农银人寿万物生重大疾病保险怎么样?有什么优缺点?

今天我们要说的是农银人寿的万物生重疾险,银行销售的名称是爱康宝重疾险。

农银人寿万物生重大疾病保险怎么样?有什么优缺点?

主要内容如下:

  • 农银人寿万物生重疾险
  • 农银人寿万物生重疾险有什么有优缺点?
  • 谱蓝君总结

万物生重大疾病保险是农银人寿的出品。大家可能都没听说过农银人寿,但是农业银行听说过吧!农银人寿的大股东就是中国农业银行,其占有51%股份。其中,农银人寿注册资本近30亿元。

最新一季度核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率为132.19%和178.90%,风险评级为B类,符合监管要求~

农银人寿万物生重大疾病保险怎么样?有什么优缺点?
(农银人寿2021年第四季度偿付能力报告)

公司没问题,我们回到产品——

农银人寿万物生重大疾病保险怎么样?有什么优缺点?

1.重疾保障责任

在官宣中,120种疾病病种作为亮点之一宣传。消费者可能会觉得疾病病种越多越好。

但是!这120种疾病都是高发疾病吗?

谱蓝君在之前的好几篇文章中都提及到,重疾的病种数量真的不重要!高发的重疾也就25种(重疾新规后是28种)。

这25种疾病已经占了理赔率的95%以上。再者,这25种高发疾病在行业内已经有了定义规范,而且只要是重大疾病保险都必须包含这25种疾病。

当然,如果保险责任和价格相同的情况下,选择数量更多的产品。如果为了非高发疾病而付出更多的金钱,谱蓝君认为不值得。

2.轻症可赔付10次

48种每次赔付0.2倍基本保额。

轻症责任中,赔付10次,也是这个产品所宣传的亮点之一。乍看之下,能够赔付10次,如果保额是50万的话,一共可以赔付100万了!

要想得到这100万的赔付,首先得有这样的“运气”能够在48种轻症疾病当中患上10种,而且是不能重复。

一般轻症的赔付次数3-5次已经足够了。

万物生里面的轻症责任,抛开赔付次数不说,赔付的比例没问题,毕竟市面上主流赔付率都是20%-35%;轻症不分组,每次赔付无间隔,这方面没毛病。

我们在来看看高发重疾对应的轻症的疾病覆盖:

农银人寿万物生重大疾病保险怎么样?有什么优缺点?

除了缺少急性重型肝炎人工肝治疗、早期肝硬化、轻度脑炎后遗症、轻度阿尔兹海默病,另外高发的12种轻症都是有包含,覆盖的挺全了,值得赞!

虽然轻症赔付次数有10次之多,但是这款产品没有保费豁免(首次轻症理赔后,后续保费不用交,保单仍然有效)。市场上多数产品都自带保费豁免功能,这一点上算是一个遗憾。

轻症条款中,还有一个小遗憾:较小面积三度烧伤的面积要求达到15%或以上。这个比例其实有点高了,多数产品的比例要求在10%或以上,20%以下。

农银人寿万物生重大疾病保险怎么样?有什么优缺点?

3.身故责任

被保人18岁前身故,赔付的是已交保费与保单当时的现金价值中,二者最大值。被保人18岁后身故,赔付基本保额。

不过要注意的是,重疾赔付过后,合同就结束。也就是说,重疾赔付过后就没有身故责任了。

另外,这款产品里面是没有全残责任。

部分重疾保障与全残责任是相近的,小部分残疾责任仅全残有。有全残责任的单次赔付重疾险,保障范围会广一点点。

4.恶性肿瘤关爱金

这当然也是官方宣传的亮点之一。

被保人在缴费期内确诊患了恶性肿瘤,就可以额外获得50%的保险金。注意了,是缴费期内确诊患上恶性肿瘤才有这笔关爱金,缴费期外是没有的。

农银人寿万物生重大疾病保险怎么样?有什么优缺点?

举个例子:

L先生买了万物生重疾险,保额50万,缴费期20年。

在缴费的第10年患了肺癌,老王除了可以获得重疾赔付的50万之外,还能额外获得25万,一共获得75万赔付金。

另一种情况,老王是在买保险后的第25年确诊患上肺癌,那就只有重疾保险金50万,额外的25万就没有了。

5.全球理赔写进合同

什么是全球理赔?

全球理赔是指:在国内买保险,保险公司也会承认国外的诊断证明等文件,免去被保人来回折腾。

全球理赔确实是写进合同了,但是,很多保险公司也会提供这样的服务。例如,天安、华夏、工银安盛等

农银人寿万物生重大疾病保险怎么样?有什么优缺点?

6.增值服务

这款产品提供的增值服务有:重疾绿通和医疗信息咨询,这些服务可以为客户带来极大的便利。但是,这款产品所提供的增值服务,仅限于缴费期内。换句话说,缴费期后,客户就享受不到了(交20年保费,这些服务就可以享受20年,第21年就没有这些服务了)。

不过这可是保障终身的产品呀,这个限制未免也太小气了呢?

农银人寿万物生重大疾病保险怎么样?有什么优缺点?

农银人寿万物生重疾险产品的官宣亮点,看上去挺吸引的。

我们先来总结下它的优点:

1.高发轻症覆盖较全;

2.全球理赔;

缺点:

1.没有保费豁免;

2.增值服务仅限于缴费期内;

3.轻症赔付比例比较低;

4.身故捆绑。

农银人寿万物生重大疾病保险是款保障比较简单的单次赔付重疾险,增加了恶性肿瘤额外叠加赔付,在同时期的重疾险市场,费率不算高,其比较大的看点就在恶性肿瘤额外赔付,以及轻症没有三同条款。但是万物生的致命不足也是轻症保障一般,另外对于轻度脑中风的理赔严格也是值得注意的问题。整体来说,万物生保障一般。

大家只需记得,符合你们需求的、适合你们的产品都是好产品,都值得买,关键是选择适合自己的产品。

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原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxcp/cpcp/19061.html

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