重疾险，怎样买才能不踩坑？

当清楚自己可能需要配置重疾险后，大家或许会碰到新问题——怎样买才能不踩坑？

毕竟，对大部分刚接触重疾险的朋友来说，它保障内容太复杂了，不知道哪些才是重点。

为了帮助大家更好地选择，谱蓝君汇总了3项选择要点：

1、优先关注保额

买重疾就是买保额，毕竟生病后多拿些钱才能真正地应急。因此相同预算，建议优先做高保额，其次再考虑要不要保一辈子，要不要保重疾多次赔等等。

例如，很多朋友要问：价钱差不多的情形下，是选择30万保额保终身，还是50万保额保至70岁？

我们一般建议选择后者，由于70岁以前责任更重，更高的保额才能发挥作用；而70岁之后，基本不承担家庭责任，即便没有重疾险也无所谓。

但话说回来，每个人情况不一样，保额多高才足够？

这里提议最好能覆盖3~5年工作收益，且提议至少30万起步；高收入或是高负债家庭，有条件建议多配置一些。

2、关注高发疾病

重疾险是患上合同约定的疾病，才能赔钱的，是否代表着疾病数量越多，保障越全面？

其实不是，2020年，保险行业协会与中国医师协会联合发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》：

对高发的28种重疾和3种轻疾，展开了全行业统一的表述与规范，而这些疾病几乎占据着领域赔付数据的95%。

因此，无论一款产品是保80种疾病，还是120种疾病，差别都不大，不用太过纠结。但这不代表着可以忽略疾病条文。

实际上，除了领域统一约定的疾病，也有9种相对高发的疾病，如下表。

但有的产品会欠缺这些保障，或是设定更严格的赔付门槛，选择时要多加注意。

3、避开退还保费等招数

有朋友说，有的重疾险病了可以赔钱，没生病期满还能返保费，觉得这种非常好。

但谱蓝君要劝大家理智，因为相同的保障，可能他人只需两三千，但返保费的重疾险要八九千甚至过万，一旦生病，这笔钱就返不了；就算没生病，几十年后返回的保费，也不值钱了。

还有些朋友很喜欢带身故保障的重疾险，因为觉得病了赔钱，没生病人走了也能赔，可以说这笔钱基本跑不掉。

但谱蓝君也提议谨慎选择，因为他价格也更贵，而且如果赔太重疾，身故就不再赔钱了。

大部分朋友，其实买一份消费型重疾险就好，也就是保障期内生病就赔钱，没生病钱就当消费没了，那样性价比更高。

假如是家庭经济支柱，可以再搭配一份定期寿险，重疾与身故保额不冲突，总花费一般也比带身故的重疾险更低。

弄明白以上三项要点，基本能绕开大部分坑。

今天谱蓝君跟大家分享了三种可以不考虑配置重疾险的状况，实际上，大部分人都必须它给人生加一道防护门，避免疾病给我们带来经济上的致命打击。

毕竟，风险始终存在，一旦发生不幸，医生只能“救命”，不能“救穷”。

想了解更多或有保障规划需求的，可以点击下方图片报名，免费体验1对1家庭保障规划服务，专业的谱蓝理财师会免费为您量身定制家庭保障方案、协助您规范投保。