同方全球「新传世荣耀」（薪火版）终身寿险与竞品对比测评

一、产品核心优势与创新亮点

1. 高杠杆设计，覆盖全生命周期需求
「新传世荣耀」（薪火版）终身寿险以低保费撬动高保额，30岁男性投保100万保额、20年交年缴保费约1.76万元，首期缴费后即享全额保障，杠杆比例达56.8:1，显著优于增额终身寿险的1.6倍杠杆上限。其最高免体检保额可达1500万，覆盖企业主、跨境家庭等高净值人群的资产传承需求。

2. 保障责任灵活性与创新性

基础责任：身故/全残保障覆盖终身，18岁前赔付保费或现价较大值，成年后按基本保额赔付。
可选责任：
多重意外叠加赔付：航空意外最高赔付2倍保额（2000万上限），动车意外赔付50%保额（500万上限），叠加后总赔付可达基本保额的3.6倍。
猝死关爱金：额外赔付10%保额（最高200万），针对现代高压人群专项设计。
全残保障：与身故责任独立，18岁后按保额赔付，弥补部分竞品缺失全残责任的短板（注：竞品如传世尊享荣耀版曾因无全残保障被诟病）。

3. 保单权益与增值服务

信托对接：支持中信信托、平安信托等机构，门槛低至100万保额，管理费0.3%-1%，适合家族资产定向传承。
跨境适配性：允许境外身份投保，配合离岸信托架构规避CRS审查与遗产税风险。
保单贷款：现金价值80%可贷，保障期内资金灵活调用。

二、横向对比：与主流竞品的核心差异

关键差异解析

1.杠杆与保障期限：
新传世荣耀主打终身高杠杆，适合长期资产规划；华贵大麦2024作为定期寿险，以超低保费（30岁男性100万保额年缴1102元）覆盖家庭责任高峰期，但缺乏终身保障。
增额终身寿险（如竞品A）侧重现价增长，身故杠杆低，更适合储蓄需求。

2.收益性与风险：
传世乐享分红型产品IRR更高（3.0%），但分红波动大（2023年实现率最低19%），需承担市场风险；新传世荣耀收益更稳定但增速较慢。

3.功能扩展性：
仅新传世荣耀支持信托低门槛对接（100万起）与跨境架构，满足复杂传承需求。

三、产品适用场景与投保建议

1. 高净值人群

需求：资产隔离、税务规划、多代传承。
方案：选择1500万保额+30年缴费+信托对接，叠加航空意外责任（2000万赔付），年缴保费约34.8万元。

2. 中产家庭

需求：基础保障+适度传承。
方案：100万保额+20年交+猝死关爱金，年缴保费1.76万元，兼顾身故保障与突发风险覆盖。

3. 跨境人士

需求：规避CRS与遗产税。
方案：境外身份投保+离岸信托，利用保单法律属性实现资产保护。

四、竞品短板与新传世荣耀的突围点

1.传世乐享（分红型）：

劣势：分红不稳定，2023年实现率仅51%，且信托对接门槛较高（500万起）2。
新传世荣耀优势：免责条款仅5条（传世乐享7条），核保更宽松（甲状腺结节3级可承保）。

2.增额终身寿险（竞品A）：

劣势：身故杠杆低（40岁后仅1.2倍），无法满足高额传承需求。
新传世荣耀优势：意外叠加赔付设计（如航空意外2倍保额）增强实用性。

五、总结与购买决策指南

同方全球「新传世荣耀」（薪火版）终身寿险凭借高杠杆、灵活责任与跨境服务能力，在资产传承型产品中占据独特优势。推荐人群包括：

企业主需债务隔离；
跨境家庭规避税务风险；
非婚生育家庭定向传承。

慎选人群：
追求短期现价回本者（需40年回本）；
偏好稳定分红收益者（可选传世乐享）。

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