2026税优险选购指南：最高节税5400元，这样选更划算

2026年想选税优险的朋友注意了！选对产品不仅能给养老添份保障，每年还能少交不少税。今天就来深度测评一款热门的税优险——太平鑫多多2.0个养版，看看它到底值不值得入手，是不是真能拿到最高5400元的节税优惠，对比2025年的热门竞品又有哪些优势。

先跟大家把关键逻辑讲明白，税优险的核心福利来自个人养老金政策，不是随便买都能享优惠的。简单说就是每年往个人养老金账户存1.2万，这部分钱能从当年应纳税所得额里扣除，相当于先少交税；等退休领取时，再按3%缴个税就行。净省的钱其实就是12000×（个人税率-3%），所以税率越高节税越多，这也是太平鑫多多2.0个养版能做到最高节税5400元的关键——专门适配45%税率的高薪人群。

说到节税，大家最关心的肯定是“我能省多少”。这里给不同收入的朋友算笔明白账，都是结合2026年最新个税税率表算的，大家一看就明白：

如果是年收入15万左右的朋友，个税税率大概10%。每年存1.2万到太平鑫多多2.0个养版，当年能抵税1200元，领取时缴360元，净省840元，相当于每个月多拿70块零花钱，买杯奶茶绰绰有余。要是年收入30万，税率20%的话，每年抵税2400元，净省2040元，10年下来就是2万多，攒着养老能多出去旅游几趟。最划算的是年收入超96万、税率45%的高薪族，每年能抵税5400元，净省5040元，10年就是5万多，这节税力度确实够吸引人。

除了节税，太平鑫多多2.0个养版的满期收益也很能打，这是它的核心亮点之一。就拿30岁男性来说，每年存1.2万，缴10年，选60岁满期领取，到期能一次性拿到191608元。要知道本金也就12万，再加上节税的钱，相当于“省的钱+赚的钱”一起为养老发力。而且它是央企太平人寿出品，靠谱程度不用多说，全国都能买，不受地域限制，这一点比不少只能在特定地区销售的竞品强太多。

再说说保障责任，它是两全险，简单讲就是“有事保事，没事领钱”。满期金就是刚才算的，平平安安到约定年龄（男性60岁、女性55岁）就能一次性领取；要是不幸在保障期内身故或全残，也能拿到一笔身故保险金，不会让你交的钱打了水漂，还能给家人留份安心。另外它的健康告知只有三条，算是行业内很宽松的了，大多数健康状况还行的朋友都能投，只有严重体况的才需要考虑其他产品。

光说它好不够直观，拿2025年几款热门的税优险竞品来对比下，所有数据都是在相同投保条件（30岁男，年缴1.2万，缴10年，60岁满期）下测算的，大家可以直接参考对比：

从表格里能直观看到，这几款产品的节税上限都是5400元，没差别，但太平鑫多多2.0的满期收益是最高的——比中英福临门多4096元，比阳光鑫满益多2393元。不过中英福临门胜在没有健康告知，体况差的朋友可以优先考虑；国民养老的产品投保年龄更宽松，适合年龄稍大的人。

最后跟大家说清楚，谁最适合买这款太平鑫多多2.0个养版。首先是个税税率20%及以上的上班族，节税效果特别明显，每年能净省2000元以上，长期缴下来很可观；然后是缺乏储蓄自制力的“月光族”，个人养老金账户资金封闭运作，平时取不出来，能帮你强制攒下养老钱；还有投资小白，不用自己操心投资，央企产品安全性有保障，还能享受稳定收益。反之，要是税率只有3%（年收入≤9.6万），节税基本没优惠，或者流动资金紧张的朋友，就不建议盲目买了，先留好应急资金更重要。

总的来说，太平鑫多多2.0个养版在2026年的税优险里性价比很高，节税力度拉满，满期收益比竞品有优势，还兼顾了保障和灵活性，适合大多数想通过税优险规划养老的朋友。不过买之前一定要注意，个人养老金账户资金要锁定到退休，平时取不出来，所以一定要确保自己有充足的应急资金。另外，要是还没配置百万医疗险的朋友，也可以搭配着来，比如2025年热门的人保长相安3号，保障全面还支持多人投保，能给健康和养老都添份保障。

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