人保好医保终身防癌医疗险，终于来了！支付宝开了这个好头~

2020年4月，银保监会放出了一个重磅炸弹，发布了长期医疗险费率调整相关问题的通知，向行业宣告了终身医疗险的时代即将到来。

本以为得一段时间后才能见到实物，没想到这个月就诞生了第一款终身保证续保的医疗险了！

仔细一看，原来是支付宝的好医保终身防癌医疗险。

喔……虽然只是防癌医疗险，只保癌症，跟一般的百万医疗险还是有区别的；

但毕竟也算是医疗险，终身保证续保的意义非凡。

抛开产品本身如何不说，支付宝这几年在保险上的尝试与推广，对于推动国内保险行业发展、普及消费者保障理念来说有很大贡献。

今天咱们就来围观一下，这款市面上首款「终身防癌医疗险」到底怎么样吧~

主要内容如下：

• 人保好医保终身防癌医疗险保什么？
• 人保好医保终身防癌医疗险有什么特点？
• 人保好医保终身防癌医疗险值得买吗？ 
• 谱蓝君总结

产品只是在支付宝上线的，但支付宝不是保险公司，产品并不是支付承保的哈，而是由人保健康承保的。

中国人民健康保险股份有限公司（简称“人保健康”）成立于2005年，注册资本达85.7亿元。

根据新公布的偿付能力报告显示，2020年第1季度末的综合偿付能力充足率237%，最近一期风险综合评级结果为B类，满足银保监会监管要求。

作为一家成立超过15年的老牌保险公司，经营状况一直良好，非常稳妥。

这次也作为行业的老大哥，作出表率，推出了第一款终身保证续保的医疗险——

投保规则：

投保年龄：28天-70周岁

保障期：1年（终身保证续保）

基本保障内容：

癌症医疗：0免赔额，最高可报销400万；出险前每年增加20万保额，最高500万；

质子重离子医疗：0免赔额，最高可报销100万；

报销额度：

社保报销后：

· 指定医院：100%

· 其他二级及以上医院：其他商业保险报销后自费部分≥10%，剩余报销100%；否则报销90%；

社保未报销：

一律报销60%。

乍一看，好医保终身防癌医疗险与一般的防癌医疗险没有太大区别，最明显的区别就是终身保证续保，但其实终身续保也受到不少限制。👇

1、终身保证续保

关于好医保终身防癌医疗险的终身保证续保权，有几点需要注意——

a.终身保证续保

“本公司不因被保险人的健康状况或历史理赔情况而拒绝投保人的续保申请；

投保人的保证续保权不因本保险的统一停售而终止”

一般的医疗险，不会因为你的健康状况而拒绝续保，这叫连续续保；

而这个好医保终身防癌医疗险，不仅不会因为你的健康状况而拒绝续保，甚至产品已经停售了，你也可以续保，这叫保证续保。

不过，谱蓝君翻看好医保终身防癌医疗险的条款时发现，它的质子重离子保障责任是以附加险的形式存在的，且它的条款上不像主险一样写明终身保证续保，所以有可能质子重离子的保障责任只是普通的一年期责任，并不终身保证续保。

b.断缴后合同中止，将会失去终身续保权

要注意的是，这个终身保证续保，也是有些限制的：

选择月缴的朋友，如果合同中止，就会失去保证续保权。即使保单复效了，保证续保权也不会恢复 ，保险公司也有权重新进行核保，有可能会被拒保。

所以，选择月缴的朋友，记得按时缴费啦，不然过了30天宽限期还没续上费，保单就会中止，这个宝贵的保证续保权也没有了。

好在投保好医保终身防癌医疗险时，会有提醒授权到期自动扣费，所以我们只要保证扣款账户上的余额充足就可以了。

其实，大部分产品在合同中止后复效，都是需要经过保险公司的重新审核的，有可能会被拒保，大家要注意这一点。

c.费率可调

这也是非常重要的一点，就是长期医疗险费率可调。

4月发布的“长期医疗险费率调整相关问题的通知”有推出长期医疗险可调整费率的相关规定，具体内容可查看👉《可以保终身的百万医疗险，即将出现？》

好医保终身防癌医疗险也都乖乖得按照相关规定，作出了费率调整的相关说明——

产品上市3年内保证不调整费率

每次费率调整时间间隔不低于1年

费率调整的幅度每次不超过30%

保监新规中并没有限定各产品调整费率时的涨幅，这个30%涨幅限制，是支付宝自己设的。

触发费率调整的因素包括两点，产品综合成本率超过100%，或赔付率超过同类长期医疗保险平均赔付率5%。

调整费率后需要在官网公示，满30天后才可以执行，会以保单约定的方式通知投保人。

2、出险前每年增加20万保额

好医保终身防癌医疗险还有“无理赔优惠”，即：

70岁前，无理赔续保可每年增加20万保额，最高加至500万。

但要注意，如果保单中止后恢复，保额还是按第一次投保时的400万来算。

3、健康告知宽松

好医保终身防癌险的健康告知只有1条，虽然内容不少，不过仔细一看，都是一些比较严重的大病了，所以总的来说健康要求是很宽松的。

三高、心血管疾病等都可以直接投——

如果触碰到健康告知，还可以智能核保，谱蓝君试了几种常见疾病，供大家参考。

值得关注的是，甲状腺癌符合一定条件也可以承保，但是要责任除外。

弘康的爱无忧防癌重疾险，甲状腺癌患者术后3个月即可投，有相关需求的朋友可以点击文章了解👉《弘康爱无忧：得过癌症也能买！》

4、报销有指定医院

关于报销比例，好医保终身防癌医疗险是这样规定的，

社保报销后：

指定医院：100%

其他中国大陆二级及以上公立医院：自费≥10%，剩余报销100%；否则报销90%

社保未报销：

一律报销60%；

指定医院都是三甲大医院，清单如下——

一般的医疗险，只要是在二级及以上的医院就医即可，而好医保终身防癌医疗险还设了一道指定医院的关卡。

且不说报销比例降低了，指定的57家三甲医院，满打满算床位不到15万张（1500张可评三甲），而根据国家癌症中心的数据显示，2015年国内的癌症患者数量达到了392万。

所以15万张的床位是远远不够的，大部分人可能只能报销90%了。好过没有吧。

给出几个投保建议：

追求性价比：普惠e生，京彩一生，费率优势明显；

保障范围：普惠e生，非癌症也可以报销；京彩一生，门诊、外购药等都有包含；

续保条件：好医保终身防癌医疗险，终身保证续保；其次是神农（保证续保6年）、安享一生尊享版、京彩一生续保均无需审核；

身体有异常：普惠e生，只有1条健康告知；神农，有智能核保；好医保终身防癌医疗险，甲状腺癌有机会承保；

高龄：安享一生尊享版、孝欣保特惠版，最高80岁可投；其次是好医保终身防癌医疗险、京彩一生，最高70岁可投。

虽然整体看下来，好医保终身防癌医疗险的表现没有特别好，除了终身保证续保，与其他的防癌医疗险相比并没有什么优势。

但它本身代表的意义比产品本身的价值更大，它的上市意味着终身医疗险已经悄然到来。

未来不仅是防癌医疗险，越来越多的终身医疗险也会出现，到时或许保障责任也会与现在的医疗险有很大不同。

这半年来，银保监会一直在推动完善健康保险的相关制度，都在朝着为消费者提供更好的保障的方向前进。

作为消费者的我们，当然也要把握好时代给的红利，充分利用好这些保障工具。

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