   • 想同时对比多家公司核保结论
   • 着急拿到承保结果（比如体检前投保）
2. 必须人工核保的情况：
   • 涉及住院/手术史
   • 智能核保结论为”需进一步审核”
   • 有医保卡外借记录
3. 万能口诀： “小病智能试水，大病人工磨， 医保卡问题要坦白， 体检报告趁热用”

五、谱蓝君总结

说实话，现在智能核保确实方便，但千万别把它当”核保神器”。上个月有个客户用智能核保过了，结果理赔时因为五年前的住院记录被揪出来拒赔——这就是典型的把方便当随便。记住：智能核保是给诚实人用的工具，不是骗保的漏洞！

亲爱的用户，别再为保险规划烦恼啦！点击下方图片，立即解锁价值800元的超值福利！资深规划师1对1免费咨询，专属方案量身定制，现有保单深度分析，投保全程免费协助，理赔无忧终身守护。抓住这次机会，为您和家人打造完美保障，让未来稳稳的！立即点击下方报名入口，开启专属保障规划之旅，买保险不掉坑！