父母有高血压/糖尿病，还能买什么医疗险？防癌险替代方案解析

最近后台收到很多读者的留言：”我爸血压180/110，还能买医疗险吗？””妈妈糖尿病十几年了，是不是除了防癌险就没得选了？”今天咱们就用最直白的话，把这事说清楚。

一、健康告知里的门道

1. 高血压分级标准：
   • 1级（收缩压140-159）：部分医疗险可保
   • 2级（160-179）：基本告别普通医疗险
   • 3级（≥180）：只能考虑防癌险
2. 糖尿病核保规则：
   • 空腹血糖≤7.0：可能标体承保
   • 7.0-8.5：大概率加费
   • ≥8.5：基本只能买防癌险

关键提示：别信”健康告知随便填”的鬼话！见过太多理赔纠纷都是因为这个。

二、还能买的5类保险

1. 普惠型医疗险（如各地惠民保）
   • 优点：不问健康状况
   • 缺点：报销比例低（通常60%-80%）
   • 适合：已经买不到其他保险的情况
2. 防癌医疗险
   • 优点：三高患者也能买
   • 缺点：只保癌症相关治疗
   • 年保费：60岁约500-800元
3. 糖尿病专属医疗险
   • 特定产品可保并发症
   • 通常要求糖化血红蛋白≤8%
4. 意外险
   • 重点选含意外医疗的
   • 注意看是否限制二级以上医院
5. 终身防癌险
   • 给付型，确诊即赔
   • 比消费型防癌险保障更持久

三、防癌险替代方案实操

案例：65岁父亲（高血压3级+糖尿病）

• 方案A（预算有限）：
  • 惠民保（150元）
  • 防癌医疗险（600元）
  • 意外险（200元）
  • 年总保费：950元
• 方案B（全面保障）：
  • 终身防癌险（10万保额，年缴3000）
  • 糖尿病专属医疗（800元）
  • 高端意外险（500元）
  • 年总保费：4300元

四、三个血泪教训

1. 千万别拖！ 见过太多案例：去年还能买防癌医疗险，今年查出结节就被拒保了。
2. 体检报告要看好！ 有些体检中心的”脂肪肝””颈动脉斑块”记录，可能成为拒保理由。
3. 优先保父母，再考虑理财！ 给父母买养老金不如先做好健康保障。

五、谱蓝君总结

给三高父母买保险就像”亡羊补牢”——越早行动选择越多。如果实在买不到理想的产品，记住：医保一定要交，应急储蓄要留，定期体检要做。保险只是最后一道防线，日常健康管理更重要。

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