老龄化速度，有点快！

前段时间，民政部和全国老龄办联合发布了《2023年度国家老龄事业发展公报》。

公报数据显示，截至2023年末，全国60周岁及以上老年人口达到29697万人，占总人口的21.1%。

国际上普遍认为：

当一个国家或地区60岁及以上老年人口占总人口的比重超过10%，即视为轻度老龄化；超过20%，为中度老龄化；超过30%，为重度老龄化。

根据第五次人口普查数据，2000年我国60岁及以上老年人口占比达到10%，开始步入老龄化社会。

从2000年的轻度老龄化到2023年的中度老龄化，仅用时23年。

这个速度有多快呢？我们来对比下其他国家数据：

日本作为老龄化最严重的国家之一，1970年步入轻度老龄化到1994年步入中度老龄化，用时24年，与我国的老龄化速度大体相当；

 

而其他老龄化同样严重的国家，从轻度老龄化到中度老龄化，则普遍用时较长：

英国用了45年，美国用了69年，澳大利亚用了73年，瑞典用了85年，法国用了115年……

可怕的是，我国的老龄化程度还在不断加深中。

根据国家卫健委预测，到了2035年左右，60岁及以上人口占比将超过30%，进入重度老龄化阶段。

如今距离2035年，也不过10年左右的时间了。

老龄化社会，最典型的特征就是老年人口多、年轻劳动人口少。

根据育娲人口研究，我国15-64岁劳动年龄人口比例已经在2010年见顶，随后进入快速下滑阶段。

而日本、美国、英国等发达国家的劳动年龄人口比例分别在1991年、2009年、2013年见顶，当时这些国家的人均GDP远高于我国。

同样老龄化严重，但其他国家都是“先富再老”，而我国却是“未富先老”。

这意味着，我们所面临的老龄化问题比其他国家更具挑战性。因为我们还没有为老龄化的到来，准备好充足的社会资源，尤其社保养老体系将遭受巨大冲击。

我国的社保养老制度，一直以来都是现收现付制，也就是用当下年轻人交的钱，来支付当下退休老年人的养老金。

当领养老金的人越来越多，交社保的年轻人越来越少，长久下去必定造成养老金收支失衡，导致收不抵支。

据社科院发布的《中国养老金精算报告2019—2050》，我国社保养老金预计将在2035年耗尽。

当然，国家为了避免这个情况发生，已经采取了措施，比如今年9月确定的延迟退休政策。

2025年1月1日起，用15年时间，逐步延长男职工和女职工的法定退休年龄到63周岁、55周岁或58周岁；

 

2030年1月1日开始，每年提高6个月，把养老保险的最低缴费年限从15年延长到20年。

说白了就是让交钱的人交久点、领钱的人领晚一点，用这种简单粗暴的方式减轻社保养老金的负担。

只不过，延迟退休终究治标不治本。

中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文曾说过：

如果不延迟退休，养老金首次出现赤字的年份是2028年，此后用基金余额来填补赤字，基金余额减少到0的时间将是2035年。

 

如果实施延迟退休，这两个时点都会延后。第一个时点从2028年推迟到了2030年，第二个时点从2035年推迟到了2042年。

言外之意就是，延迟退休只能延迟社保养老金耗尽的时间，而不能彻底解决社保养老金承压的问题。

如果老龄化继续加深，人口趋势没有逆转，到时候我们还是要面临养老金缩水、甚至发放困难的情况。

那我们能做些什么呢？谱蓝君的建议是，在有条件的情况下，尽早为自己做好养老资金储备。

首先，按时交社保。

社保养老金是我们最基础的保障，虽然金额不高，但还是可以保证我们老后的温饱，该交还是要交的。

其次，可以通过配置DB制年金+DC制年金对社保进行补充。

DB年金制（收益确定型年金）

但DB制年金的缺点是收益水平较低，只能抵御长寿风险，想过上有品质的老年生活，还得搭配DC制年金，提高整体收益。

• DC制年金（缴费确定性年金）

原理就这么简单，但计算过程比较繁琐，而且需要很精准，有兴趣的朋友，可以报名让理财师帮您规划。