2025年定期寿险VS终身寿险：普通人选错多花10万！3招教你闭坑
“买寿险就像谈恋爱，选错类型，要么白花钱，要么关键时候掉链子！”
后台收到粉丝吐槽：花大几千买了终身寿险，结果发现保额还没存银行利息高；也有人贪便宜买了定期寿险，结果50岁后“裸奔”，生个病都怕拖累家人。今天咱们就掰开了揉碎了聊聊——普通人到底该选定期寿险还是终身寿险？一字之差，可能让你多花10万冤枉钱！
一、定期寿险：打工人的“后悔药”，但有个致命bug
定期寿险就像租房子——花小钱办大事，但到期就得搬走。
举个例子：30岁老王，买100万保额定寿，保到60岁，一年保费600块。万一他40岁猝死，家人能拿100万还房贷、养孩子；但如果他活到61岁，这钱就“打水漂”了。
适合谁买？
- 房贷压顶的社畜：保额=房贷余额+5年家庭开支，专治“人没了房也没了”的焦虑；
- 独生子女：爹妈养老就靠你，留笔钱比留遗憾强；
- 创业狗：公司黄了还能给老婆孩子留条后路。
但注意！定期寿险有三大坑：
- 到期变“裸奔”：50岁后续保，保费涨3倍不说，高血压糖尿病直接拒保；
- 抗通胀能力差：现在100万够还房贷，20年后可能只够装修；
- 纯消费不返钱：适合心大的人，纠结“回本”的慎入。
二、终身寿险：富人的“小金库”，但普通人慎碰！
终身寿险像买房——贵到肉疼，但一辈子有保障。
比如30岁小李，买100万终身寿，分20年交，每年保费2万。活到80岁身故，能赔100万；如果中途急用钱，还能用保单贷款（能贷现金价值的80%）。
适合谁买？
- 家底厚的土豪：想避税避债传财产，比立遗嘱体面；
- 高危职业者：消防员、矿工等，终身保障更安心；
- 慢性病患者：三高、肺结节买不了其他保险，终身寿核保更松。
但警惕！终身寿险的“美丽陷阱”：
- 前期保障像笑话：前10年保额可能还不如已交保费；
- 收益跑不赢通胀：号称3.5%复利，实际20年才回本；
- 灵活性是双刃剑：减保取钱太方便，容易提前掏空保单。
三、血泪案例：选错类型，肠子都悔青！
- 案例1：程序员小张图便宜买定期寿险，45岁查出肝癌，保单刚好到期，治病钱全靠水滴筹；
- 案例2：宝妈莉莉跟风买增额终身寿，交了5年发现收益只有1.8%，退保亏3万，咬牙继续交；
- 案例3：私企老板老陈买终身寿险避债，结果公司破产，法院照样强制执行保单现金价值。
记住：
- 定期寿险是雪中送炭，终身寿险是锦上添花；
- 普通人先买定期，有余钱再补终身！
四、3招闭坑指南：这样买，省心又省钱
- “房贷+娃费”公式算保额
定期寿险保额=房贷剩余+孩子学费×5年+父母赡养费×10年。月薪1万的小白领，至少买300万。 - “年龄+健康”定保障期
- 30岁健康：保到60岁，覆盖赚钱黄金期；
- 40岁三高：保到70岁，防止晚年“裸奔”。
- “收益+功能”挑终身寿
- 看合同保底利率，别信销售画的饼；
- 选支持“第二投保人”的，防离婚争产；
- 现金流紧张？选现金价值回本快的。
我的观点：保险不是许愿池，清醒比跟风重要！
总有人问：“有没有既便宜又保终身的神仙产品？”
醒醒吧！保险的本质是风险对冲，不是理财产品！
- 普通人优先级：定期寿险＞重疾险＞医疗险＞终身寿险；
- 土豪随意：终身寿险+信托，传钱传得明明白白。
记住：
定期寿险是给家人的安全感，终身寿险是给自己的仪式感。 月薪不过万，先护住眼前人；等攒够家底，再谈诗和远方！
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