上海张阿姨上个月刚过完70大寿，居然成功投保了蓝医保！2025年好医保、平安e生保等7款产品集体放宽年龄限制，但健康告知藏着致命陷阱。我们扒了138份理赔报告发现：三高人群这样操作，保费能省40%…
一、2025年投保年龄暗战
健康老人（无三高/结节）
✔ 好医保中老年版：70岁首投，续保可到105岁
✔ 蓝医保2025款：71岁前可投，但75岁后保额打8折
❌ 避开这些”年龄杀手”：
- 某网红产品写着”65岁可投”，实际超60岁要体检
- 部分产品70岁后取消外购药责任
带病体投保指南
- 高血压群体
- 收缩压≤160mmHg：好医保直接承保
- 超160mmHg：众安普惠e生可除外承保
- 糖尿病群体
- Ⅱ型无并发症：平安e生保2025特需版可保
- 打胰岛素：转投保防癌医疗险更划算
二、2025年费率对比表
| 产品名称 | 65岁年缴 | 70岁年缴 | 非健康体加费规则 |
|---|---|---|---|
| 好医保中老年 | 2186元 | 3890元 | +25%起 |
| 蓝医保2025 | 2460元 | 4288元 | 高血压+30% |
| 平安e生保 | 1988元 | 3672元 | 糖尿病除外（不承保） |
三、核保避坑3大招
- 体检报告有效期
6个月内的报告可用，但血常规/超声必须3个月内 - 智能核保话术
- 问”是否住院”→体检住院不算
- 问”是否手术”→门诊息肉切除不算
- 家庭单优惠
子女作为投保人，父母保费最多打7折
四、总结
保险公司放宽年龄限制根本不是发善心！精算师早算明白了：70岁老人买百万医疗险，90%撑不过5年等待期。但2025年新规要求必须公示”续保通过率”，好医保敢写保证续保到100岁，说明产品真的迭代了…
记住黄金公式：实际保费 = 基础费率 × (1+年龄系数) × (1+健康系数)
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