在买保险时需要注意理赔条款哪些内容？
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谱蓝保 评论
保险的保障功能主要体现在保险金的赔偿上，而且理赔也是大家比较关心的问题。在买保险时需要注意理赔金赔付的四点:
一、死亡赔偿金
无论意外险还是人寿保险的死亡赔付的条款都比较简单，一般都是直接赔付保额。需要注意的是，有些意外险之前已经理赔过伤残保险金了，之后如果死亡，死亡保险金将会扣除已经赔付的伤残保险金。
较为复杂的是具有死亡保障责任的健康险产品，不同年龄段对死亡风险的赔偿标准也是不同。普通大病保险产品在十八岁前死亡，保险公司一般会返还已缴保费或当前保单的现金价值。
18岁以后死亡也会有所不同。一些大病保险产品规定，大病保险和死亡保险只能领取其中一项，也就是说，如果已经发生大病索赔，就不能领取死亡保险赔偿。然而，一些大病保险产品规定，即使发生大病索赔，仍然可以获得死亡保险赔偿。
二、重疾/中症/轻症赔偿
目前市场上的大病保险产品一般都有大病保险和小病保险。当涉及到大病多次赔付和小病多次赔付时，条款会更加复杂。我们需要关注以下几点:
(1)大病赔付后，轻症还能赔付吗？部分产品大病赔付后，保险合同终止，即使后来患上轻症，也无法获得赔偿；但是，只要大病赔付次数不足，一些大病多次赔付的产品的轻症保障责任将继续有效。
(2)包括多次赔付的小病保险。小病赔付次数满后，大病还能赔付吗？对于一般的大病保险产品，小病保险是额外赔付的，不占用大病保险金额。小病赔付次数满后，该产品还可以获得大病赔付。
(3)如果多次赔付大病保险，每次赔付是否有时间限制，如果有，需要多长时间？一般来说，大病治疗后可能会转移和复发，但大多数人的转移和复发发生在治疗后五年内，也就是说五年内有二次大病的风险，所以一般多次赔付的大病也会限制二次赔付的时间，一般会相隔三年或五年。
三、理赔比例
除了获得基本保额意外的主要保障责任外，许多产品都会有附加额外的保障，而额外保障的赔偿比例也不同。比如意外险，主要保障责任是意外死亡。如果有伤残保障，意外伤残将根据伤残等级进行划分，不同等级的伤残赔偿比例不同。而且大病保险的主要保障责任是大病责任，如果有中症、轻症保障，那么需要了解中症/轻症赔偿的比例。
四、责任免除
这是一个容易被忽视的重要组成部分。除了责任，还列举了几种保险公司不予理赔的情况，这些情况在购买保险后应该避免。一般来说，免责条款越好，产品的覆盖面就越广。尤其要注意的是，在意外险产品中，要了解产品对自然灾害的影响。高危运动以及猝死等情况是否免除责任。
五、谱蓝君总结
其实只要我们在投时一定要弄清楚了买的是什么产品、保哪些内容、理赔条款，在理赔的时候就会简单很多。
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2023年2月13日 上午10:17 0条评论
