犹豫期退保被扣费？2025年最新曝光5大收费陷阱，第3个太坑人

昨天我表妹气呼呼地打电话给我：“哥，你们保险行业也太坑了吧！我上周刚退了那份重疾险，明明在犹豫期里申请的，结果告诉我不能全退，要扣150块钱，这是什么道理？”

我一听就明白了，她这是踩中了“‌犹豫期退保‌”的第一个收费陷阱。说实话，像她这样以为犹豫期退保就能一分不差拿回全部保费的人，真的不在少数。今天我就给大家扒一扒2025年最坑人的五大收费陷阱，这些坑轻则让你损失几百块，重则能让你上万块的保费打水漂。

很多人以为只要在‌犹豫期‌内退保，就能完美“撤退”。但现实是，很多人在‌犹豫期退保‌时依然被扣了钱，还一脸懵不知道为啥。接下来要说的这5个陷阱，特别是最后一个，90%的人都中过招。

陷阱一：工本费扣得你莫名其妙

我表妹踩中的就是这个坑。

现在大部分保险公司在‌犹豫期退保‌时，都会收取一份“保单工本费”，一般是10元到20元。但这个费用最大的问题不是金额，而是‌根本不透明‌——你在投保时根本看不到这条提示，只有在退保时才会被告知。

更气人的是，这个工本费的收取标准千奇百怪：

• 传统公司如中国人寿、平安寿险通常收10元
• 互联网保险公司如众安保险、安心保险反而收得高，要15-20元
• 一些高端医疗险，比如BUPA的个别计划，工本费甚至收到50元

‌关键来了‌：这个工本费到底合不合法？实话实说，是合法的。根据《保险法》和监管规定，保险公司在犹豫期内退保时，可以扣除不超过10元的工本费。但问题就在于，很多公司收的比10元多，而且从不提前告知。

‌怎么避坑‌：投保时直接问客服：“犹豫期退保要不要收工本费？收多少？”把这个答复截屏保存。如果他们事后多收，你就有证据投诉了。

陷阱二：体检费要从你保费里扣

这个坑更隐蔽，我同事老王就吃过亏。

上个月，老王买了份复星联合健康的某款重疾险，保额100万。因为保额超过免体检限额，保险公司安排他去指定机构做了免费体检。体检结果正常，保单承保。

但老王回家和老婆商量后，觉得保费压力太大，在犹豫期内申请退保。结果保险公司告诉他，虽然保费全退，但800块的体检费要从退款里扣除。

老王当场就炸了：“体检不是免费的吗？”保险公司的回复是：“体检是公司提供的增值服务，如果您确定投保就是免费的。但您现在退保，这个成本就要自己承担。”

‌这个套路现在越来越普遍‌：

• 高保额重疾险、寿险的体检费
• 某些高端医疗险的专项检查费
• 个别年金险的财务测评费

‌怎么避坑‌：如果需要体检后才能承保，先问清楚：“如果我在犹豫期退保，体检费用谁承担？”最好选择那些承诺“犹豫期内退保不扣体检费”的产品，比如太平人寿的某些重疾险就明确标注这一点。

陷阱三：体检费要从你保费里扣

很多人以为犹豫期是从投保当天开始算，但这是个致命误解。

真实的计算规则是：从你‌签收保单次日‌开始计算。注意，是签收，不是你购买，更不是你付款。

举个例子：你在12月1日通过手机APP买了太平洋金佑人生的重疾险，当天就扣费了。但电子保单是12月3日才发送到你邮箱，你12月4日才点击确认收到。那么，你的犹豫期是从12月4日开始算，不是12月1日。

但这个规则被一些不地道的业务员利用了。

我读者刘女士就遇到过：她在12月1日通过业务员买了保险，12月15日想退保。业务员告诉她：“姐，早过犹豫期了，从1号开始算已经15天了。”但实际上，刘女士12月5日才收到保单，到15日才10天，完全在犹豫期内。

等刘女士搞明白去退保时，业务员又说：“虽然还在犹豫期，但需要三个工作日处理，到时候就超期了。”这完全是在忽悠人——犹豫期退保的截止日期是以‌保险公司收到你的退保申请为准‌，不是以处理完为准。

‌怎么避坑‌：

1. 记录两个日期：投保日期 + 保单签收日期
2. 犹豫期从签收保单次日起算
3. 退保申请要在犹豫期截止前送达，不是处理完

陷阱四：部分领取也被视为退保

这个陷阱主要出现在年金险和增额终身寿险上，超级坑人。

今年热销的爱心人寿的守护神2.0增额终身寿，就是个典型例子。很多人在投保后，发现保单里有“部分领取”功能，就在犹豫期内试了一下，取出1000块钱。

等到后来决定退保时，保险公司告知：您已经办理过部分领取，相当于部分退保，所以整个保单不再享受犹豫期全额退保权利。

什么意思？就是你取出的那1000块，按退保处理，剩下的保费可以全退。但很多人是试取出1000块后，过几天想把剩下的几万保费全退，这时候就被告知：不行了，因为部分领取视为对保单的确认，整个保单的犹豫期权利就失效了。

‌同类陷阱还出现在‌：

• 太平人寿的某年金险：使用保单贷款功能后视为确认保单
• 中信保诚的某产品：申请受益人变更后犹豫期权利终止

‌怎么避坑‌：在犹豫期内，除非确定要持有这份保单，否则不要操作任何附加功能，包括部分领取、保单贷款、受益人变更等。

陷阱五：银行渠道的“资信查询费”（最坑人的一个）

这是2025年最新出现的陷阱，主要出现在银行渠道销售的保险产品上。

比如在招商银行买的某款年金险，或者在工商银行手机银行上投保的增额终身寿。你在犹豫期退保时，会发现被扣了一笔50-100元的“资信查询费”。

银行给出的解释是：投保时银行需要查询你的征信和资产状况，这个成本在你退保时需要自行承担。

但真相是：第一，这个费用远远高于实际查询成本；第二，这个费用在销售时绝不会主动告知；第三，大部分消费者根本不知道这个费用的存在。

最可恶的是，这个陷阱利用的是银行在消费者心中的信誉——大家都觉得银行卖的产品靠谱，不会坑人，所以放松了警惕。

‌怎么避坑‌：

1. 银行渠道买保险时，多问一句：“犹豫期退保有没有除了工本费外的其他费用？”
2. 如果已经被扣费，直接投诉到银保监会，因为这个费用的合理性存疑

总结

说到底，这些收费陷阱能够存在，靠的就是信息不对称。

保险公司和银行揣着明白装糊涂，普通消费者霧裡看花。监管部门虽然三令五申要保护消费者权益，但具体到执行层面，总是有各种漏洞可钻。

我认为，保险行业要想健康发展，首先就要把这些坑填平。该收的费用光明正大地收，不该收的费用一分都不能碰。现在已经是2025年了，还在玩这种小心思，真的掉价。

对咱们消费者来说，记住一句话：买保险不要冲动，退保险不要含糊。投保前把所有可能的费用问清楚，犹豫期退保时对照这个清单逐个核对，别让自己的钱不明不白地就没了。

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