《财经郎眼》专访孙明展:看谱蓝如何引领互联网保险变革!

继2019年5月份,受人民日报邀请发表演讲、并接受采访以后(点击回顾谱蓝与人民日报的故事~)

咱们谱蓝的创始人孙明展老师,又接到了广东卫视《财经郎眼》节目的邀请啦:

快来和郎咸平教授一起,给电视机前的观众朋友们聊聊互联网保险吧!

《财经郎眼》专访孙明展:看谱蓝如何引领互联网保险变革!

大家应该对孙明展老师不陌生:谱蓝创始人,中山大学金融系、统计系专业硕士导师,“谱蓝”人工智能系统开发者,国际金融理财师,曾任世界500强保险公司高管,在线理财教育大V。

郎咸平是谁?著名学者、经济学家、公司治理和金融专家,曾在纽约大学、沃顿商学院等知名商学院执教,现任香港中文大学最高学术级别的首席教授。

看来,谱蓝作为互联网保险行业的引领者,在行业内外都获得了充分的肯定!

厉害了,谱蓝!厉害了,孙老师!

节目在8月12日22:31分广东卫视已播出,错过了电视放送的朋友们也别着急,咱们可以看回放呐!

打开爱奇艺,搜索《财经郎眼》,找到第“20190812”期就是啦!

《财经郎眼》专访孙明展:看谱蓝如何引领互联网保险变革!

今天,谱蓝君也贴心地给大家整理了这期《财经郎眼》的要点,一起来看看,孙老师和郎咸平教授,针对互联网保险行业的现状与发展,有怎样激烈的探讨吧!

主要内容如下:

  • 保险,也曾乱象丛生!
  • 监管+互联网,保险开始大步前进
  • 谱蓝,带领互联网保险规划未来蓝图、
  • 谱蓝君总结

其实,保险在国内大陆真正的发展史,只有短短数十年。而互联网保险,更是新起之秀了。

2013年,国内首张互联网保险牌照横空出世,引爆了互联网保险发展热潮。仅仅经过五年的发展,我国的互联网保单量增长了18倍

不过,因为国内保险监管机制不完善、市场不成熟、人们缺乏保障意识等等等等的因素,使得保险在国内,并不像欧美发达国家那般顺利,甚至可以说是乱象丛生,让许多人对保险产生了误解与偏见!

比如说——

1、不重保障,只重收益

提到保险,大家第一时间都是问“保本吗?”“有返还吗?”“收益怎么样?”

全都忽略了保险的保障意义,反而是用保险来理财,追求投资收益!

那些保费高昂,但保障力度低、投资回报率低的理财型保险,炙手可热;

而那些保费便宜、保障力度高的真正好保险,只因没有“返还”、“收益”,无人问津。

实际上,这些理财型保险盛行的背后,是保险公司拿着大家交上去的保费去举牌房地产,投入高风险投资中。

这不仅使得保险没有发挥出其原有的功用,反而扭曲了很多消费者对保险的认知,依然没有树立起正确的保障意识。

《财经郎眼》专访孙明展:看谱蓝如何引领互联网保险变革!
(郎咸平教授:保险和理财要分开)

2、利益驱动下,以产品为导向

保险行业过去的还有一种乱象就是,海量的保险公司代理人,拿着保险公司的主推产品,挨家挨户敲门卖保险:“买份保险吧?”

然而,这种拿着产品上门,只顾着推销产品的模式,并没有从消费者本身的需求出发;

这款产品真的能解决消费者的需求吗?不知道。

甚至很多消费者自己都看不懂自己买的保单。

行销端之所以有这种问题,很大程度是出于巨大的利益驱动:

“保险本来的行销成本是不高的,只有首年保费会有佣金,大概占到5%而已。但是很多保险公司为了鼓励业务员销售,将首年保费的佣金比例提高至100%!这就很容易形成一种线下的传销体系。”

在这种巨大的利益驱动下,大家都以产品为导向,一味地推销产品,没有人关心消费者本身的需求。

《财经郎眼》专访孙明展:看谱蓝如何引领互联网保险变革!

其实,《财经郎眼》开播以来已经谈过三次保险了,每一次,都是在谈论保险行业的乱象、险资凶猛。

这一次,我们终于迎来了保险行业的变革。

1、加强监管:保险姓保

前些年保险行业的种种乱象,大多以各种形式的理财型保险展现在消费者面前,保费高昂、保障力度低,后来被各大专家学者痛批“土豪”“妖精”“害人精”!

保监会当下更是连下两道监管函,控制保险行业不重保、重收益的作为,呼吁回归“保险姓保”的根本。

保险公司对资金的运用,也规范了很多,一般投在固定收益类金融产品上,不允许投入股市等高风险投资,保证偿付能力的稳定。

《财经郎眼》专访孙明展:看谱蓝如何引领互联网保险变革!

在保监会的严格监管下,理财型保险产品的发行数量大大下降,越来越多产品回归保障本质。

2、互联网的春风吹进了保险行业

过去大家接触保险、获取信息的渠道都很有限;

而现在,即使给你推销保险产品的代理人是你很熟的朋友,你听完ta介绍一款保险产品,回头也会自己在网上查询一下。

同时,随着互联网上自媒体的发展,大家也越来越容易接触到一些对保险正本清源的教育信息,知道了原来保险的作用是保障,知道了原来有些保险产品是这么划算的。

这是互联网在保障意识上的普及和推动。

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另一方面,互联网的推广速度,可比代理人挨家挨户敲门要快得多。在大数据获取上,也有天然优势。

这不仅能有效降低保险的行销成本,而且在参保人数众多、充分获取数据的情况下,保险公司可以定制出更划算、个性化的产品。

比如咱们投保前都要进行健康告知,如果被保人有健康问题,无法通过,很可能就无法投保了。为了成功投保,很多人冒险选择故意隐瞒健康状况,不诚实投保;

而现在,针对健康状况不那么良好的被保人,保险公司也可以承保,只不过咱们可能要多交点保费而已;而身体很健康的被保人,保险公司也可以给到一些保费上的优惠。

这些信息,在互联网时代都很容易被大数据所记录、查询。

这时候,就可以在销售端大大减少故意隐瞒、带病投保的乱象,避免后期的理赔纠纷了。

少了这些不诚实投保造成的风险成本上升,以后的保险产品可以更便宜!能便宜多少?根据精算的数据,至少便宜一半以上。

互联网虽然对保险有巨大的推动作用,但也走了不少弯路。

比如企图通过一些简单便宜的短险、非刚性保障需求的奇葩险等来吸引消费者,最终再把大家慢慢引到全方位的保障中。

事实证明,这些从一开始就基于错误理念而作的推动,最终都以失败告终了。

未来,互联网将会如何正确地推动、承接保险的发展呢?

1、以用户的保障需求为导向

主持人王牧笛在节目中,向孙老师提出了一个小小的挑战:郎教授还没有买保险,如何在短短一期节目中说服他购买保险?

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然而,孙老师并没有急着向郎咸平教授推销某款保险产品有多好、多划算;

相反,他是先引导郎教授思考:自己有没有保障需求?

你有背负房贷车贷等家庭责任吗?
需要为家庭供给生活费吗?
有孩子或父母要养吗?

如果有,那么一旦你生病或遭遇意外了,收入中断了,这些家庭责任你还有办法继续承担吗?

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只要你承担着家庭财务责任,并且你遭遇风险后,家庭财务会受到严重影响,甚至坍塌,那么你就需要保险。

反之,如果郎教授的储蓄足够丰富,可以支撑他的财务责任,那么他可以不用配保险。

由始至终,我们都不提倡因为某款保险产品而去买保险。

在根本的保险配置理念上,一定要正确。

2、保障需要规划

在节目中,主持人王牧笛,还有嘉宾苏梓尧,都不约而同地问了孙老师一个问题:面对五花八门的保险产品,我们应该如何选择?

其实,这也是孙老师和谱蓝团队在接触消费者时,最常被问到的问题:如何挑选适合自己的保险产品?

孙老师给出了一个通俗易懂的回答:

生病的时候,你会关心自己要怎么选药吗?不是,你第一件事应该是先找医生看病、诊断。因为没有哪一款药可以包治百病,只有对症下药,才能解决问题。

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而保险配置,就像我们看病就医的过程。

因为每个人的财务情况、保障需求都不同,所以应该要先规划——认清自己的财务情况,针对财务风险漏洞,再决定自己要花多少钱、买何种保险、买多少保额。

这是谱蓝一直提倡的理念:plan(规划)。针对自身的实际财务情况、保障需求,个性化地定制家庭保障方案,科学规划保障!

一直以来,孙明展老师、谱蓝都在微信公众号等线上平台,不断地向大众科普正确的保险知识,呼吁大家学习正确的保险配置理念,形成科学的规划思维。

我们是最清楚自己财务状况和家庭责任的人,只有当我们也把保险这个东西学明白了,知道要如何为自己规划保障方案,才不会掉进上文中所说的各种坑当中。

《财经郎眼》专访孙明展:看谱蓝如何引领互联网保险变革!

为了实现这个保障规划的理念,谱蓝甚至自主研发了“谱蓝Pro”人工智能系统——

只要录入家庭财务数据,就可以马上得到一份专业的家庭财务分析,精准量化出家庭保障的风险缺口有多大、应该买多少保额的保障;

《财经郎眼》专访孙明展:看谱蓝如何引领互联网保险变革!
(谱蓝在为客户精准量化保障额度)

系统还会自动为我们筛选市面上数千款保险产品,挑出既适合我们、性价比又高的保险产品!

图片

《财经郎眼》专访孙明展:看谱蓝如何引领互联网保险变革!
(谱蓝Pro为客户智能生成的三个保障方案)

这才是大数据下的互联网,和保险行业的正确结合方式!

互联网和保险,可能都曾经被污名化,但二者走在一起,迸发出了惊人的火花。

在互联网的推动下,保险更精准、更阳光、更便捷,同时也以更积极的姿态融入每个家庭。

“谱蓝”正是受益于互联网发展、立足于科技赋能,专注为人们科普正确保险和理财知识、保障规划理念,迄今为止已经帮助过数百万家庭解决保障需求。

《财经郎眼》专访孙明展:看谱蓝如何引领互联网保险变革!

谱蓝逐渐被市场认可,不只是一家企业、一个品牌的成功,更在某种程度上照见了互联网保险的未来。

未来,互联网保险,一定不止谱蓝一个可能性,但谱蓝会始终带着发展互联网保险、为大家规划幸福人生的初心,一步步坚定地走下去!

《财经郎眼》专访孙明展:看谱蓝如何引领互联网保险变革!

如果你还没配置保险,买保险遇到什么问题,可以点击下方图片,免费报名家庭保障一对一规划服务,专业的理财师会帮你做个家庭保障规划,根据你自身的实际情况,做出保障充足、性价比高的保障方案。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/other/27543.html

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