达尔文12号vs超级玛丽12号，2026年保到70岁谁更胜一筹？

每到年初，想买保险的朋友就爱问一个问题：今年哪款重疾险最划算？特别是选择保70岁这种定期保障的时候，大家既想省钱，又怕保障不够。2026年初，有两款产品总被拿来比较：复星联合的达尔文12号和君龙人寿的超级玛丽12号。今天咱们就把这两款热销产品放到一起，掰开揉碎了看看，在保至70岁这个选项下，到底选谁更划算。

简单来说，这两款都是非常能打的消费型重疾险，主打一个“花小钱办大事”。但就像两个学霸，一个可能理科强，另一个文科棒，侧重点不一样。看完这篇，你就能搞清楚，你的需求更像哪个“学霸”的专长。

核心对决：一张表看透两款产品的底细

为了让对比更清楚，咱们直接上个硬核对比表。假设都是30岁的人，买50万保额，保到70岁，分30年交钱，只选基础责任（不含身故责任）。

关键差异深度解析：你更看重哪个？

从表格能看出来，两款产品的基础保障和价格非常接近，每年差价大概在一百元左右。真正的选择点，在于它们核心特色的不同。

1. 责任侧重点：一个保“以后”，一个保“现在”

这是最根本的区别。

• 达尔文12号的核心思路是 “保障的连续性” 。它独创的“重疾赔付后，轻中症保障继续有效”，解决了一个很现实的问题：得了大病之后，身体变差，后续发生其他轻症、中症的风险其实更高。这个设计相当于给你的保障上了一道“安全锁”，让保障不因一次重疾理赔就彻底中断，更适合关注长期、全面健康风险的人。

• 超级玛丽12号的核心优势是 “投保的友好性” 。它的核保政策对结节等常见小毛病更宽松。在体检报告越来越厚的今天，很多年轻人可能就因为一个小小的3级结节，买保险时被除外承保（相关疾病不保）。超级玛丽12号给了这类人群更大的承保机会，甚至可能标准体通过。它更适合健康状况有些小异常、担心买不了保险的朋友。

2. 价格与附加责任的微妙差别

在纯基础责任的价格上，达尔文12号通常有微弱的优势。但在附加责任上，两者也各有考量。
两者的“疾病关爱金”（60岁前额外赔付）和“重疾多次赔”责任都很相似。但超级玛丽12号独有的“结节关爱金”对于相关人群来说就是非常定向的加强保障。而达尔文12号的“意外重疾额外赔”和“老年住院津贴”则体现了更多意外风险和老年生活的关怀。

选购建议：对号入座，不纠结

看到这里，你应该心里有谱了。直接给结论：

在2026年，如果你身体健康、体检报告没什么异常，单纯追求极致的性价比和更前瞻性的保障连续性，那么达尔文12号是更优的选择。每年省下一点钱，还能获得“重疾后轻中症继续有效”这个独门保障，长远看更安心。

反过来，如果你的体检报告上有甲状腺、乳腺或肺部的结节，或者有其他一些常见小毛病，那么超级玛丽12号几乎是你应该优先考虑的对象。多花一点保费，换来的是更有可能的“标准体承保”机会，避免被除外，这个价值远远超过那点保费差价。它可以说是“非标体”人群的福音。

最后再唠叨两句实在话：保险没有绝对的第一名，只有最适合你的那一款。保70岁本身就是一个高性价比的选择，它用更低的保费锁定家庭责任关键期的风险。在做决定前，一定要利用产品的“智能核保”功能，如实告知健康情况，看看两款产品分别给出什么核保结论（标准体、加费还是除外），这个实际结论会比任何理论对比都更有指导意义。别光比价格和条款，能顺利买进去、将来顺利赔下来，才是王道。

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