慢病高风险人群如何选百万医疗险？2025核保宽松产品全面测评

三高、乙肝携带者想买百万医疗险总被拒保？这款产品可能为你打开一扇窗。

百万医疗险市场竞争激烈，但对许多患有慢性病的人群来说，找到合适的保障并不容易。市面上大多数百万医疗险对三高患者、乙肝病毒携带者都不太友好，健康告知这一关就很难通过。

而众惠惠享e生2022作为一款核保相对宽松的百万医疗险，最高70岁都可投保，为慢病人群提供了投保可能。

01 核保宽松：慢病人群的投保曙光

众惠惠享e生2022最大的亮点在于其核保条件的宽松度，这对于慢性病患者来说无疑是投保路上的一缕曙光。

与传统百万医疗险不同，这款产品对三高人群、乙肝病毒携带者都开放了投保通道。

这意味着患有原发性高血压、高血脂、糖尿病的人群，只要符合要求，都有机会获得保障。

不仅如此，产品还针对不同慢病设计了专属版本，包括三高版、肝病版和肾病版，不同版本的投保条件和保障内容有所差异，更加贴近慢病人群的实际需求。

02 高龄投保：70岁也能买的设计

在投保年龄上，众惠惠享e生2022也显示出了相当的包容性。最高70周岁的投保年龄，明显超过了市面上多数百万医疗险60岁的年龄限制。

这一特点使得它成为高龄人群，特别是身体有些小毛病的老年人的一个可行选择。

对于65岁以上的人群来说，能够购买百万医疗险的机会本来就不多，更不用说还带有慢性病的情况。

这样的设计确实填补了市场空白，为老年群体提供了更多的保障可能。

03 基础保障：内容全面但存短板

众惠惠享e生2022提供了一般医疗和重疾医疗双重保障。

• 一般医疗保险金300万
• 100种重大疾病医疗保险金300万
• 免赔额可选1万或2万

产品覆盖了住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前7天后30天的门急诊医疗费用，保障范围还是比较全面的。

不过，与市面上其他百万医疗险相比，它的保障存在一些短板。最明显的是重疾医疗仍有免赔额，而大多数同类产品的重疾医疗都是0免赔。

此外，产品缺乏质子重离子医疗、外购药保障等现在比较重要的保障内容，在增值服务方面也缺少医疗费用垫付这一实用功能。

04 续保条件：不保证续保的隐忧

作为一款一年期产品，众惠惠享e生2022不保证续保，这是它最大的软肋。

保障期满后，被保险人需要重新进行健康告知，通过审核后才能续保。

这意味着，如果保障期间内健康状况发生变化或发生过理赔，后续可能面临无法续保的风险。

对于慢病人群来说，医疗保障的稳定性非常重要，而一年期产品的这种不确定性确实是个需要考虑的因素。

05 保费对比：价格亲民具竞争力

在保费方面，众惠惠享e生2022展现了相当的亲和力。

根据相关资料，30岁人群投保的年保费大约在300元左右，与市面上其他百万医疗险价格相当。

尽管对于慢病人群和高龄人群，保费可能会有所上浮，但考虑到其承保的风险更高，这样的定价还是可以理解的。

最重要的是，它为那些原本无法投保的人群提供了获得保障的机会，这种机会本身的价值往往超过保费差异的价值。

06 2025年主流产品对比

了解了众惠惠享e生2022的特点后，我们再来看看2025年市场上几款主流百万医疗险的对比情况：

从对比表中可以看出，2025年的百万医疗险市场已经呈现出明显分化趋势。高端产品如好医保旗舰版提供了20年甚至终身的保证续保期限，而众惠惠享e生2022则在核保宽松度上仍有优势。

07 适用人群：谁更适合这款产品

综合来看，众惠惠享e生2022特别适合以下人群：

• 患有慢性病的人群：如三高患者、乙肝病毒携带者等，经评估符合投保条件者
• 高龄人群：60-70岁的老年人，特别是无法投保其他百万医疗险的群体
• 短期过渡需求：需要临时保障，作为向更长期保障过渡的产品

对于健康体来说，市面上可能有许多更好的选择，特别是那些保证续保多年的长期医疗险，如e享护-医享无忧（保证续保20年）等，保障更全面、续保条件更优。

08 投保决策：关键要点提醒

如果你正在考虑投保众惠惠享e生2022，这些要点需要注意：

• 仔细阅读健康告知：虽然核保宽松，但仍需如实告知，避免后续理赔纠纷
• 关注免责条款：产品对椎间盘突出、慢性咽炎、慢性鼻炎、痔疮等情况的住院医疗费用不予承担
• 理解续保规则：明确产品为一年期不保证续保产品，做好后续规划
• 比较不同计划：产品有1万和2万免赔额两个计划，根据自身需求选择

对于慢病人群，建议在投保前先咨询专业的保险顾问，评估自身情况是否符合投保要求，以及这款产品是否真的是最适合自己的选择。

众惠惠享e生2022像是保险市场的一扇特别之门——它为那些被标准产品拒之门外的慢病人群和高龄群体提供了保障可能。但进门后你会发现，里面的空间（保障范围和续保条件）可能不如其他主流产品那么宽敞。

如果你身体健康，年龄适中，完全可以选择那些保证续保20年的长期医疗险，它们提供的是更稳定的保障。

但如果你正因为三高、乙肝携带等问题投保无门，这款产品值得考虑，它至少提供了一个“进门”的机会。

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