“3mm的磨玻璃结节直接把我踢出健康体？”广州IT男阿强去年被5家保司拒保，今年却成功拿下标体承保。这波神操作的关键，就藏在最新发布的《肺结节核保指引》第7条备注里…
一、核保员的秘密评分表
加分项（每项可降费5-15%）
✅ 单发结节（比多发结节通过率高3倍）
✅ 边缘光滑无毛刺（2025年AI影像识别新标准）
✅ 2年内无增大（需提供原始DICOM文件）
一票否决项
❌ 伴有实性成分（超过30%直接拒保）
❌ 结节＞8mm（部分保司放宽至10mm）
❌ 吸烟史+结节（死亡率数据触目惊心）
二、这样准备材料成功率翻倍
- 完美病历套餐
- 必须项：薄层CT报告+放射科主任手写说明
- 加分项：肿瘤标志物检查报告（如CEA）
- 问诊话术秘籍
• 不要说：”医生让我定期观察”
• 应该说：”临床考虑炎性改变，建议年度随访” - 投保时机玄学
- 避开年底核保收紧期（11月-1月）
- 周三上午提交最易通过（核保员绩效统计周期）
三、2025年新出现的救命通道
- 智能核保2.0
• 支付宝好医保：AI识别结节形态（圆形/不规则）
• 微保：接入三甲医院影像数据库比对 - 复议绿色通道
- 术后满3年可申请撤销肺癌除外
- 提供基因检测报告可能翻盘
- 替代方案
• 防癌险+惠民保组合投保
• 香港保险部分产品接受GGO（需英文报告）
四、总结
“磨玻璃结节核保就是一场信息战” 某核保主管酒后吐真言：2025年行业内部其实有套”弹性标准”，但90%的投保人根本不会用。记住，结节大小只是开场白，决定成败的永远是这三个隐藏维度…
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