横琴人寿的擎天柱2020再次突破定寿费率！

在此之前，定寿的费率天花板还是2019年12月上线的国富人寿定海柱1号，之后一直都没有新的定寿出现；

直到直接对标定海柱1号的寿险出现了——它就是横琴人寿的【擎天柱2020】，费率比定海柱1号更优。

当然，除了费率，也得看免责条款等方面，今天咱们就一起来看看，擎天柱2020能不能将定海柱1号挤下C位吧~

主要内容如下：

• 擎天柱2020产品简介
• 擎天柱2020有什么特色？
• 擎天柱2020与同类寿险产品相比有什么优势？
• 谱蓝君总结

横琴人寿保险有限公司（简称“横琴人寿”）成立于2016年，注册资本达20亿元，总部在广东珠海。

横琴人寿2019年第四季度的偿付能力报告显示，综合偿付能力充足率为170.43%，风险评级为A级，远超过银保监的要求标准，一直都很稳，大家可以放心。

只要是在国内保险监管机制内，偿付能力达标，就是妥妥得没问题。咱直接看产品——

投保规则：

18-60周岁可投，最长保至80岁，最高可投300万；

标准版承保1-4类职业，优选版承保1-3类职业；

基本保障：

身故或全残：赔付100%基本保额，全残后豁免保费；

特别身故关爱金：全残180天后身故，额外赔付20%基本保额；

可选责任：

被保人豁免：被保人轻症、中症、重疾豁免保费；

擎天柱2020的责任非常全面，几乎涵盖了目前定寿产品的所有主流保障责任，除此之外还有特别关爱身故金，下面来详细说说。

1、超低费率

擎天柱2020的费率分为两种，一是标准体，二是优选体，优选体的费率更低。

标准体的健康告知有3条，优选体有8条。

也就是说，越健康，保费越便宜。

以30岁男性为例，保额100万，交30年保30年：

定海柱1号1130元/年

擎天柱2020标准体1130元/年，优选体1080元/年

如果是优选体，擎天柱2020的费率比定海柱1号更低。

2、全残180天后身故额外赔付20%保额

“身故或全残赔付100%基本保额”是寿险的基本保障责任，

除此以外，擎天柱2020还有：

①被保人全残豁免保费；

②新增了一项特色保障：自鉴定全残日起180天后身故，再赔20%基本保额；

如果真的不幸发生以上极端情况，那么一共可以获赔120%基本保额。

大家都知道，家庭经济支柱如果全残，对家庭的财务影响可不亚于身故，不仅失去经济来源，还需要消耗家里的资源，请看护；

好的保险，不仅要解决不幸发生时的燃眉之急，更要考虑到家庭以后长期生活是否会受影响，全面保障；

擎天柱2020这项保障责任也算是给家庭再尽一点绵薄之力，很人性化，给以后的寿险开了个好头。

3、免责条款4条

寿险的保障责任简单，免责条款成了判定一款寿险性价比的一个维度，而擎天柱2020的免责条款只有4条——

虽然看起来是只有4条，但如果参考免责条款最少的大麦定寿，就会发现擎天柱2020实际上是有8种免责情况；

比如，它把“主动吸食或注射毒品”、“酒后驾驶”等多条免责情况，统一和“被保人故意自伤、犯罪”的情况放在一起，统归为一条，因此免责条款看似只有4条，但实际免责情况不止4种。

大麦定寿这3条免责条款，是保监会硬性规定必须含有的，因此大麦的免责可以说已经是全行业最优了。

擎天柱2020的这4条免责条款，虽然细则不少，但都是一些法律本身就不允许的行为和情况，对于咱们遵纪守法的好公民来说，影响不大，甚至不算是坑，所以总的看来免责条款还是比较好的。

4、分级健康告知

前面有提到，擎天柱2020的费率会根据身体状况区分。

标准体的健康告知有3条——

优选体的健康告知有8条——

大家可以对照自己的实际情况，首先看看能不能通过优选体的健康告知，以更低的费率买到擎天柱2020；

实在不行的，再退而求其次，以标准体投保，费率也是十分有竞争力的。

5、可选被保人豁免

擎天柱2020本身自带“被保人全残豁免保费”；

除此以外，还可选被保人轻症、中症、重疾豁免保费，费率上涨幅度很小，仅在3%左右，本身定寿就不贵，谱蓝君建议大家可以附加。

谱蓝君在众多寿险中，优中选优了极具代表性的几款，每个产品的特点都不同，各有优势，大家按照自己的需求去选择就好。

给几个投保建议：

追求极致性价比：擎天柱2020优选体、定海柱1号；

高保额：大麦定寿2020、麦满分最高免体检可投350万；

高危职业：瑞和升级版不限职业；大麦定寿2020、麦满分承保1-6类；

超重、健康有瑕疵：瑞和升级版的健康告知依然是最宽松的，乙肝、结节均可投；擎天柱2020结节可投；其他产品都有智能核保；

等待期短：麦满分只有60天。

擎天柱2020分为两个版本，标准体费率与定海柱1号持平，优选体费率更低，创造了定寿新底价。虽然免责条款比其他产品稍多一些，但都是合理的，影响不大。

综合来看，是款非常好的定寿。尤其建议身体健康的朋友，先考虑擎天柱2020的优选体，其次再考虑它的标准体，或者是定海柱1号定寿。

已经配置了定海柱1号或者其他定寿的朋友，就没必要退保置换了。

还是那句，保障当下，适合自己的就是最好的。没有必要追新，除非原来的保单性价比极低，有很大的置换空间。退保有损失，一定要谨慎，决策前与理财师商量。

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